Недостатки прямых федеральных займов

Федеральные прямые ссуды стали одним из самых популярных типов студенческих ссуд в США по нескольким причинам. Они предлагают гибкие варианты погашения, удобный метод подачи заявок и щедрые условия как в отношении права на участие, так и в отношении допустимых расходов.

Поймите ограничения прямых федеральных займов

Несмотря на эти преимущества, эти ссуды имеют некоторые ограничения, которые заемщики должны понять, прежде чем они начнут процесс подачи заявки. Вот некоторые из основных недостатков прямых федеральных займов.

Аспиранты

Субсидированных прямых федеральных займов для аспирантов нет. Хотя федеральное правительство будет покрывать процентные платежи по ссудам студентам бакалавриата, которые соответствуют критериям дохода для получения прямого субсидированного кредита, он не предлагает этот тип кредита для выпускников студенты. Только несубсидированные ссуды доступны после уровня бакалавриата.

С аспирантов также взимается более высокая процентная ставка по ссудам, чем со студентов бакалавриата. Доля аспирантов на 2020-2021 учебный год составила 4,30% по сравнению с 2,75% для старшекурсников.Хотя обе ставки по займам теперь привязаны к 10-летним облигациям Казначейства, ставки для выпускников всегда выше, чем для студентов. Текущие процентные ставки по прямым федеральным займам можно найти на странице Веб-сайт Федеральной помощи студентам.

Банкротство

Заемщики, объявившие дефолт или по иным причинам неспособные погасить свои прямые федеральные займы, не смогут избежать их, объявив о банкротстве. Федеральные студенческие ссуды - это один из трех типов долгов (наряду с невыплаченными налогами и договоренностями о выплатах, связанных с разводом), которые не могут быть погашены ни в одном из них. Глава 13 или Глава 7 банкротство. Есть небольшое облегчение для тех, кто попадает в категорию «чрезмерно обездоленных», но попасть в эту категорию очень сложно.

Лимиты ссуды

Хотя долларовые лимиты для прямых федеральных займов различаются по нескольким критериям (см. Следующий пункт), заемщики чьи финансовые потребности превышают эти лимиты, должны будут дополнить свои прямые ссуды другими источниками финансирования, такими как в виде частные студенческие ссуды которые могут взимать значительно более высокие проценты.

Студенты, подающие заявку на получение прямых несубсидированных займов и заявленные как иждивенцы по налогу на родителей или опекунов. доход не может занимать почти столько же, сколько «независимые» студенты, которые подают свои собственные налоговые декларации, требуя самих себя. В следующей таблице сравнивается, что студенты каждого типа могут брать взаймы:

Лимиты несубсидированных кредитов

[Примечание. Лимиты прямого несубсидированного кредита в таблице ниже являются общими лимитами федерального прямого кредита. Лимиты ссуд уменьшаются на сумму любых прямых субсидированных ссуд, полученных студентом.]

Прямая несубсидированная ссуда: студенты бакалавриата

Лимиты ссуды	Зависимый	Независимый
Ежегодный
Первокурсник (первокурсник)	$2,000	$6,000
Второй курс (второкурсник)	$2,000	$6,000
Третий курс и выше (младший, старший)	$2,000	$7,000
Кумулятивная	$8,000	$34,500

Ссуды в невыполнении обязательств

Любому заявителю на получение Федерального прямого займа, который в настоящее время не выполняет свои обязательства по любому другому федеральному займу, будет автоматически отказано. Заемщик должен будет вернуть все ссуды со статусом дефолта в текущее положение в Министерстве образования до того, как будет предоставлен федеральный прямой заем.

Комиссия за ссуду

Все федеральные прямые ссуды теперь взимают 1,057% комиссии за выдачу каждой ссуды. Этот сбор начисляется как для субсидированных, так и для несубсидированных кредитов.

Доступно не для всех школ

Федеральные прямые ссуды могут использоваться только в учебных заведениях, которые распределяют фонды помощи студентам по Разделу IV; учащиеся, планирующие учиться в школе, не входящей в эту категорию, должны будут найти какой-либо другой вид финансовой помощи, но вы легко можете узнайте, соответствует ли ваша школа.

Несколько приложений

Студенты должны подавать заявку на получение новой федеральной прямой ссуды каждый год. Одобрение одной ссуды не гарантирует одобрения на последующие годы.

Суть

Хотя прямые федеральные займы стали наиболее популярным используемым сегодня типом студенческих займов из-за их многочисленных преимуществ, они также имеют некоторые вполне реальные недостатки. Аспиранты не имеют права на такие же благоприятные условия, как те, которые предоставляются некоторым студентам, и студенты, которые указаны как иждивенцы в другой налоговой декларации, не могут занимать столько же, сколько те, кто заявляет самих себя. Для получения дополнительной информации о преимуществах и недостатках прямых федеральных займов проконсультируйтесь с вашим сотрудником по оказанию финансовой помощи.