Совместные брокерские счета: что вам нужно знать

Совместный брокерский счет — это тип инвестиционного счета, принадлежащий двум или более людям. Это позволяет нескольким людям вносить средства на вложения и сделать торговля решения вместе. Совместные брокерские счета обычно открывают супружеские пары, братья и сестры или деловые партнеры, которые хотят вместе инвестировать и объединить свои ресурсы.

Этот тип счета предлагает множество преимуществ, таких как упрощение налоговой отчетности и возможность получения более высоких доходов за счет более удобного использования. диверсифицированный портфель. Однако важно тщательно взвесить потенциальные риски и недостатки, прежде чем открывать совместный брокерский счет.

Как работает совместный брокерский счет?

А совместный брокерский счет позволяет нескольким людям объединять свои деньги и инвестировать вместе. Обычно каждый владелец счета имеет равные права совершать сделки, управлять инвестициями и получать доступ к информации об счете.

Чтобы открыть совместный брокерский счет, все владельцы счетов должны предоставить личную информацию и заполнить необходимые документы. После открытия счета владельцы счетов могут покупать и продавать ценные бумаги, такие как акции, облигации, взаимные фонды, и биржевые фонды (ETF) с использованием объединенных средств.

Инвестиционные решения, в том числе, какие ценные бумаги покупать или продавать и когда это делать, обычно принимаются совместно всеми владельцами счетов этого типа. Однако важно установить четкие каналы связи и процессы принятия решений, чтобы избежать недопонимания или конфликтов.

Очень важно отметить, что совместные брокерские счета являются юридически обязывающими соглашениями, и каждый счет держатель несет ответственность за любые сборы, налоги или штрафы, которые могут возникнуть в результате транзакций, совершенных на счет.

Типы совместного брокерского счета

Существует три основных типа совместного брокерского счета: долевая аренда (TIC), совместная аренда с правом наследования (JTWROS) и полная аренда (TBE).

В счете TIC каждый владелец счета владеет определенным процентом счета и может продать свою долю или передать ее своим наследникам. Этот тип счета могут предпочесть инвесторы, которые хотят иметь больший контроль над своей долей счета.

В JTWROS учетной записи, каждый владелец учетной записи имеет равную долю в учетной записи, и право собственности автоматически переходит к оставшемуся в живых владельцу(ям) учетной записи в случае смерти. Этот тип учетной записи может упростить передача активов и может быть предпочтительным для инвесторы которые хотят гарантировать, что их доля счета перейдет непосредственно к выбранному ими бенефициару.

Полная аренда (TBE) — это тип совместного владения брокерским счетом, доступный только супружеским парам. Он отличается от других типов совместных счетов тем, что имеет право на наследство, а это означает, что в случае смерти одного из супругов переживший супруг автоматически становится единственным владельцем счета. Этот тип учетной записи может обеспечивать определенную правовую защиту в некоторых штатах, например защита от кредиторов или судебные иски.

Некоторый брокерские фирмы могут предлагать дополнительные типы совместных счетов, например счета совместной собственности, которые доступны в некоторых штатах и ​​рассматривают все активы, приобретенные во время брака, как совместную собственность. Этот тип брокерского счета доступен только в Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Нью-Мексико, Неваде, Техасе, штате Вашингтон и Висконсине.

Инвесторам важно тщательно рассмотреть особенности и преимущества каждого типа совместного брокерского счета, прежде чем открывать счет.

Советы по управлению совместным брокерским счетом

Следующие пять советов помогут вам управлять совместным брокерским счетом:

Установите четкие каналы связи и процессы принятия решений.

Всем владельцам совместных счетов важно регулярно общаться и создать систему принятия инвестиционных решений. Регулярные встречи или проверки могут помочь гарантировать, что все владельцы счетов находятся на одной волне и что любые разногласия могут быть решены своевременно.

Установите инвестиционные цели и уровни толерантности к риску вместе

Прежде чем открыть совместный брокерский счет, всем владельцам счетов важно согласовать свои условия. инвестиционные цели и толерантность к риску уровни. Это может помочь избежать конфликтов в дальнейшем и гарантировать, что все работают над достижением одних и тех же целей.

Ведите точный учет всех транзакций и регулярно проверяйте счета.

Все владельцы совместных счетов должны вести подробный учет всех транзакций, совершаемых на счете. Регулярный обзор выписки со счета может помочь выявить любые ошибки или несоответствия и убедиться, что учетная запись работает должным образом.

Планируйте непредвиденные события, такие как смерть или развод, проконсультировавшись с адвокатом.

Совместные брокерские счета могут стать предметом юридических проблем в случае смерть или развод. Всем владельцам счетов важно проконсультироваться с адвокатом и иметь план действий по управлению счетом в случае возникновения непредвиденного события.

Выбирайте надежную брокерскую фирму и регулярно проверяйте выписки по счету, чтобы убедиться в точности.

При выборе брокерской фирмы важно провести исследование и выбрать заслуживающую доверия компанию с большим опытом обслуживания и поддержки клиентов.

Объяснение преимуществ совместного брокерского счета

• Увеличение инвестиционной мощности: Совместные брокерские счета позволяют людям объединять свои ресурсы и инвестировать вместе, что может привести к более диверсифицированный портфель и потенциально выше возвращает.
• Упрощенная налоговая отчетность: Совместные брокерские счета предоставляют один консолидированный отчет, включающий все сделки и доходы, полученные со счета, что может сэкономить время и снизить вероятность ошибок при подача налогов.
• Общая ответственность: Благодаря совместным брокерским счетам каждый владелец счета имеет равные права и обязанности, что может способствовать совместному принятию решений и подотчетности.

Объяснение недостатков совместного брокерского счета

• Возможный конфликт по поводу инвестиционных решений: Различия в инвестиционных целях или толерантности к риску могут привести к разногласиям между владельцами счетов по поводу инвестиционных решений, что может вызвать напряженность и конфликты.
• Возможные юридические проблемы: Совместные брокерские счета могут стать предметом юридических проблем в случае смерти или развода, особенно если нет четкого плана того, как будет обрабатываться счет.
• Личные финансовые риски: Совместные брокерские счета могут подвергать владельцев счетов личным финансовым рискам, например, обязательствам, возникающим в результате ценные бумаги торговля или мошенничество со счетом, в результате транзакций, совершенных любым из владельцев совместных счетов.

Налоговые последствия при совместном счете

Как и в случае с любым другим счетом, по мере того, как на счет начисляются доходы, дивиденды и прибыль, налогооблагаемые события происходить. Налоговые последствия для совместных счетов будут различаться в зависимости от того, являются ли владельцы счетов состоящими в браке супругами или совладельцами, не состоящими в браке.

Если совладельцами являются состоящие в браке супруги, налоговый режим доходов и активов, поступающих на счет и выводимых из него, будет более простым. Однако не все совместные счета принадлежат супружеским парам, пользующимся одинаковым налоговым режимом. Если у вас есть совместный счет с человеком, не являющимся супругом, перемещение активов на счет и из него может иметь налоговые последствия для других владельцев счетов, например налог на дарение, налог на прирост капитала, и так далее.

Для состоящих в браке супругов с совместным счетом:

• Счет рассматривается как совместная собственность без каких-либо особых налоговых соображений. Любые проценты, дивиденды или прирост капитала указываются под индивидуальным налоговым идентификатором каждого супруга и включаются в их личные налоговые декларации.
• Даже если только один из супругов генерирует все доход от инвестиций, он разделяется и указывается поровну в налоговых декларациях обоих супругов.
• Передача активов между супругами не влечет за собой каких-либо налогооблагаемых событий.

Для не состоящих в браке совладельцев совместного счета:

• Каждый совладелец сообщает об инвестиционном доходе, пропорциональном его доле владения счетом на индивидуальном счете. налоговая декларация.
• Если доля владения счетами неравномерна, налоговая нагрузка на инвестиционный доход распределяется в соответствии с процентом владения.
• Передача активов между совладельцами, не состоящими в браке, может считаться налогооблагаемым подарком, если она осуществляется непропорционально.
• Пожертвования совладельцев не считаются подарками, если только один совладелец не внесет на счет сумму, превышающую его долю.

Таким образом, налогообложение совместного счета распространяется на индивидуальных владельцев для совладельцев, не состоящих в браке, в то время как супруги пользуются такими льготами, как равное разделение доходов, независимо от источников взносов. Консультация с налоговый консультант рекомендуется при открытии совместных счетов вне супругов.

Особые соображения

В стандартном совместном брокерском счете каждый совладелец несет солидарную ответственность за любую инвестиционную деятельность на счете. Это означает, что каждый совладелец может нести ответственность за покрытие полной суммы любых понесенных убытков или обязательств, даже если он не совершал сделки самостоятельно.

Например, если один совладелец продает открытые варианты контрактов, которые в конечном итоге влекут за собой обязательства, выходящие за пределы баланса счета, брокер может требовать платежа от любого владельца счета через требование дополнительного обеспечения. Или если один совладелец активирует маржинальный кредит и не может его покрыть, ответственность разделяет другой совладелец.

Эти риски особенно проблематичны, когда один совладелец «молчит» и меньше участвует в принятии инвестиционных решений. Они могут быть шокированы, обнаружив, что им грозит существенная потеря денег от партнера. спекулятивное инвестирование или использование использовать. Даже консервативные инвесторы могут невольно взять на себя дополнительную ответственность, которая затрагивает их супруга или другого совладельца.

Установление согласованных целей по толерантности к риску обеспечивает некоторую защиту. Но в конечном итоге совместная структура делает каждую сторону в некоторой степени уязвимой для выбора другой. Тем, кто рассматривает возможность открытия общего брокерского счета, следует откровенно обсудить философию инвестирования или использовать инвестиционный консультант для уменьшения слепых зон. Риски совместных брокерских счетов выходят далеко за рамки обычной волатильности рынка.

Нижняя линия

Совместные брокерские счета предлагают такие преимущества, как увеличение инвестиционной мощности, упрощенная налоговая отчетность и разделенная ответственность.

Однако потенциальные недостатки, которые следует учитывать, включают конфликты по поводу инвестиционных решений, юридические проблемы в случае смерть или развод, а также личные финансовые риски, которые могут возникнуть в результате транзакций, совершенных с помощью любого из совместных счетов. держатели.

Очень важно тщательно взвесить все «за» и «против», прежде чем принять решение об открытии совместного брокерского счета с другими.