Если вы думали, что худшая инфляция уже позади, проверьте свой страховой счет

Назовите это инфляцией с отсроченной реакцией.

В то время как рост цен на большинство продуктов и услуг, которые люди покупают, замедляется, инфляция растет. подогреваются некоторые из более дорогостоящих статей семейного бюджета: страхование автомобилей и домовладельцев. политики.

Стоимость автострахования выросла на 18,1% за год по состоянию на сентябрь, как сообщило Бюро статистики труда в этом месяце, немного снизившись с роста на 19,2% в августе, который был самым высоким с 1976 года.

Другие показатели расходов на страхование также демонстрируют значительный рост: S&P Global Intelligence сообщает о годовом росте премий по автострахованию на 11% по состоянию на август.

Защита вашего дома также будет стоить вам дорого: страховые взносы домовладельцев подскочили в среднем на 21% по всей стране в Май 2023 года с мая 2022 года, когда страхователи продлили свои контракты, согласно веб-сайту страховых данных. Политикгений.

Это серьезный удар по семейным бюджетам. Полис среднего домовладельца стоит 1754 доллара в год, а водители в возрасте 30–45 лет платят в среднем 1638 долларов. согласно данным Policygenius, в 2023 году, поэтому двузначное процентное увеличение может добавить сотни к вкладка.

Потребители реагируют на повышение тарифов на автострахование тем, что делают больше покупок в поисках более выгодных предложений или отказываются от страхования своих транспортных средств. Согласно сентябрьскому отчету аналитической компании J.D. Power, это рискованный вариант в большинстве штатов, где по закону требуется страхование водить машину. По данным исследователей J.D. Power, по состоянию на второй квартал 5,7% домохозяйств имели хотя бы один автомобиль и заявили, что у них нет страховки, по сравнению с 5,3% во второй половине 2022 года.

Дилан Барон, 34 года, кузовщик из Клифтона, штат Нью-Джерси, заявил, что его полис Highpoint Insurance действует на двоих автомобили подорожали до 470 долларов в месяц с 350 долларов в месяц, когда он продлил свой полис в этом году, без билетов или несчастные случаи.

«Я не хочу звучать так: «Горе мне, жалко вечеринку», но я и так живу от зарплаты до зарплаты», — сказал он. «Это будет все равно, что ограбить Питера, чтобы заплатить Полу, пока я не выясню, где я возьму эти дополнительные 120 долларов в месяц».

Страхование становится все дороже, хотя общий рост цен замедляется. Потребители США столкнулись с расходами на 3,7% выше за 12 месяцев, заканчивающихся в сентябре, для типичных покупок согласно индексу потребительских цен. Это меньше, чем пик годового роста на 9,1% в июне 2022 года.

Одна из причин задержки роста цен: страхование регулируется на уровне штата, и страховщикам приходится преодолевать нормативные препятствия, чтобы получить одобрение на повышение ставок. И они прыгают.

«За последние пару лет мы наблюдали рост затрат на все остальное, по сути, страховые тарифы не были такими до недавнего времени», — сказала Брин Армстронг, директор по страховой разведке JD. Власть. «Регулирующим органам требуется время, чтобы одобрить потенциальное повышение ставок».

Действительно, плательщики налогов, возможно, только начинают ощущать финансовую боль, поскольку многие повышения страховых ставок все еще находятся в стадии разработки.

Например, Allstate подала заявку на повышение ставок по страхованию транспортных средств на 35% в Калифорнии, на 29% в Нью-Джерси и на 18,3% в Нью-Йорке, сообщили руководители компании во время телеконференции в четверг. Руководители пригрозили отказаться от политики в этих штатах, если повышение не будет одобрено.

«Нам необходимо принять меры по этим заявлениям в четвертом квартале», — сказал Марио Риццо, президент отдела имущественной ответственности Allstate. «А если мы не сможем, то мы считаем правильным поступить для клиентов в других 47 штатах, как а для наших акционеров – принять дополнительные меры по уменьшению масштабов деятельности по всем трем этим направлениям. состояния. И это то, что мы будем делать начиная со следующего года, если не сможем получить решение по заявкам по ставкам, которые в настоящее время находятся на рассмотрении».

Страховщики заявляют, что перекладывают свои собственные растущие расходы на ремонт и замену автомобилей и домов на плечи потребителей, и что без повышения ставок они теряют деньги. Например, State Farm в своем годовом отчете сообщила о потере 13,4 миллиарда долларов по своим страховым полисам в 2022 году. Allstate заявила, что борется с расходами не только за счет повышения премий, но и за счет сокращения рекламы, что является общеотраслевой тенденцией.

Не только инфляция приводит к увеличению затрат

Увеличение затрат связано как с быстрой и повсеместной инфляцией последних двух лет, так и с причинами, специфичными для страхового бизнеса.

Рост цен на оба дома и легковые автомобили привело к увеличению расходов страховщиков, сказал Скотт Хоулман, директор по связям со СМИ Института страховой информации, торговой группы, представляющей страховщиков.

Мало того, автомобили стало сложнее ремонтировать по ряду причин. По его словам, нехватка рабочей силы привела к росту цен в ремонтных мастерских. Автомобили все чаще оборудуются устройствами безопасности, такими как датчики предотвращения столкновений и дополнительные подушки безопасности, которые делают автомобили более безопасными, но их ремонт в случае аварии обходится дороже.

Страховщики также отметили эпидемию безрассудного вождения в состоянии алкогольного опьянения после пандемии. Что касается страхования домовладельцев, то изменение климата также является фактором, поскольку увеличение частоты и серьезности стихийных бедствий приводит к росту риска. расходы на страхование во Флориде и Луизиане, а также вынудить крупных страховщиков уйти из Калифорнии, где из-за лесных пожаров становится все больше владельцев жилья. опасный.

Действительно, степень увеличения страховых премий широко варьируется в зависимости от штата. По данным Policygenius, в 2023 году страховые взносы домовладельцев Флориды выросли на 35%, а в Вермонте — всего на 10%.

Ставки страхования высоки – что с этим делать?

По словам Хоулмана, есть несколько вещей, которые клиенты могут сделать, чтобы снизить свои счета за страхование.

Одна из основных стратегий — искать более выгодную цену.

«Страхование по-прежнему остается очень конкурентной отраслью. Мы призываем людей выходить и покупать страховку… получать как минимум три предложения в год», — сказал Хоулман.

Страхователи также могут переключиться на покрытие с более высокой франшизой, уменьшая премию и одновременно увеличивая свои собственные расходы в случае, если им придется подать иск.

Многие страховщики предлагают скидки за действия по снижению риска, например, за уход за растительностью вокруг вашего дома в районах, подверженных лесным пожарам, или за работу на дому, что снижает риск кражи со взломом. Некоторые компании предлагают хорошие скидки для водителей-студентов.

«Спросите, что они могут сделать, чтобы снизить ставки. Попросите скидки, на которые вы можете претендовать», — сказал Хоулман. «Выясните, имеете ли вы право на хорошую ставку, потому что у разных компаний разные программы».