Определение консультативной программы паевых инвестиционных фондов

Что такое консультативная программа паевых инвестиционных фондов?

Консультационная программа паевых инвестиционных фондов, также известная как обертка взаимных фондов, представляет собой портфолио паевых инвестиционных фондов, выбранных в соответствии с заранее установленными распределение активов. Предварительно заданная модель распределения активов основана на целях инвестора и предлагается на едином инвестиционном счете вместе с услугами профессионального консультанта по инвестициям.

Как правило, с инвесторов не взимается отдельная комиссия за транзакции, а взимается периодическая (то есть ежемесячная / ежеквартальная / годовая) плата за управление активами, основанная на средней стоимости активов, находящихся на счете.

Как работает консультативная программа паевых инвестиционных фондов

Паевые инвестиционные фонды - это простой способ для инвесторов получить доступ к ценным бумагам, которыми управляет профессионал. Однако существуют тысячи паевых инвестиционных фондов, и решение о том, в какие из них вкладывать средства, может быть трудным и запутанным. Консультационные программы паевых инвестиционных фондов упрощают этот процесс, поскольку передают решение в руки профессионала, основанного на ваших собственных критериях.

В отличие от управляемые аккаунты, где финансовый консультант имеет полное право принимать любые инвестиционные решения, консультации по взаимным фондам программы позволяют инвестору совместно с консультантом разработать оптимальное размещение активов. стратегия. Советник поможет определить, какая модель лучше всего, исходя из различных факторов, таких как цели инвестора, устойчивость к риску и т. Д. временной горизонт, и доход, обеспечивая при этом постоянное руководство и инвестиционную поддержку.

Преимущества консультативной программы паевых инвестиционных фондов

Инвесторы, участвующие в консультационных программах паевых инвестиционных фондов, могут получить выгоду от более низких торговых издержек и профессионально консультируемого портфеля, основанного на их личных инвестиционных интересах. Ежегодный плата за упаковку обычно многоуровневый на основе активов в программе. Он может варьироваться от примерно 0,25% до 3%, в зависимости от программы, и добавляется к годовым операционным комиссиям, взимаемым фондами в портфеле.

Предлагая профессиональные консультации и поддержку со стороны опытного финансового консультанта в сочетании с низкими затратами, как а также низкие минимальные суммы инвестиций, программы взаимного консультирования - отличный способ для начинающих инвесторов получить доступ к рынок.

Консультативные программы взаимных фондов vs. Робо-советники

Консультационные программы паевых инвестиционных фондов могут быть хорошим вариантом инвестирования для инвесторов. Однако растущее присутствие робо-советники создал конкуренцию этим программам. В результате многие брокерские фирмы с полным спектром услуг начали предлагать своим клиентам альтернативы роботов-консультантов. ШвабС Интеллектуальные портфели это один из примеров.

Платформы роботов-консультантов обычно предоставляют те же услуги по профилированию инвестиций и созданию портфелей. Они предлагают некоторые дополнительные преимущества в том, что обслуживание автоматизировано, комиссии могут быть ниже, а минимальные инвестиции обычно ниже. При меньших минимальных инвестициях программы обертывания роботов могут быть предложены инвесторам, стремящимся создать управляемый портфель всего за несколько тысяч долларов.

В настоящее время большинство программ обертывания робо-советов используют биржевые фонды (ETF), а не паевые инвестиционные фонды. ETF более ликвидны, чем паевые инвестиционные фонды, и обычно обходятся дешевле. При этом, в зависимости от выбранных ETF, может быть сложно превзойти рыночную доходность, поскольку большинство ETF отслеживают индекс. Тем не менее, этот вариант может быть хорош для новых инвесторов.

Пример из реального мира

UBS предлагает PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, платную, недискреционную консультативная программа взаимных фондов, использующая дисциплинированный подход к выбору и созданию диверсифицированного портфеля паевые инвестиционные фонды. Вот как работает PACE:

• Финансовый консультант создает профиль инвестора, который содержит информацию о ваших инвестиционных целях, временных рамках и уровне комфорта с риском.
• Вы и ваш финансовый консультант выбираете паевые инвестиционные фонды из списка.
• Вы можете выбрать PACE Multi Adviser (широкий спектр нет загрузки или паевые инвестиционные фонды без нагрузки в стоимость чистых активов) или PACE Select Advisors (уточненный список ведущих фондов без нагрузки, предоставленный вам UBS Global Asset Management).
• Ваши паевые инвестиционные фонды будут постоянно контролироваться профессионалами-исследователями UBS.
• Вы будете получать ежемесячные отчеты.