Сберегательные облигации США vs. Компакт-диски: в чем разница?

Сберегательные облигации США и депозитные сертификаты (компакт-диски) оба средства сбережения, которые предлагают скромную прибыль при высокой степени безопасности. В обоих случаях инвестор ссужает некоторую сумму денег взамен уплаты установленной суммы процентов. Оба являются легкими и удобными способами инвестирования без проходит через брокера. Ваши сбережения будут в безопасности и приносить проценты.

Однако есть различия, и самая большая из них зависит от времени. Сберегательные облигации США предназначены для долгосрочных инвестиций, в то время как компакт-диски можно найти со сроком погашения не более одного месяца.

Сберегательные облигации США

Сберегательная облигация США гарантированно удвоится в цене за 20 лет, и она может продолжать приносить проценты, если удерживается до 30 лет. Вот почему сберегательный залог - традиционный подарок новорожденным.

Сберегательная облигация не может быть обналичена в течение первого года, и за ее обналичивание до истечения пяти лет налагается штраф в размере трехмесячного процента. После этого владелец облигации полностью вернет покупную цену и откажется от будущих выплат по процентам.

Существует две основных разновидности сберегательных облигаций правительства США:

• По сберегательной облигации серии EE выплачивается фиксированный процент. что гарантированно удвоит стоимость облигации за 20 лет. Ставка фиксируется при покупке облигации, а налог откладывается до обналичивания облигации. Процентная ставка по облигациям EE до октября 2021 г. установлена ​​на уровне 0,10%.
• В Сберегательная облигация серии I имеет как фиксированную, так и переменную процентную ставку. Фиксированная ставка устанавливается при покупке облигации, а переменная ставка корректируется каждые шесть месяцев с учетом инфляции потребительских цен. Это может предотвратить раскаяние инвестора, если процентные ставки вырастут в течение срока действия облигации. Процентная ставка по облигациям I до октября 2021 года установлена ​​на уровне 3,54%.

Депозитные сертификаты (компакт-диски)

Компакт-диски выпускаются банками и являются формой сберегательного счета. Они платят немного больше процентов, чем обычный сберегательный счет. Компакт-диск можно купить на срок от одного месяца до 10 лет. Чем короче срок, тем ниже процентная ставка.

Предлагаемые процентные ставки в любой момент времени привязаны к текущей основной ставке. Таким образом, если вы делаете покупки компакт-дисков во время низких ставок и минимальной инфляции, имеет смысл избегать привязки ваших денег к долгому периоду. Если похоже, что процентные ставки скоро вырастут, вы можете купить одно-, трех- или шестимесячный компакт-диск и ищите более выгодную сделку, когда она созреет.

Некоторые инвесторы используют стратегию под названием лестница вкладывать деньги в компакт-диски. Они покупают новый компакт-диск каждый месяц или каждые три месяца независимо от предлагаемых процентных ставок. Это дает им возможность пользоваться самыми высокими ставками, доступными в любой момент времени, при этом гарантируя, что некоторая сумма наличных средств будет легко доступна по мере погашения более старых компакт-дисков.

Из двух вариантов инвестирования компакт-диски являются более гибкими. Вам не нужно делать долгосрочные инвестиции или вкладывать деньги в долгий срок. Однако, если вам нужно будет выкупить компакт-диск раньше, на вас будет наложен штраф. Также не рекомендуется хранить аварийный фонд в CD, потому что штрафы за досрочное снятие средств могут съесть несколько месяцев процентов и даже небольшую сумму основной суммы.

Особые соображения

И сберегательные облигации, и компакт-диски считаются чрезвычайно безопасными инвестициями. Сберегательные облигации США имеют рейтинг AAA и «поддерживаются полной верой и кредитом правительства США».Компакт-диски до 250 000 долларов полностью застрахованы Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC).

Доход, полученный от компакт-дисков, подлежит налогообложению как на уровне штата, так и на федеральном уровне. Кроме того, эта прибыль облагается налогом как процентный доход, а не как прирост капитала, который имеет более низкую ставку. Вы должны получить Форма 1099-INT от финансового учреждения, в котором хранится компакт-диск.Если ваш заработок составляет несколько налоговых лет, вы будете платить налог только с той части, которая была заработана в этом налоговом году. Если вы держите компакт-диск на пенсионном счете с льготным налогообложением, таком как 401 (k) или индивидуальном пенсионном счете (IRA), эти налоги могут быть отложены.

Любые проценты, полученные от сберегательной облигации, облагаются налогом. Вам нужно будет указать этот процентный доход в своей годовой налоговой декларации. Однако государственные и местные налоги не начисляются.

Кроме того, облигации серии EE и серии I могут иметь право на освобождение от налога на образование, если вы используете их для оплаты расходы на квалифицированное высшее образование и вы квалифицированный налогоплательщик.Эти средства могут помочь вам компенсировать стоимость обучения и другие сборы.