Что означает ограничение страны в банковской сфере?

Что такое ограничения по странам?

В банковское дело, лимит страны относится к лимиту, установленному банком на сумму денег, которая может быть ссужена заемщикам в определенной стране. Банковские лимиты аналогичны отраслевым лимитам, используемым некоторыми инвесторами в акции для управления своими рисками в определенных отраслевых секторах. Ограничивая свою подверженность воздействию какой-либо одной страны, банк может снизить их подверженность потенциальному национальному кризису.

Понимание ограничений по странам

Страновой лимит - это потолок совокупной стоимости кредитов и другой банковской деятельности в данной стране. Обычно они применяются ко всем заемщикам, независимо от того, являются ли они государственными или частными, физическими или институциональными.

Страновые ограничения также применяются ко всем видам ссуд, включая ипотека, бизнес-кредиты и кредитные линии (LOC) и любые другие формы заимствования. Некоторые банки могут применять дополнительные сублимиты к определенным секторам рынка или коммерческой деятельности, например к торговле ценными бумагами или валютой. Хотя банки также будут изучать другие факторы при предоставлении ссуд, эти факторы не влияют на страновые лимиты.

Цель странового лимита - помочь банкам гарантировать, что их риски географически ограничены. диверсифицированный. Если значительная доля кредита банка портфолио сосредоточен всего в нескольких зарубежных странах, банк может быть чрезмерно подвержен политический, экономический, и валютные риски связанных с этими странами. Поэтому банки используют страновые лимиты для диверсификации своих географических рисков точно так же, как инвесторы стремятся диверсифицировать свои портфели акций.

Как банки устанавливают страновые ограничения

Каждый банк устанавливает формальную процедуру для создания рейтингов риска для каждой страны, в которой он ведет бизнес. Эти рейтинги риска затем используются для установления страновых лимитов.

Экономическая стабильность - главный фактор странового риска. Странам с сильной и диверсифицированной экономикой может быть предоставлен более высокий страновой лимит, поскольку существует меньший предполагаемый риск общенационального кризиса. Некоторые банки могут не назначать страновые лимиты странам с «очень низким уровнем риска», таким как Франция или Германия.

Политическая стабильность - еще одна серьезная проблема, потому что беспорядки могут вызвать каскадные дефолты, независимо от стабильности отдельных заемщиков. Фактически, даже в стабильных странах политический климат является важным элементом странового риска, потому что политический климат страны имеет сильное влияние на ее финансовую стабильность и экономическую политики.

Банки также учитывают нормативная среда при определении странового риска. В целом банки предпочитают работать в странах с меньшим количеством нормативных требований и более низкими затратами на соблюдение требований. С другой стороны, страны с неразвитыми системами регулирования могут быть подвержены высокому уровню мошенничества и коррупции.

Примеры ограничения по стране

Для банков США страновые лимиты обычно самые высокие по сравнению со странами, экономика и политические системы которых считаются относительно предсказуемыми и надежными. Примеры включают членов Группа семи (G7), например в Великобритании, Германии и Канаде. Некоторые азиатские страны, такие как Япония или Южная Корея, также могут получить относительно высокие страновые лимиты из-за их сильной экономики и стабильного политического климата.

Банки могут также повысить страновые ограничения, если они считают, что определенная страна или регион готовы к значительному экономическому росту. Например, такие страны, как Китай и Индия, могут столкнуться с увеличением страновых ограничений в ближайшие годы в качестве их доли в глобальном валовый внутренний продукт (ВВП) продолжает расти.