Где мне выйти на пенсию?

Когда вы думаете о пенсионных годах, у вас может возникнуть представление о том, где вы хотите жить или чем хотите заниматься. Но один из важнейших факторов – если не тот Самым большим из них, который повлияет на эти решения, является ваше финансовое положение.

Прогнозирование будущих расходов на проживание важно независимо от того, где вы живете, но если вы планируете переехать на пенсию, вам следует обратить пристальное внимание на некоторые скрытые затраты, связанные с переездом в новое место. расположение.

Хотя существуют разные точки зрения относительно лучших мест для выхода на пенсию, очень важно принять решение, основанное на ваших конкретных целях и том, что вы можете себе позволить. Чтобы помочь вам в исследовании, просмотрите этот список финансовых соображений при выборе лучшего места для выхода на пенсию.

Финансовые вопросы, которые следует учитывать

Когда вы работаете с специалистом по финансовому планированию, он может помочь вам оценить, какими будут ваши расходы и какой доход и сбережения у вас будут, когда вы выйдете на пенсию. Однако если вы подумываете о переезде после выхода на пенсию, вам придется сделать некоторые дополнительные расчеты. Вы, возможно продажа вашего дома и покупка или аренда нового, не говоря уже о том, что расходы могут сильно различаться в зависимости от того, куда вы направляетесь.

Вот некоторые из основных финансовых факторов, о которых стоит подумать.

Стоимость жизни

«Когда вы живете с фиксированным бюджетом, любое постепенное увеличение расходов окажет большое влияние на ваш пенсионный образ жизни», — говорит Эрик Мэнголд, специалист по финансовому планированию. и основатель Argosy Wealth Management в Вестфилде, штат Нью-Джерси. «Вы определенно хотите убедиться, что у вас есть представление о стоимости жизни, куда бы вы ни направлялись». Он предлагает сделать пробный запуск, даже если это означает аренду Airbnb на несколько дней и посещение местных супермаркетов и других услуг, чтобы почувствовать средние затраты в новом жилье. область.

Затем спросите себя, насколько стоимость вашего типичного списка покупок соотносится с тем, что вы платите в вашем нынешнем родном городе? Каковы цены на газ? Посетите рестораны, кинотеатры и любые другие места, которые вы можете часто посещать в новом месте.

Стоимость жизни является еще более важным фактором в периоды инфляции, как показали последние пару лет. В идеале попробуйте выбрать место с сопоставимой или более низкой стоимостью жизни, чем вы привыкли.

Расходы на жилье

По данным исследования расходов на пенсионное обеспечение, проведенного Исследовательским институтом пособий работникам (EBRI), почти треть ежемесячного дохода пенсионеров уходит на расходы на жилье. Поэтому, покупая жилье в новом месте, вам следует учитывать, сколько будет стоить ваше жилье. Это может включать арендную плату или ипотеку, сборы за обслуживание или ассоциацию домовладельцев (ТСЖ), а также налоги на недвижимость.

Хорошей новостью является то, что средняя стоимость жилья среди пенсионеров имеет тенденцию со временем снижаться, согласно данным Fidelity’s Spending. в пенсионном исследовании: от чуть более 23 000 долларов в год в возрасте 55 лет до примерно 18 000 долларов в возрасте 65 лет и чуть менее 16 000 долларов в возрасте 75. Конечно, это происходит потому, что люди сокращают штаты или делают стратегические шаги в менее дорогие области, что должно быть вашей конечной целью, если вы пытаетесь снизить свои расходы.

С другой стороны, если вы переезжаете, налог на недвижимость является важным фактором, который следует учитывать, поскольку разница в стоимости может быть значительной в зависимости от того, где вы живете и куда вы переезжаете. «В некоторых штатах ужасно выходить на пенсию», — говорит Мэнголд. «У меня есть клиенты, которые всю жизнь прожили в Нью-Джерси, переехали в Северную Каролину и перешли от уплаты налога на недвижимость с 15 000 до 1100 долларов».

Другой вопрос, требующий исследования, — это плата за обслуживание или плата за ТСЖ, если вы переезжаете в жилой комплекс или квартиру. Вам необходимо убедиться, что вы понимаете, что включено в стоимость, и какие удобства могут потребовать дополнительной оплаты.

Доступ к здравоохранению

Хотя стоимость жилья имеет тенденцию снижаться с возрастом, можно ожидать, что расходы на здравоохранение вырастут. Согласно исследованию Центра пенсионных исследований Бостонского колледжа, в возрасте 65 лет семьи в среднем понесут 67 000 долларов США на расходы на здравоохранение в течение оставшейся жизни.

Куда вы переедете после выхода на пенсию, может повлиять на стоимость медицинского обслуживания. Например, если у вас есть заболевание, требующее узкоспециализированного лечения, сможете ли вы найти необходимую помощь на новом месте или вам придется лететь обратно, чтобы посетить своего нынешнего врача?

Вам следует учитывать не только качество и доступность конкретной помощи, которая вам необходима, но и то, насколько вы будете из медицинских учреждений, таких как отделения неотложной помощи, больницы и обычных врачей, которых вам, возможно, придется посетить.

Налоги

Одним из важных финансовых факторов при выходе на пенсию является то, насколько налогово-благоприятен штат. В настоящее время несколько в штатах нет подоходного налога: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг. Кроме того, если вы будете получать пенсию после выхода на пенсию, вам необходимо выяснить, штат, в который вы хотите переехать, является «благоприятным для пенсионного обеспечения», что означает, что он не будет облагать налогом вашу пенсию. доход.

Налоги должны занимать первое место в списке финансовых факторов, которые следует учитывать, говорит Марк Чарнет, основатель и генеральный директор American Prosperity Group в Спарте, штат Нью-Джерси. в новом районе, тем больше денег вернётся в ваши карманы». В идеальной ситуации вы бы выбрали штат, где нет подоходного налога и более низкие налоги на недвижимость, если вы надеетесь сэкономить много денег. деньги.

Как переезд в связи с выходом на пенсию влияет на планирование

Помимо таких вещей, как изменение ваших расходов на жилье и налогов, часть вашего решения должна включать в себя то, как ваш переезд повлияет на динамику вашей семьи, ваш образ жизни и, в конечном итоге, на ваш бюджет. Некоторые вещи, о которых стоит подумать:

Расстояние от семьи

Где вы проведете отпуск? Будете ли вы навещать детей и внуков несколько раз в год? Если да, то вам нужно будет подумать о стоимости и целесообразности поездки. Помимо стоимости авиабилета (при необходимости), вам нужно подумать о том, где вы остановитесь по прибытии. Если вам каждый раз понадобится арендовать отель или автомобиль, эти расходы быстро возрастут, говорит Чарне.

Другая проблема заключается в том, что если ваше здоровье не будет блестящим или если у вас позже разовьется болезнь и ваши близкие находятся слишком далеко, чтобы помочь вам, можете ли вы позволить себе нанять врача на дому? помощник? По этой причине многим пенсионерам приходится возвращаться обратно, говорит Мэнголд.

Стиль жизни

При выборе места, куда вы хотите переехать после выхода на пенсию, одним из наиболее важных соображений является размышление об образе жизни, который вы хотите вести, и о затратах на его поддержание. По словам Чарне, вам нужно убедиться, что вы близки к занятиям, которые вам нравятся, и оценить расходы на продолжение их занятий.

Например, если вам нравится гулять и ездить на велосипеде, вы можете выбрать «прогулочный» город или место с доступом к множеству природных троп. Если вы играете в пиклбол или любите плавать в бассейне, есть ли на территории сообщества такие удобства? Какова стоимость игры в гольф на близлежащих полях?

Старение на месте

Если вы переедете, когда выйдете на пенсию, скорее всего, вы проживете там всю оставшуюся жизнь. Если это ваш план, возможно, вы захотите убедиться, что в доме есть функции «возраста на месте», позволяющие учесть возможные физические ограничения. Например, все ли это на одном уровне? Есть ли душ?

Шарне, который сам наполовину пенсионер, сказал, что спроектировал собственный дом с намерением прожить там всю оставшуюся жизнь. «Если вы не можете позволить себе учреждение долгосрочного ухода, вы можете заранее спланировать строительство определенных объектов в своем собственном доме», — говорит он.

Предложения работы

Конечно, вы на пенсии и, возможно, не хотите думать о рынке труда. Но что, если вам станет скучно и вы захотите заняться подработкой или консалтингом? Возможно, вы решите, что небольшой доход поможет финансировать новое хобби, которое вы приобрели. Или, может быть, вы хотите продолжить волонтерскую работу на новом месте.

«В том месте, куда вы собираетесь, должны быть какие-то возможности трудоустройства», — говорит Чарне, — даже если это просто встреча в Walmart или времяпровождение в местном продуктовом банке. «Психологическое воздействие этого очень важно».

Климат

Вы не только хотите переехать куда-нибудь, что соответствует вашим погодным предпочтениям, но вы также должны учитывать связанные с этим финансовые последствия. Например, многие популярные пенсионные районы также подвержены ураганам (как Флорида и Каролины) или рекордной жаре (как Аризона).

«У меня есть клиенты в Северной Каролине, которые только что потратили дополнительные деньги на ставни от урагана, и еще один в Фортах. Мейерс, штат Флорида, страховка которого только что выросла с 1300 до 3300 долларов в этом году», — Мэнголд. говорит.

Если вы переезжаете в район, где существует риск лесных пожаров, штормов или наводнений, вам нужно быть уверенным, что у вас есть дополнительные средства для покрытия страховки и любых дополнительных мер защиты, необходимых для укрепления вашего дома.

Покидая США

Если вы не можете себе этого позволить уехать на пенсию в самые дорогие штаты и вас не интересуют области с более низкими затратами, вы можете решить, что более рентабельно уехать на пенсию в другую страну. Это, конечно, не для всех, но если у вас есть семейные связи с другой нацией или вам действительно нравится определенное место, которое вы посещали раньше, возможно, об этом стоит подумать. Имейте в виду, что в каждой стране существуют свои правила и положения для пенсионеров, приезжающих из других стран.

Нижняя линия

Выход на пенсию – это захватывающий переход в следующую главу вашей жизни. Но важно подумать об общих финансовых последствиях выбора места. Место, куда вы переезжаете, может оказать большое влияние на ваши общие расходы, о котором вы, возможно, даже не задумывались.

Если у вас есть время до выхода на пенсию, поработайте над тем, чтобы стать максимально финансово подготовленными, прежде чем приступить к поиску нового места для жизни. Наличие большего количества денег открывает больше возможностей. Прежде чем начать собирать вещи, поработайте с финансовым планировщиком, который поможет вам понять сумму ежемесячных расходов. расходы, которые вы можете себе позволить, что, в свою очередь, может позволить вам сделать осознанный выбор относительно того, где вам следует уходить в отставку.