Лучшие ставки аннуитета в 2021 году
Брайан Кармоди - писатель и президент производственной компании, специализирующейся на коммерческом кредитовании, инвестировании и бизнес-займах. Брайан также является экспертом по домовладению, основам бизнеса и малому бизнесу. Он имеет степень политологии Колледжа Святого Креста и многочисленные сертификаты повышения качества от Института Джурана.
Мариса - менеджер по обеспечению целостности и соответствию информации, имеющий опыт работы с кредитными картами, чековыми и сберегательными счетами, кредитными продуктами, страхованием и многим другим.
верность
С низкими комиссиями, возможностью балансировать или торговать без штрафов, шесть аннуитетов на выбор и персональное обслуживание от выбора до обслуживания счета, Fidelity получила высшие оценки, чтобы стать нашим лучшим в общем и целом рента провайдер.
Низкие комиссии, включая переводы со счета
Ребалансировка или торговля без штрафа
Шесть вариантов аннуитета в трех категориях
Персонализированное обслуживание клиентов с высокими рейтингами
Некоторые аннуитеты требуют более высоких начальных вложений, чем другие поставщики.
Некоторые люди сообщают о трудностях с выводом средств или закрытием своей учетной записи.
Верность, с более высокими рейтингами обслуживания клиентов, индивидуальным консультированием по внешнему интерфейсу для планирования вашей стратегии аннуитета, низкими комиссиями и несколькими вариантами аннуитета, заслужила нашу похвалу как лучшую в целом.
Открывшаяся в 1946 году компания Fidelity была лидером в индустрии аннуитетов в течение нескольких десятилетий и стала первой компанией по аннуитетам, которая предложила онлайн-решения для управления капиталом. Сегодня эта компания по управлению инвестициями имеет рейтинг A + AM Best и управляет активами клиентов на сумму 6,5 триллиона долларов США.
Fidelity предлагает шесть аннуитетов, которые касаются пенсионного дохода, защиты активов и получения дохода.
- Личный пенсионный аннуитет Fidelity: $ 10 000 + инвестиции
- Серия New York Life Premier Variable Annuity-P с сохранением инвестиций Серия Rider-P: 25 000 долларов США + инвестиции
- Отсроченные фиксированные аннуитеты: $ 5000 + инвестиции
- Аннуитеты по отложенному доходу: $ 10 000 + инвестиции
- Серия фиксированных аннуитетов New York Life с фиксированным доходом: минимум 50 000 долларов США
- Немедленный фиксированный доход: минимум 10 000 долларов США.
Эти аннуитеты имеют ежегодные сборы в размере от 0,1% при первоначальных инвестициях в размере 1 миллиона долларов и более до 1,9% плюс соответствующие сборы паевых инвестиционных фондов. Годовая процентная доходность годовых аннуитетов Fidelity New York Life составляет 1,65%.
Компания имеет идеальные или почти идеальные оценки от других обозревателей, которые фиксируют рейтинги, например Barron’s, Kiplinger, Investor’s Business Daily, по делам потребителей, защите прав потребителей и пенсионному обеспечению Жизнь. Его единственное сообщение - 400 жалоб в Better Business Bureau (BBB).
Allianz
Allianz выделяется как наш выбор в качестве лучшего фиксированного индексированного аннуитета с двумя бонусами к доходу. Один вы зарабатываете на этапе пенсионных накоплений, а другой - после того, как начинаете получать выплаты.
Отсутствие ежегодных сборов с фиксированных индексированных аннуитетов
Минимальная начальная страховая премия от 10 000 до 20 000 долларов США.
Семь вариантов аннуитета
Начните покупать аннуитетный договор в возрасте 50 лет
Бесплатное снятие средств только после 11-го контрактного года
Трудно превзойти нулевую годовую комиссию, но Allianz выводит свои усилия на новый уровень, разработав два бонуса, чтобы заработать лучшую фиксированную индексируемую аннуитетную выплату. Клиенты имеют право на 15% -ное увеличение любых премиальных выплат, которые они производят в первые 18 месяцев действия контракта. Как только вы начнете получать платежи, вы сможете получить еще больше, благодаря тому, что Allianz выплачивает 50% бонуса на любые проценты, заработанные вашими индексированными активами.
Компания была основана в Миннеаполисе, штат Миннесота, в 1896 году. С тех пор Allianz превратился в ведущего поставщика решений для выхода на пенсию и защиты как на местном, так и на международном уровне. Allianz Life может похвастаться AM Best рейтинг А +.
Allianz предлагает семь фиксированных индексируемых аннуитетов:
- Аннуитет Allianz Benefit Control: $ 20 000 + инвестиции
- Аннуитет Allianz 222: $ 20 000 + инвестиции
- Аннуитет Core Income 7 с программой Core Income Benefit Rider: $ 10 000 + инвестиции
- Аннуитет Allianz 360 с программой 360 Benefit Rider: 20 000 долларов США + инвестиции
- Аннуитет Essential Income 7 с пособием Essential Income: $ 10 000 + инвестиции
- Пенсионный фонд ADV Annuity with Income Benefit Rider: $ 10 000 + инвестиции
- Аннуитет Allianz Accumulation Advantage: $ 20 000 + инвестиции
Фиксированные индексированные аннуитеты имеют периоды выплаты от семи до 10 лет и обычно начинаются с 10% штрафа и снижаются на один процент каждый год. Ставки доходности варьируются от 4,24% до 7,83%.
У Allianz всего 39 жалоб в BBB. Allianz управляет активами на общую сумму 2,82 триллиона долларов США для 92 миллионов розничных и корпоративных клиентов.
Нью-йоркская жизнь
Если вы хотите воспользоваться преимуществами рынка, переменная рента через Нью-Йорк Жизнь для вас. Их низкий минимальный страховой взнос и гибкая структура вывода означают, что ваши деньги остаются доступными для вас, что дает нам право голоса за лучший переменный аннуитет.
Снятие разрешено до 10% от стоимости счета
Возможность высокой доходности в зависимости от рыночных условий
Минимальная премия составляет 2500 долларов США для квалифицированных аккаунтов.
Ежегодные сборы в дополнение к комиссиям за сдачу
Самый высокий риск
Максимальный возраст - 80 лет.
Компания предлагает множество как фиксированных, так и переменных аннуитетов, но их планы с переменными доходами предлагают одни из самых многообещающих доходов в этом списке, благодаря чему компания занимает первое место среди переменных аннуитетов. В зависимости от рыночных условий вы можете увидеть доходность до 8% и более.
New York Life - известное имя в индустрии страхования жизни. С 1845 года компания защищает и приумножает активы. Сейчас самый большой взаимный страховщик в США New York Life получила рейтинг A ++ AM Best.
New York Life взимает относительно стандартные сборы в размере от 30 до 40 долларов в год и плату за смертность и расходы от 1,20% до 1,60%, в зависимости от вашего плана. Вам также придется заплатить комиссию за возврат, если вы хотите снимать более 10% стоимости вашего аккаунта за раз. Снимите до 10% от стоимости вашего счета без каких-либо штрафов, если вам больше 59 1/2 лет. Вы можете начать с премии всего в 2500 долларов (или 5000 долларов для неквалифицированных аккаунтов).
У компании есть несколько негативных отзывов на веб-сайте Better Business Bureau, которые обычно жалуются на сбивающий с толку мелкий шрифт. Клиенты также говорят, что ваш опыт работы с New York Life будет зависеть от вашего агента.
USAA
Система Single Premium Immediate Annuity (SPIA) USAA получила титул лучшей прямой пожизненной аннуитета благодаря сочетанию низких комиссий, немедленных выплат, финансовой стабильности и множества вариантов программ.
Доход на всю жизнь
Не привязан к рыночному риску
Ваши деньги никогда не будут меньше гарантированной минимальной процентной ставки
Ограниченный рост; вы можете не заработать столько, сколько инвестируете в фондовый рынок
Штрафы IRS за досрочное снятие
Может взиматься комиссия за сдачу
С минимальным начальным взносом в $ 0, отсутствием ежегодных сборов и гибкими вариантами программы SPIA USAA является лучшим прямым пожизненным аннуитетом. Его вариант «Пожизненный» гарантирует доход на всю жизнь, а выплаты прекращаются, когда вы умираете, потому что по этому плану нет получателя, таким образом предлагая более высокие регулярные выплаты.
USAA существует с 1922 года, обслуживая военнослужащих и их семьи страхованием, банковским делом, инвестициями и пенсионными продуктами, такими как аннуитеты. Компания имеет активы под управлением на сумму более 71 миллиарда долларов и рейтинг AM Best на уровне A ++.
USAA предлагает отсроченные аннуитеты и немедленные аннуитеты.
- Аннуитет с фиксированным гарантированным ростом (отсроченный аннуитет): от 20 000 до 50 000 долларов.
- Единовременный страховой взнос с немедленной оплатой: без минимума
Нет никаких ежегодных контрактных сборов или авансовых платежей. Единственная плата, которую требует USAA, - это штраф в размере 10% IRS, который актуален только в том случае, если вы снимаете средства до достижения возраста 59 1/2 лет.
Текущие годовые ставки доходности колеблются от 1% до 2%, но есть вариант для всадника, который увеличивает ваши выплаты на 3% каждый год. При правильной политике жизни есть много шансов получить больше, чем вы вкладываете в аннуитет. Если вы переживете инвестированный страховой взнос, поставщик аннуитета продолжит платить вам, но на этот раз со счета поставщика.
USAA предлагает три различных варианта выплат. Вы можете выбрать пожизненный план, при котором у вас будет пожизненный доход, а выплаты прекращаются, когда вы умираете. Или вы можете выбрать срок оплаты 10, 15 или 20 лет. Наконец, вы можете создать сочетание того и другого. Вариант пожизненного и гарантированного периода времени помогает вам получать пожизненный доход, и вы можете добавить бенефициара, который может продолжать получать зарплату, если вы умрете до истечения гарантированного периода.
MassMutual
Продукт RetireEase от MassMutual выделяется как лучший срок определенной ренты. Он сочетает в себе отсутствие ежегодных контрактных сборов с низким минимальным начальным взносом и многовековой финансовой стабильностью.
Без годовой платы за контракт
Минимум $ 10 000 начального взноса
A ++ AM Лучший рейтинг
Выберите ежемесячные, квартальные, полугодовые или годовые платежи.
Комиссия за досрочное снятие / сдача до 10 года
Прочие небольшие административные сборы
Небольшой процент жалоб на сложности с обработкой вывода средств
Если вы ищете доход за определенный период времени, подумайте о RetireEase от MassMutual. Продукт получил высокие оценки в нашем обзоре из-за его гибкого дизайна программы, отсутствия ежегодных контрактных сборов, низкой точки входа и блестящей финансовой истории.
MassMutual - это компания взаимного страхования, основанная в 1851 году, что означает, что она частично принадлежит ее участникам. Он доказал свою надежность и стабильность с момента своего основания в ходе войн, депрессий и рецессий. AM Best оценивает его на A ++.
MassMutual предлагает следующие аннуитетные продукты:
- Отсроченный фиксированный аннуитет
- Переменная рента
- Аннуитет с фиксированным индексом
- Аннуитет с немедленным доходом
- Аннуитет по отложенному доходу
Минимальные начальные инвестиции начинаются с 10 000 долларов США, с ежегодными комиссиями в диапазоне от 1,67% до 2,77%, плюс комиссионные за возврат с первого по девятый годы. Текущие ставки доходности варьируются от 1,32% до 5,27%.
Оценки клиентов MassMutual в Интернете довольно высоки. Компания управляет активами клиентов на сумму более 3 миллиардов долларов в год, поэтому, конечно, можно найти несколько жалоб, но это очень малая доля по сравнению с общей клиентской базой.
Как совместная компания MassMutual обязана своим страхователям, а не Уолл-стрит.
Американский национальный
Если вы ищете долгосрочную ренту, у American National есть варианты для вас. Их многолетняя гарантированная рента, которую мы выбрали как лучшую, принесет вам впечатляющую прибыль, которую стоит ждать.
Отличная доходность от 2,30%
Минимальная премия от 5000 долларов
Вывод без штрафных санкций через 10 лет
Пособие в случае смерти без штрафа
10% федеральный штраф и подоходный налог применяются к заработкам, снятым до достижения возраста 59 1/2 лет.
Плата за возврат до 10 года
Наша лучшая многолетняя гарантированная рента, American National Palladium MYG 10 Annuity, имеет отличные ставки с низким минимальным страховым взносом всего в 5000 долларов. Компания предлагает широкий спектр страховых продуктов, а их варианты аннуитета приносят им рейтинг A по версии AM Best. Компания работает с 1905 года и управляет активами общей стоимостью более 20,3 миллиарда долларов.
American National Palladium MYG Annuity 10 - отличный вариант, независимо от того, какой премиум-уровень вы выберете. Есть три диапазона, из которых можно выбрать. Начиная с 5000 долларов, вы будете получать гарантированный годовой доход в 2,30%, а вложив более 100000 долларов, вы получите 2,40%. Наконец, вы увидите доходность 2,55% при максимальном уровне премии в 250 000 долларов и более.
American National не взимает ежегодных сборов или процентов. Тем не менее, с вас будет начислена комиссия за продажу в размере 2,5%. Важно знать, что с денег, которые вы снимаете до 10-го года аннуитета, будет взиматься комиссия в размере до 8%, в зависимости от контрактного года.
American National выделяется как поставщик аннуитета с надежной доходностью и очень гибкими планами для вашей уникальной финансовой ситуации. Компания даже предлагает дополнительную услугу под названием Lifetime Income Rider, чтобы обеспечить вам гарантированный доход, даже если размер вашего аннуитета равен нулю.
Окончательный вердикт
При поиске лучших годовых выплат вам сначала нужно четко сформулировать свои цели. Будет ли это приносить доход? Защита активов? Надежный доход в пенсионные годы? Некоторые аннуитеты могут до некоторой степени решить все эти проблемы, но консультант может посоветовать вам краткий список вариантов, которые созданы для того, чтобы превзойти один из них.
Лучшие поставщики аннуитета предлагают несколько вариантов плана с удобными онлайн-и личными консультационными услугами, надежными ставками возврата, более низкими комиссиями, чем своих конкурентов, минимальные инвестиционные требования, достижимые широким кругом людей, высокие рейтинги удовлетворенности клиентов и надежные финансовые репутация. Наша лучшая компания, Fidelity, предлагает наилучшее сочетание всех этих факторов с послужным списком 26 миллионов клиентов.
Сравните лучшие ставки аннуитета
| Компания | AM Лучший рейтинг | Сборы | Типы аннуитетов | Средняя доходность | Тип провайдера |
|---|---|---|---|---|---|
| верностьЛучший в целом | А + | Первоначальные инвестиции менее 1 миллиона долларов: Ежегодная комиссия 0,25% (+ Комиссия фонда); Первоначальные инвестиции от 1 миллиона долларов США: Годовая комиссия в размере 0,10% (+ Комиссия фонда) | Персональный пенсионный аннуитет, переменный аннуитет, отсроченный фиксированный аннуитет, отсроченный доход, фиксированный доход с фиксированным доходом, немедленный фиксированный доход | 1.65% | Фирма по управлению инвестициями |
| AllianzЛучший фиксированный индексированный аннуитет | А + | Аннуитет Core Income 7 Минимальная премия в размере 10 000 долларов США: 1,25% гонорара; Allianz Index Advantage Variable Annuity Минимальная премия в размере 10 000 долларов США: 1,25% годового сбора (+ 0,64% -0,72% годового сбора за переменный вариант и 0,20% гонорара за выплату пособия в случае смерти) | Аннуитеты с фиксированным индексом, аннуитеты с переменным индексом | 4,37–6,70% | Страховая компания, Фирма финансовых услуг |
| Нью-йоркская жизньЛучшая переменная рента | А ++ | Годовая плата: от 30 до 40 долларов (отменена на 100 000 долларов); Плата за смертность и расходы: от 1,20% до 1,60% (в зависимости от страховых взносов и суммы счета); Комиссия за сдачу: от 1% до 8% (применяется к снятию средств сверх суммы бесплатного вывода, рассчитанной на основе даты выплаты премии) | Фиксированные отсроченные ренты, переменные ренты | От 7% до 8% | Страховая компания |
| Однократный взнос немедленной выплаты USAAЛучшая рентабельность для здорового образа жизни | А ++ | Годовая плата: 0,00 долларов США; Комиссия за досрочное снятие средств | Пожизненный и гарантированный период времени, гарантированный период времени, только пожизненный | От 1% до 2%, или вы можете увеличить выплаты до 3% каждый год. | Страховая компания |
| Массовая взаимная пенсияЛучший срок определенной ренты | А ++ | 1,67% -2,77% плюс комиссия за возврат в 1-9 годы | Отложенный фиксированный аннуитет, переменный аннуитет, аннуитет с фиксированным индексом, аннуитет с немедленным доходом, аннуитет с отсроченным доходом | 1,32–5,27% | Страховая компания |
| Аннуитет American National Palladium MYG 10Лучшая многолетняя гарантированная рента | А | 2,5% предоплата, плюс комиссия за возврат в течение 1-9 лет | Высокий диапазон (250 000–1 000 000 долларов США), средний диапазон (100 000–249 999 долларов США), низкочастотный диапазон (5000–99 999 долларов США) | 2.55% | Страховая компания |
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Как работают аннуитеты?
Аннуитет - это договор страховой компании, по которому вы платите премию для получения регулярных платежей в течение определенного периода времени. Аннуитеты работают как страховка от переживания ваших сбережений. Они часто используются как способ финансирования выхода на пенсию с отложенным налогом на рост. Ваш аннуитет работает по-разному в зависимости от типа, который вы покупаете, и условий вашего контракта.
Аннуитеты - это страховые продукты, которые обеспечивают надежный и стабильный поток платежей для поддержки ваших финансовых потребностей на всю оставшуюся жизнь или в течение заранее определенного количества лет.
Можете ли вы потерять деньги в аннуитете?
Аннуитеты бывают нескольких форм, двумя наиболее распространенными из которых являются фиксированные аннуитеты и переменные аннуитеты. Во время рецессии переменные аннуитеты представляют гораздо больший риск, чем фиксированные аннуитеты, потому что они привязаны к рыночным индексам, которые, как правило, обрушиваются на спады. Фиксированные аннуитеты, напротив, предлагают гарантированную доходность.
Хотя фиксированные аннуитеты обеспечивают душевное спокойствие во время рецессий, они, как правило, неэффективны, по крайней мере, по сравнению с их переменными аналогами, когда экономика преуспевает. В хорошие времена переменные аннуитеты вознаграждают инвесторов, готовых взять на себя более высокий риск, обеспечивая в среднем более агрессивную прибыль.
Что такое хорошая доходность аннуитета?
Согласно онлайн-базе данных Annuity.org, максимальная ставка трехлетнего аннуитета составляет 2,25%. Для пятилетнего периода это 2,80%, а для 10-летнего аннуитета - 2,70%. При этом важно помнить, что ставки доходности аннуитета не измеряются так же, как, например, доходность взаимного фонда.
В то время как паевой инвестиционный фонд может вернуть 30% в год и потерять 6% в следующем году, аннуитеты предназначены для обеспечения стабильного дохода с течением времени, в некоторых случаях, на протяжении всей вашей жизни. Сохранение дохода до 80-90 лет - это компромисс, который вы делаете для получения гарантированного дохода от этого страхового продукта. Обычно речь идет не о погоне за максимальной доходностью, которую вы можете найти, а о безопасном продукте, предоставляемом финансово устойчивой компанией с отличным обслуживанием клиентов.
Кому подходят аннуитеты?
Обычно вам следует рассматривать вопрос об аннуитете только после того, как вы исчерпали другие льготные с налоговыми льготами инструменты пенсионного инвестирования, такие как планы 401 (k) и IRA. Если у вас есть дополнительные деньги, которые нужно отложить на пенсию, необлагаемый налогом рост аннуитета может иметь смысл, особенно если у вас высокий подоходный налог. скобка.
Большинство финансовых консультантов скажут вам, что лучший возраст для начала выплаты ренты - от 70 до 75 лет, что позволяет получать максимальную выплату. Однако только вы можете решить, когда пришло время для безопасного, гарантированного потока доходов.
Где можно купить аннуитеты?
Вы можете купить аннуитеты:
- Страховые компании, такие как New York Life
- Дистрибьюторы аннуитета, в том числе крупные брокерские фирмы, известные как Wirehouses, такие как Merrill Lynch и Morgan Stanley.
- Независимые брокеры-дилеры, такие как Раймонд Джеймс
- Крупные банки, такие как Bank of America
- Компании взаимных фондов, такие как Vanguard и Fidelity, которые считаются одними из самых конкурентоспособных компаний, поскольку они предлагают более низкие комиссии.
- Тысячи независимых агентов, брокеров и финансовых консультантов по всей стране
Как мы выбираем лучшие ставки аннуитета
Мы исследовали 20 компаний, предлагающих аннуитеты, и оценили каждую компанию на основе обслуживания клиентов, финансовая стабильность, варианты аннуитетных продуктов, минимальные суммы инвестиций, комиссионные поставщикам и доходность ставки. Провайдеры, которые вошли в нашу шестерку лучших, имели прочную, проверенную и заслуживающую доверия репутацию; более низкие комиссии, чем у большинства; и набор вариантов аннуитета, отвечающих широкому кругу финансовых возможностей.