Карьерный совет: специалист по финансовому планированию или управляющий активами

Если вы ищете прибыльную карьеру, вы можете подумать о том, чтобы заняться индустрия финансовых услуг. Здесь вы можете найти множество возможностей - ту, которая соответствует вашим навыкам и будущим целям. Это очень полезный сектор для работы, независимо от того, ищете ли вы финансовую компенсацию или просто любите помогать людям.

Возможно, вы захотите рассмотреть два пути: стать финансовым планировщиком или управляющим состоянием. Оба имеют основное сходство, но между ними есть определенные различия. Продолжайте читать, чтобы узнать больше об этих двух профессиях и о том, подходит ли вам одна из них.

Финансовый планировщик vs. Управляющий благосостоянием: обзор

Определение финансового совета чрезвычайно широкое. Тип предоставленных советов, а также предлагаемые продукты и типы обслуживаемых клиентов определяют, считаете ли вы вас специалист по финансовому планированию или управляющий активами. Финансовое планирование и управление капиталом представляют собой подмножества финансовых консультаций.

Специалисты по финансовому планированию в первую очередь помогают в планировании образа жизни. Это включает в себя составление бюджета, денежный поток планирование и сбережения для колледжа и выхода на пенсию. Хотя список клиентов финансового планировщика может охватывать весь диапазон доходов, большинство из них средний класс люди, у которых есть сильная потребность зарабатывать деньги, насколько это возможно.

Управляющие благосостоянием, напротив, предоставляют услуги, в которых нуждаются в первую очередь состоятельные люди (HNWI) и частные лица со сверхвысоким капиталом (UHNWI), например, планирование прироста капитала, имущественное планирование и управление рисками.

Ключевое различие между специалистами по финансовому планированию и управляющими активами состоит в том, что управляющие активами управляют буквально богатством, в то время как специалисты по финансовому планированию управляют им. финансы повседневных клиентов, которые хотят продвигаться вперед.

Обе профессии привлекают талантливых молодых специалистов в области финансов из ведущих колледжей и университетов, и каждая карьера имеет свои преимущества и недостатки. Например, вакансий по финансовому планированию больше, но за работу по управлению благосостоянием обычно платят больше. Фирмы по финансовому планированию с большей вероятностью обратятся к недавнему выпускнику без опыта работы, но фирмы по управлению активами, как правило, предлагают лучшие часы работы и работают с меньшим стрессом.

Образование

Большинство успешных специалистов по финансовому планированию и управлению активами имеют как минимум степень бакалавра. Но получение одного из лучших школ, таких как Чикагский университет или одна из лиг плюща, дает преимущество перед конкурентами.

Помимо этого, индивидуальные фирмы в каждой отрасли устанавливают образовательные требования для потенциальных сотрудников, а не государственные или федеральные лицензионные советы. Некоторые управляющие активами являются лицензированными юристами или сертифицированные бухгалтеры (CPA), хотя ни то, ни другое не являются требованиями к профессии. Такие обозначения есть у меньшего числа специалистов по финансовому планированию, но они никогда не повредят.

Начинающие специалисты по финансовому планированию захотят получить сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) обозначение. Это требует сдача комплексного экзамена который охватывает специальности финансового планирования, такие как недвижимость, Управление портфелем, и планирование налогов. Обозначение CFP - огромный актив в вашем резюме, и если вы занимаетесь бизнесом для себя, клиенты будут рады видеть это.

Менеджеры по управлению активами также могут получить несколько назначений, чтобы улучшить свое резюме и передать клиентам уверенность и опыт. Пожалуй, самым престижным является дипломированный управляющий капиталом (CWM) обозначение. Прежде чем пытаться получить это обозначение, вы должны иметь трехлетний проверяемый опыт работы в отрасли.

Необходимые навыки

Хотя вы можете подумать о том, чтобы стать финансовым планировщиком или управляющим капиталом из-за ваших математических навыков или умения рынки, ваши способности продаж гораздо важнее для вашего успеха. Если вы новичок, вряд ли ваш работодатель будет направлять вам клиентов для работы - особенно тех, кто имеет высокий доход, что делает людей богатыми в этих профессиях. Итак, ваша первая задача как финансового планировщика или менеджера по управлению активами - это нанести удар по тротуару и создать имена в вашем Rolodex.

Если вы не общительный, обычный человек и ненасытный сетевик, шансы складываются против вас. Умение общаться с людьми - самый важный навык практически для любого, кто занимается финансовым консультированием.

Помимо способности продавать, вы должны любить рынки и получать удовольствие от того, чтобы быть в курсе событий круглосуточно, независимо от того, какой путь вы выберете. Финансы развиваются быстрее, чем когда-либо, и клиентам требуются специалисты по финансовому планированию и управляющие активами, которые энергичны и всегда опережают тенденции.

Если вы выберете управление капиталом, наличие сильного естественного рынка HNWI, хотя и не является необходимостью, безусловно, облегчит жизнь в первые годы вашей карьеры. Найти клиентов HNWI сложно - еще сложнее заставить их доверять вам свое огромное богатство, когда они вас не знают и из-за вашего отсутствия опыта. Управление благосостоянием может доказать больше прибыльный чем финансовое планирование для кандидатов с сильными связями.

Начальная зарплата

Заработная плата - это несколько неправильное название, учитывая, что большая часть дохода от любой карьеры поступает в виде комиссии. Фирмы обычно предлагают небольшие базовые оклады, чтобы помочь вам в первые месяцы построения вашей деловой книги. Взамен ожидается, что вы достигнете плановых показателей продаж. Если вы не в состоянии это сделать, ваш работодатель вряд ли будет платить вам за обогрев сиденья надолго.

По данным Glassdoor, средний годовой доход управляющих активами составлял примерно 94000 долларов. Для специалистов по финансовому планированию средний показатель составляет 57 000 долларов. Однако эти средние значения включают в себя огромный диапазон данных, и - в зависимости от производительности - ваши доход может быть намного выше или намного ниже.

Согласно Бюро статистики труда (BLS), средняя годовая зарплата в области финансового консультирования, включая финансовое планирование и управление капиталом, составила 87850 долларов в 2019 году. Лучшие 10% в этой области заработали более 208 000 долларов, в то время как люди из нижних 10% заработали менее 42 950 долларов.

Перспективы работы

По данным BLS, в 2018 году в сфере финансового консультирования было 271 700 рабочих мест. Но ожидается, что это число вырастет за 10-летний период с 2018 по 2028 год на 7%. Это быстрее, чем прогнозируется рост других профессий. Этот рост в первую очередь связан со старением населения, которое будет уходящий на пенсию и нуждаются в финансовых услугах и услугах, связанных с благосостоянием.

Подкатегория финансового планирования, как правило, тесно связана с тенденцией финансового консультирования в целом. В отличие от этого, управление благосостоянием демонстрирует взрывной рост, когда экономика бум, но он сокращает больше, чем финансовое консультирование в целом во время спада экономики.

Баланс между работой и личной жизнью

Вы можете рассчитывать на долгие часы работы специалистом по финансовому планированию или управляющим капиталом. В частности, молодые специалисты по финансовому планированию тратят много времени на привлечение клиентов в первые годы своей карьеры. Один только торговый аспект работы может превышать 40 часов в неделю.

Кроме того, вы все равно должны обслуживать своих клиентов и отслеживать рынок. Управляющие благосостоянием также должны уделять время составлению деловой книги. Поскольку они управляют так много денег в расчете на одного клиента, для этого требуется меньшее количество денег. клиентская база стать успешным. В среднем управляющий капиталом лучше баланс между работой и личной жизнью чем финансовый планировщик.

Суть

Обе профессии требуют одинаковых навыков. Помните, вы должны уметь продавать, вы должны любить рынки, и это помогает хорошо разбираться в цифрах. Если у вас есть устойчивый естественный рынок HNWI, вы можете склониться к управлению капиталом, поскольку у вас будет преимущество. мало кто из молодых профессионалов нравится, и управление капиталом дает лучшую возможность использовать это и добиться успеха быстро.

Если ваш естественный рынок не так уж силен, финансовое планирование - гораздо более легкая область, в которой сломаться. Если вы упорно продолжите трудные первые годы и создадите солидную книгу о бизнесе, вы сможете сделать успешную карьеру.