Перенос или передача 401 (k) другому 401 (k)

Когда сотрудник увольняется с работы в связи с выходом на пенсию или увольнением, вопрос о том, следует ли продлить срок действия 401 (к) или другой план, спонсируемый работодателем, быстро следует. План 401 (k) может быть оставлен у первоначального спонсора плана, заменен на традиционный или Рот ИРА, распределяются в виде единовременной денежной выплаты или переводятся в план 401 (k) нового работодателя.

Каждый вариант старого 401 (k) имеет свои преимущества и недостатки, и нет ни одного варианта, который лучше всего подходит для всех сотрудников. Однако, если служащий рассматривает вариант передачи старого плана 401 (k) в план 401 (k) нового работодателя, необходимы определенные шаги.

Переход на новый 401 (k)

Первый шаг в перенос старого 401 (k) квалифицированному пенсионному плану нового работодателя - это поговорить с новым работодателем. планировать спонсора, хранитель или менеджер по персоналу, который помогает сотрудникам зарегистрироваться в плане 401 (k). Поскольку не каждый план, спонсируемый работодателем, принимает переводы от внешнего источника 401 (k), новый сотрудник обязательно должен спросить, доступен ли этот вариант у нового работодателя. Если план не принимает переводы 401 (k), сотруднику необходимо выбрать один из трех других вариантов для баланса счета 401 (k).

Если план нового работодателя допускает переводы 401 (k) от других компаний, зачастую сотрудник должен заполнить значительный объем документов. Документы предоставляются новым спонсором плана или контактным лицом по персоналу и требуют имени, даты рождения, адреса и т. Д. Номер социального страхования, и другая идентифицирующая информация сотрудника.

Кроме того, форма перевода 401 (k) должна содержать подробную информацию о предыдущем плане работодателя, включая общую сумму, подлежащую выплате. переведенных, выбранных инвестиций, хранящихся на счете, даты начала и прекращения взносов, а также типа взноса, Такие как до вычета налогов или Roth. Новый спонсор плана может также потребовать от сотрудника составить новые инвестиционные инструкции для переводимого счета в форме. После заполнения формы перевода ее можно вернуть спонсору плана для обработки.

После того, как новый и старый спонсоры плана одобрят перенос, спонсор старого плана распределяет баланс счета 401 (k) новому спонсору плана в виде чека. После получения чека новый спонсор плана депонирует чек, и инвестиции покупаются в соответствии с выбранным сотрудником новым планом.

Переход от одного 401 (k) к другому - это безналоговая сделка, и штрафы за досрочное снятие средств не налагаются.

Преимущества перевода

Самым большим преимуществом переноса старого 401 (k) в план с новым работодателем является простота управления. Вместо отслеживания выбора инвестиций, показателей или выписок по нескольким счетам, при переводе создается одна учетная запись, которую можно легко отслеживать. Кроме того, планы 401 (k) обычно несут меньшую комиссию за инвестиции и транзакции, чем IRA за пролонгацию, управляемую профессиональными консультантами.

У сотрудников старшего возраста есть дополнительное преимущество: деньги, хранящиеся в 401 (k) компании, где в настоящее время работает сотрудник, не подлежат требуемый минимум раздач (RMD). Если бы этот сотрудник оставил деньги в плане своего предыдущего работодателя, ему пришлось бы взять RMD, когда они достигли возраста 72 лет, когда требуется снятие средств.

Недостатки переноса

Передача 401 (k) может быть не лучшим выбором для каждого сотрудника, поскольку существует ряд недостатков. Планы, спонсируемые работодателем, ограничены определенным количеством вариантов инвестирования. Эти ограничения могут не позволить участникам плана инвестировать так, как они хотят, и могут привести к плохим распределение активов или отсутствие диверсификации с течением времени.

Кроме того, сотрудники, участвующие в 401 (k), не имеют права голоса в компании или отдельном лице, которое управляет планом. Спонсор плана и руководители компании имеют полный контроль над созданием и поддержанием плана. Процесс переноса 401 (k) на новый план также может занять много времени, поскольку перед новым спонсором плана стоит задача с проверкой квалификационного статуса старого плана, дат найма и прекращения, а также общего баланса, подходящего для передача.

Суть

Перенос старого плана 401 (k) на новый план - отличный выбор для некоторых сотрудников. Однако перед тем, как начать процесс, необходимо взвесить преимущества и недостатки.