Общие вопросы на собеседовании: аналитики кредитных рисков
Одна из специализированных должностей в банковской сфере - это должность аналитика кредитных рисков. Работа по оценке кредитного риска имеет решающее значение для прибыльности банка, поскольку ссуды являются основным источником доходов для этих учреждений.
Работа аналитика кредитного риска заключается в оценке кредитоспособности отдельных лиц или компаний и, в частности, в определении суммы кредита, который банк должен предоставить клиенту. Аналитики кредитного риска проверяют финансовую отчетность, кредитную историю и экономические условия, чтобы определить: вероятная способность потенциального заемщика выполнить обязательства по выплате процентов и в конечном итоге выплатить заем.
Аналитики кредитного риска должны быть экспертами в расшифровке финансовых отчетов и оценочных показателей, таких как кредитное плечо и коэффициенты прибыльности.
Большинство вопросов, связанных с работой, которые могут возникнуть у интервьюируемого, связаны с этими областями знаний.
«Как бы вы поступили с важным, давним бизнес-клиентом, ищущим ссуду, которую, как показывает ваша оценка рисков, небезопасно для банка?»
Это может быть ключевым вопросом, поскольку поддержание хороших отношений с важными корпоративными клиентами имеет важное значение для успеха банка. Банк не хочет рисковать потерять многомиллионного клиента из-за одной заявки на ссуду, но и не желает предоставлять ссуды, которые, по его мнению, не могут быть разумно возвращены.
То, как вы ответите на этот тип вопросов, продемонстрирует вашу способность хорошо справляться с отношениями с клиентами и предложит им творческие решения, не ставя под угрозу положение банка как кредитора. Хорошим ответом может быть что-то вроде: «Я бы предложил меньшую сумму кредита, которую, как мне кажется, банк может безопасно продлить, и затем сообщу клиенту, какие именно шаги он предпримет. мог бы позволить мне расширить кредит и предложить встретиться с ними, чтобы рассмотреть ситуацию в какой-то подходящий момент в будущем, чтобы рассмотреть более крупный заем."
«Что такое хорошее соотношение долга к собственному капиталу?»
У вас обязательно должен быть твердый ответ на этот вопрос, поскольку соотношение заемных и собственных средств (D / E) является ключевым, если не является основным финансовым коэффициентом, учитываемым при оценке способности компании справляться с долговым финансированием. обязательства.
Ключевые выводы
- Общие вопросы собеседования для аналитиков кредитного риска включают мнение о разумном соотношении долга к собственному капиталу.
- Аналитики кредитного риска должны знать, как объяснить своп кредитного дефолта и привести его пример.
- Общие области знаний аналитика кредитных рисков должны включать умение работать в команде, понимание макроэкономических концепций и способность поддерживать и поддерживать отношения с клиентами.
Отношение D / E показывает общий долг компании по отношению к ее совокупному капиталу, и показывает, какой процент финансирования компании обеспечивается за счет заемных средств, а какой - за счет собственного капитала. Ваш ответ должен показать, что вы понимаете соотношение и знаете, что, вообще говоря, коэффициенты ниже 1,0 указывают на более устойчивую в финансовом отношении фирму, тогда как коэффициенты выше 1,0 указывают на растущий уровень кредита риск.
Помимо этого, следует отметить, что средние отношения D / E значительно различаются между секторами и отраслями. Более основательный анализ кредитного риска включает изучение текущего состояния отрасли и положения компании. в отрасли, а также рассмотрение других ключевых финансовых коэффициентов, таких как коэффициент покрытия процентов или текущие соотношение.
"Что такое своп кредитного дефолта?"
Этот вопрос с большей вероятностью будет задан тому, кто имеет предыдущий опыт работы в этой области, который подает заявку на должность старшего должность аналитика кредитного риска, но она все равно может появиться на собеседовании для должности аналитика кредитного риска начального уровня с банк. Хороший ответ показывает, что вы понимаете концепцию.
Лучший ответ включает пример. А своп кредитного дефолта (CDS) - это часто используемый метод снижения риска в долговых ценных бумагах с фиксированным доходом, таких как облигации, и один из наиболее распространенных производных финансовых инструментов.
CDS - это, по сути, тип инвестиционного страхования, который позволяет покупателю смягчить его инвестиционный риск перекладывая риск на продавца CDS в обмен на вознаграждение. Продавец CDS может гарантировать долговую безопасность, в которую инвестировал покупатель.
Другие вопросы, которые могут возникнуть на собеседовании с аналитиком кредитного риска, - это общие вопросы. о ваших способностях решать проблемы, вашей способности работать в команде и вашем понимании базовый макроэкономический такие концепции, как фискальная политика и основная ставка.