Обзор CIBC Bank USA за 2021 год

Объяснение плюсов

• Отсутствие ежемесячной платы за все текущие счета клиентов - CIBC Bank USA пять трех потребительских текущих счетов на выбор. Один вариант зарабатывает до 1% кэшбэка при покупках с дебетовой карты. Банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание, а счета можно открыть с минимальным депозитом в 50 долларов.
• Отказ от комиссии за зарубежные банкоматы до 50 долларов в месяц - Поскольку у CIBC Bank USA ограниченное количество банкоматов в США - 29, он будет возвращать до 50 долларов США в месяц в виде комиссии за зарубежные банкоматы, в зависимости от типа вашего счета.
• Сберегательный счет только онлайн с более высокой процентной ставкой - Банк предлагает сберегательный счет только в Интернете, который предлагает гораздо более высокую процентную ставку чем традиционные сбережения и счета денежного рынка. Для открытия счета требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов США. Однако после создания учетной записи ежемесячная плата или требования к минимальному балансу отсутствуют.

Объяснение минусов

• Ограниченное присутствие филиала в США - Банк обслуживает клиентов с 24 отделениями в Иллинойсе, Мичигане, Миссури и Висконсине. Хотя многие люди не ходят в филиалы, наличие одного поблизости успокаивает большинство клиентов на случай, если у них возникнут проблемы и они захотят поговорить с кем-то лицом к лицу.
• Не предлагает круглосуточную поддержку клиентов по телефону в режиме реального времени. - CIBC Bank USA предлагает круглосуточный телефонный банкинг и доступ к счету онлайн. Однако, если вы хотите поговорить с кем-то в нерабочее время, это не вариант. Центр поддержки клиентов открыт с понедельника по пятницу с 8:00 до 19:00. и суббота с 8.00 до 13.00 CST.
• Текущие процентные ставки для филиалов недоступны онлайн - Существующие и потенциальные клиенты, которые посещают веб-сайт банка, чтобы узнать о традиционных процентных ставках по счетам в филиалах, не могут этого сделать. На сайте не указаны текущие процентные ставки по отраслевым продуктам. Тем не менее, на веб-сайте доступны электронные банковские сбережения Agility и ставки компакт-дисков. Чтобы узнать о текущих процентных ставках в филиале, вы должны позвонить в службу поддержки клиентов или в филиал, чтобы поговорить с кем-нибудь.

Для кого лучше всего подходит CIBC Bank USA?

CIBC Bank USA - идеальный банк для потребителей, которые:

• Базируются на Среднем Западе, в частности, в Иллинойсе, Мичигане, Миссури и Висконсине.
• Хотите текущий счет без ежемесячных комиссий и с низким минимальным начальным депозитом
• Хотите, чтобы сберегательный онлайн-счет платил по более высокой ставке
• Не нужна круглосуточная поддержка по телефону без выходных.

Что предлагает CIBC Bank USA?

Хотя CIBC Bank USA является региональным банком с 24 филиалами, он может похвастаться набором потребительских и бизнес-продуктов для удовлетворения потребностей клиентов благодаря поддержке своей материнской компании. У клиентов есть несколько вариантов банковских счетов, ссуд и управления капиталом. Однако в настоящее время CIBC не предлагает кредитные карты. Он обеспечивает:

• Проверка учетных записей
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Депозитные сертификаты (компакт-диски)
• Персональные ссуды
• Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии
• Ипотека
• Индивидуальные пенсионные счета (ИРА)
• Управление инвестициями

Проверка учетных записей

В CIBC Bank USA доступно пять типов текущих счетов. Каждый из этих текущих счетов не имеет ежемесячной платы за обслуживание и может быть открыт с первоначальным депозитом в размере 50 долларов США или меньше.

Три текущих счета - iCan, myChoice Plus и myChoice Prestige - возмещают комиссию за банкомат, взимаемую другими банками. Учетные записи iCan и myChoice Prestige возвращают до 50 долларов в месяц, а myChoice Plus возвращает до 25 долларов.

EasyPath Access специально разработан, чтобы избежать комиссии за овердрафт и овердрафт. Банк останавливает транзакции, которые могут привести к перерасходу средств на вашем счете. У него нет требований к минимальному балансу и ежемесячной комиссии.

Учетная запись HSA Checking предназначена для сопряжения с вашим план медицинского страхования с высокой франшизой. Учетная запись не имеет платы за установку или ежегодных сборов и приносит проценты с вашего баланса.

Сберегательные счета

У клиентов есть выбор между двумя сберегательными счетами в CIBC Bank USA: CIBC Savings и CIBC Agility Savings.

CIBC Savings - это традиционный сберегательный счет с низким требованием к минимальному балансу, который предлагает неограниченное количество снятия средств лично. По мере роста вашего баланса у вас есть возможность получать более высокую процентную ставку. Вы должны поддерживать минимальный дневной баланс в размере не менее 250 долларов в вашем аккаунте каждый цикл выписки, в противном случае с вас будет взиматься ежеквартальная комиссия в размере 3 долларов.

Счет CIBC Agility Savings - это онлайн-сберегательный счет без ежемесячной платы за обслуживание счета. Чтобы открыть счет, у вас должен быть минимальный депозит в размере 1000 долларов США. Однако после открытия счета требования к минимальному балансу отсутствуют.

Счет денежного рынка

В CIBC Bank USA есть только один вариант счета денежного рынка, и денежный рынок CIBC можно открыть с минимальным депозитом в 50 долларов. Он позволяет снимать неограниченное количество денег лично или в банкоматах. Кроме того, в каждом месячном цикле выписки у вас может быть до шести переводов, чеков и операций по дебетовым картам.

Этот счет денежного рынка предлагает многоуровневые процентные ставки которые вознаграждают клиентов, у которых более высокий баланс. Если ежедневный баланс вашего счета падает ниже 2500 долларов США, взимается плата в размере 15 долларов США за ежемесячный цикл выписки.

Депозитные сертификаты (компакт-диски)

Банк предлагает компакт-диски со сроками от 30 дней до пяти лет.. Покупатели могут выбирать между стандартными компакт-дисками и большие компакт-диски, в зависимости от того, сколько они должны внести. Онлайн-компакт-диск Agility также доступен для клиентов за пределами банка.

Для стандартных компакт-дисков и компакт-дисков Agility минимальный депозит составляет 1000 долларов, а для больших компакт-дисков требуется минимальный депозит в размере 100000 долларов. Компакт-диски Agility предлагают более высокую процентную ставку, если ваш баланс составляет 25 000 долларов США или больше.

Чтобы получать проценты, компакт-диски должны ежедневно соответствовать этому минимальному балансу. Заработанные проценты могут быть изъяты или реинвестированы. CD могут использоваться в качестве залога по ссуде и автоматически продлеваются при наступлении срока погашения.

CIBC Bank USA взимает штраф за досрочное снятие средств до истечения срока действия CD. Для компакт-дисков сроком менее одного года штраф составляет 90 дней процентов. Срок погашения 12 месяцев и более предусматривает штраф в размере шести месяцев процентов. Компакт-диски Agility взимают штраф за досрочное снятие средств в размере 30 дней.

Кредитные карты

CIBC (США) в настоящее время не предлагает кредитные карты в США.

Другие финансовые продукты, предлагаемые CIBC Bank USA

CIBC Bank USA также предлагает множество других банковских и инвестиционных продуктов:

• Планирование благосостояния и услуги доверительного управляющего
• Личный банк
• Услуги условного депонирования
• Кастодиальные услуги
• Счета в банках для бизнеса
• Бизнес-кредиты
• Ссуды SBA
• Корпоративные пенсионные планы

Служба поддержки клиентов CIBC Bank USA

Клиенты имеют круглосуточный доступ к своим счетам через телефонный банкинг, онлайн-банкинг и мобильное приложение для устройств Apple и Android.

Поддержка по телефону в режиме реального времени через Центр поддержки клиентов доступна только в обычные рабочие часы по телефону 877-448-6500. Вы можете связаться с агентом по обслуживанию клиентов с понедельника по пятницу с 8:00 до 19:00. (CST). Суббота с 8:00 до 13:00. (CST). Поддержка по телефону в режиме реального времени недоступна по воскресеньям.

CIBC Bank USA не входит в рейтинг J.D. Power, но его материнская компания в Канаде получила несколько наград в 2021 году. Он занимает первое место по общему уровню удовлетворенности среди мобильных приложений для кредитных карт в Канаде. Кроме того, он занимает второе место как по общей удовлетворенности среди мобильных приложений канадского банковского обслуживания, так и по общей удовлетворенности канадским онлайн-банкингом.

Приложение CIBC US Mobile Banking позволяет оплачивать счета, вносить чеки удаленно и поддерживает покупки через Apple Pay прямо с вашего устройства. В настоящее время приложение для США имеет рейтинг только 1,9 из 5 звезд. Магазин приложений для iOS и 3 звезды на Гугл игры.

Как пользоваться банками в CIBC Bank USA

Чтобы открыть счет в CIBC Bank USA, посетите один из 24 его филиалов в Иллинойсе, Мичигане, Миссури или Висконсине.

Сберегательный счет CIBC Agility может открыть любой житель США. Вы можете открыть счет прямо со своего домашнего компьютера.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению потребителям объективных и всесторонних обзоров банков. Мы собрали более 20 точек данных по более чем 80 банкам, включая доступные продукты, процентные ставки, комиссии, и доступность - чтобы наш контент помогал пользователям принимать правильные решения в отношении своих сбережений и банковских операций. потребности.

Создать аккаунт