Определение миноритарного депозитного учреждения (MDI)
Что такое депозитное учреждение меньшинства (MDI)?
Депозитарное учреждение меньшинства (MDI) - это официальное федеральное обозначение для банков и кредитных союзов, которые либо принадлежат, либо направляются в основном афроамериканцами, американцами азиатского происхождения, латиноамериканцами или коренными жителями Американцы. Согласно федеральному закону, некоторые государственные учреждения, такие как Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), необходимы для сохранения существующих ДИ и поощрения создания новых.
Ключевые выводы
- Депозитные учреждения меньшинства (MDI) определяются федеральным правительством как банки и другие финансовые учреждения, которые либо принадлежат, либо управляются в основном членами определенного меньшинства группы.
- Эти группы меньшинств: афроамериканцы, американцы азиатского происхождения, испаноязычные американцы и коренные американцы.
- Федеральная корпорация по страхованию вкладов, Национальное управление кредитных союзов и ряд других регулирующие органы несут ответственность за содействие успеху ДИ и поощрение создания новых единицы.
Как работают миноритарные депозитные учреждения (MDI)
FDIC определяет миноритарное депозитарное учреждение (MDI) как «федеральное застрахованное депозитарное учреждение, в котором (1) 51 процент голосующих акций или более принадлежит миноритарным лицам; или (2) большинство в совете директоров составляет меньшинство, а сообщество, которое обслуживает учреждение, составляет преимущественно меньшинство ».
Он добавляет, что «право собственности должно принадлежать гражданам США или постоянным законным резидентам США, чтобы они учитывались при определении собственности меньшинства».
По состоянию на 30 июня 2020 года FDIC насчитал 143 ДИ в Соединенных Штатах и на их территориях с совокупными активами более 254 миллиардов долларов. Статус меньшинства этих 143 финансовых организаций распался следующим образом:
- Черный или афроамериканец: 20
- Латиноамериканец: 34
- Выходец из азиатских или тихоокеанских островов, американец: 71
- Коренные американцы или коренные американцы Аляски: 17
- Многорасовый американец: 1
Большинство банков MDI регулируются FDIC, хотя некоторые из них регулируются Управление валютного контролера (OCC) или Федеральный резерв.
В дополнение к учреждениям, отслеживаемым FDIC, Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) по состоянию на 31 августа 2020 года насчитывалось 509 кредитных союзов MDIcredit с совокупными активами более 43 миллиардов долларов.NCUA - это федеральное агентство, которое страхует кредитные союзы вкладывает вклады и работает для поддержания их финансового здоровья, так же как FDIC делает для банков.
Депозитарные учреждения меньшинств служат своим общинам, увеличивая процентную долю своего дома ипотечные ссуды и ссуды малому бизнесу для миноритарных заемщиков и заемщиков с низкими доходами по сравнению с другими финансовыми учреждениями делать.
Преимущества миноритарных депозитных учреждений
Частично обоснование поддержки миноритарных депозитных учреждений, как объяснил Офис Генерального инспектора FDIC в отчете за сентябрь 2019 года, заключается в том, что они «играют жизненно важную роль в оказании помощи меньшинствам и малообеспеченным общинам и являются ресурсами для обеспечения экономической жизнеспособности этих сообщества ".
Доказательством этого является исследование FDIC 2019 года, озаглавленное «Депозитарные учреждения меньшинств: структура, эффективность и социальное воздействие», которое показало, что ДИ являются источником большая доля их жилищных ипотечных кредитов для миноритарных заемщиков и тех, кто живет в районах переписи населения с низким и средним доходом, по сравнению с финансовыми учреждения. Они также создали большую долю Управление малого бизнеса (SBA)–Гарантированные ссуды малому бизнесу для таких заемщиков по сравнению с финансовыми учреждениями, не связанными с ДИ.
Финансовые учреждения, которые имеют право на статус MDI, получают право на широкий спектр программ обучения и образования, а также техническая помощь в таких областях, как комплаенс-менеджмент, финансирование и ликвидность, а также риски информационных технологий управление / кибербезопасность. FDIC и другие агентства также предоставляют техническую помощь группам, заинтересованным в запуске новых ДИ и подаче заявок на федеральное страхование депозитов.
История миноритарных депозитных учреждений
В то время как банки, созданные и принадлежащие членам групп меньшинств, имеют долгую историю в Соединенных Штатах, Конгресс формализовал термин «депозитное учреждение меньшинства» как часть Закон о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов 1989 г. (FIRREA).
FIRREA определил «меньшинство» как «чернокожий американец, американец азиатского происхождения, испаноязычный американец или коренной американец».
Новый закон также поставил перед регулирующими органами, ответственными за ДИ, следующие пять целей:
- Сохранить количество миноритарных депозитных учреждений
- Сохранение миноритарного характера в случае слияния или поглощения
- Оказывать техническую помощь для предотвращения неплатежеспособности учреждений, которые в настоящее время не являются неплатежеспособными.
- Содействовать и поощрять создание новых депозитных учреждений меньшинств
- Обеспечьте обучение, техническую помощь и образовательные программы.
В Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей, принятая в 2010 году после финансового кризиса 2008 года, измененная и расширенная FIRREA. В результате Закона Додда Франка NCUA, OCC и Совет управляющих Федеральной резервной системы присоединился к FDIC, отвечая за сохранение существующих ДИ и поощрение создания новых единицы. Все эти агентства теперь обязаны представлять в Конгресс ежегодные отчеты с описанием действий, которые они предприняли для достижения своих целей.