Лучшие ставки банковских CD на август 2021 года

Что такое банковский счет CD?

Депозитный сертификат - это просто еще один депозитный продукт, доступный в банках, наряду с сбережения, денежный рынок, и проверка Счета. Но вместо того, чтобы вносить деньги, которые вы можете снимать по своему желанию или которые вы можете добавить к сверхурочной работе, компакт-диски, как правило, являются более фиксированным продуктом, который включает единовременный первоначальный депозит и соглашение о хранении этих средств на счете без снятия средств в течение установленного периода времени или срока погашения срок.

Компромисс для блокировки ваших средств заключается в том, что вы, в свою очередь, можете зафиксировать процентную ставку, которую зарабатываете. Принимая во внимание, что ставка сберегательного счета может измениться в любое время - или с частотой, - которую банк сочтет нужным, открыв компакт-диск. предполагает, что банк дает письменное обещание по процентной ставке, которую они будут платить вам в течение всего срока срок.

Компакт-диски обычно предлагаются в стандартной комплектации. сроки погашения от 1 месяца до 10 лет, наиболее распространенные сроки - от 6 месяцев до 5 лет. Но учтите, что банк может предлагать компакт-диски на любой срок, на какой пожелает. Фактически, иногда высшая национальная ставка - это сертификат на нечетный срок, скажем, на 5 или 19 месяцев, который предлагается в качестве ограниченного по времени поощрения.

Сколько платят компакт-диски?

CD обычно предлагают более высокую ставку по сравнению с более ликвидными сберегательными счетами и счетами денежного рынка. То есть в обмен на ваше обязательство хранить средства на месте банк заплатит вам больше, чем он платит держателям сберегательных счетов.

Банки также обычно платят более высокую ставку за более длительные обязательства, поскольку это означает, что они могут рассчитывать на то, что эти деньги будут в наличии в течение более длительного периода времени. Таким образом, в среднем 5-летние компакт-диски платят больше, чем 1-летние компакт-диски.

Более высокий начальный депозит также может иногда приносить более прибыльный доход, например, с большие компакт-диски требуя 50 000, 100 000 или даже 250 000 долларов. Но многие банки не предлагают гигантские уровни, и даже когда они это делают, постепенное повышение ставок часто бывает довольно небольшим.

FDIC рассчитывает еженедельное среднее значение по стране для различных условий CD во всех более 4000 банков FDIC. Этот средний показатель чрезвычайно низок, но, к счастью, легко заработать во много раз больше, просто выполняя домашнюю работу по лучшим текущим ставкам.

Почему более короткие компакт-диски иногда платят больше, чем более длинные?

Чем дольше вы соглашаетесь хранить средства CD на счете, не касаясь их, тем более рентабельно это будет для банка. Вот почему теоретически банки готовы платить вам больше за более длительные обязательства, чем за короткие.

Тем не менее, многие другие факторы влияют на депозитную стратегию конкретного банка. Они должны принять во внимание то, что, по их мнению, произойдет с национальными ставками в ближайшие месяцы и годы, а также сколько в депозитных активах. им необходимо финансировать кредитную сторону своего бизнеса, и сколько балансов сертификатов у них уже есть под рукой на разные сроки погашения таймфреймы.

В результате банк нередко предлагает в своем меню более высокую ставку на один или несколько более коротких сроков. Все это означает, что он использует более конкурентоспособные ставки для привлечения потребителей на определенные условия, которые, по его мнению, наиболее выгодны для его текущего портфеля депозитов.

Безопасны ли компакт-диски онлайн-банка?

Традиционные банки предлагают компакт-диски на протяжении десятилетий. Но с появлением Интернета банковская среда изменилась. Онлайн-банки теперь украшают банковский ландшафт, как и интернет-подразделения обычных учреждений.

Хорошая новость для покупателей компакт-дисков заключается в том, что тип банка, предлагающего компакт-диски, не имеет большого значения, если вы убедитесь, что он Застрахован FDIC. Это потому, что интернет-банки одобрены, регулируются и застрахованы так же, как и физические банки. Таким образом, независимо от того, вносите ли вы 25 000 долларов на компакт-диске в местное отделение банка в вашем районе или в банк, который работает только в Интернете и вообще не имеет отделений, ваши деньги в равной степени защищены.

Это особенно удачно, когда вы узнаете, что онлайн-банки часто входят в число самых высокооплачиваемых банков компакт-дисков. Из-за отсутствия у них физических отделений для работы, персонала и обслуживания интернет-банки работают с меньшими накладными расходами и, следовательно, обычно могут платить своим клиентам более высокие ставки.

Что делать, если мне нужны деньги раньше срока?

Хотя это правда, что блокировка ваших средств на компакт-диске - это причина, по которой вы можете заработать более высокую прибыль, чем с других сберегательных счетов, при необходимости вывести свои деньги раньше не исключено. Конечно, это влечет за собой финансовые последствия, но такая возможность доступна, если возникнет необходимость.

Каждый банк должен иметь установленную политика штрафа за досрочное снятие, и, как потенциальный депонент компакт-диска, вы имеете право узнать, в чем заключается политика, прежде чем вы приступите к хранению компакт-диска. Это также будет указано в официальных сообщениях, которые вы предоставляете при открытии учетной записи CD.

Самый распространенный метод расчета, который банки используют для определения суммы штрафа, - это вычет определенного количества месяцев. проценты с вашего баланса в момент досрочного снятия, при этом количество месяцев штрафных процентов часто увеличивается на более длительный срок Компакт-диски.

Например, банк XYZ может удержать проценты за 3 месяца, если вы обналичите 1-летний компакт-диск досрочно. Но если срок действия вашего сертификата составляет 5 лет, штраф за досрочное изъятие может составлять 12 или более месяцев процентов.

Каждый банк может установить свою собственную политику, и штрафы сильно различаются. Хотя некоторые из них мягкие, другие довольно обременительны, а некоторые политики даже потенциально снижают вашу главный. По этой причине крайне важно изучить политику штрафа за досрочное снятие средств для любого банковского CD, который вы рассматриваете. Даже если вы не ожидаете, что вам придется обналичивать деньги раньше, лучше всего подойдет любая политика, которая может съесть основную сумму. избежать, и при сравнении двух в остальном похожих сертификатов выберите тот с более мягким штрафом - просто в случае.

Как открыть банковский компакт-диск

Открытие депозитного сертификата обычно происходит в том же порядке, что и открытие любого нового банковского счета, и требует большего или меньшего количества шагов, если вы являетесь новым или уже существующим клиентом банка.

Сначала вам нужно заполнить заявку. Обычно это делается в Интернете, но можно сделать это и в отделении, если вы открываете сертификат в банке, работающем в вашем районе. Некоторые банки также позволяют отправлять бумажные заявки по почте США.

Если вы еще не являетесь клиентом банка, вам необходимо подтвердить свою личность с помощью удостоверения личности с фотографией. И вам будут представлены различные письменные условия работы с аккаунтом и раскрытие информации, которые вам нужно будет подписать.

Как и в случае со сберегательным или текущим счетом, вам будут представлены различные варианты внесения первоначального депозита, будь то во время открытия счета или немного позже. Большинство банков предлагают переводы с другого счета в этом банке, внешний перевод из другого банка или чек, отправленный по почте или отправленный через мобильный депозит.

Просто помните, что, в отличие от сберегательного или текущего счета, ваш первоначальный депозит на компакт-дисках является разовой сделкой. Вы не можете сделать небольшой депозит, чтобы открыть счет, а затем большой депозит, чтобы пополнить баланс сертификата позже. Каждый доллар, который вы хотите вложить в компакт-диск, обычно должен быть внесен в виде единственного начального депозита.

Как только вы завершите процесс открытия учетной записи, будет разумным сделать напоминание в своем календаре за месяц или два до того, как компакт-диск станет зрелым, чтобы вы могли подумать заранее о том, что вы хотите делать с деньгами, когда они станут доступны, и можете следить за своей почтой, чтобы получить уведомление от вашего банка о том, как передать срок погашения вашего компакт-диска инструкции.

Если вы не хотите блокировать свои деньги на какое-то время и хотите более легкий доступ к ним, вы можете рассмотреть возможность открытия высокодоходного сберегательного счета в качестве альтернативы. Ниже приведены некоторые варианты сберегательных счетов от наших партнеров, которые могут быть конкурентоспособными по ставкам, которые вы можете заработать на компакт-дисках. Должен быть отметил, что в отличие от компакт-диска, где ваша ставка зафиксирована, со сберегательным счетом банк или кредитный союз может изменить вашу ставку в любой время.