6 различных расчетных счетов

Текущие счета - важная часть банковской системы. Эти депозитные счета дают потребителям возможность размещать свои деньги, делать переводы, выписывать чеки, оплачивать счета и выполнять другие обычные банковские операции. Деньги на текущих счетах в безопасности, поскольку счета застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.Однако с таким большим количеством доступных опций, как узнать, какая учетная запись вам подходит?

Знай свою ситуацию

Прежде чем открыть текущий счет, вы должны знать свои варианты. В конце концов, не все текущие счета созданы одинаково. То же самое относится и к вашему финансовому положению - оно уникально для вас, поэтому ваш текущий счет должен его дополнять. Вот несколько вещей, о которых вам нужно подумать, прежде чем отправиться в банк, чтобы открыть свой счет.

Ежемесячный баланс

То, сколько вы планируете хранить в среднем каждый месяц, поможет вам решить, какой тип текущего счета открыть. Будет ли этот баланс постоянным на протяжении всего срока действия учетной записи? Или у вас будет большой баланс только в определенное время в течение года? Некоторые учетные записи поставляются с требованиями к минимальному балансу - что оправдывает некоторые из их льгот - так что вы должны иметь это в виду.

Сборы

Учтите комиссии, связанные с каждым типом учетной записи. Вы можете избежать ежемесячных плата за обслуживание если каждый месяц поддерживать определенный баланс. Проверьте, взимает ли интересующий вас аккаунт дополнительную плату за такие вещи, как дебетовые транзакции и транзакции в отделениях. Возможно, вам удастся избежать определенных комиссий, установив автоматические платежи по счетам из вашей учетной записи или настроив прямые депозиты. Знание о банке и структуре его комиссионных для каждого счета может означать разницу между экономией большого количества денег или расходованием сотен ненужных долларов в виде комиссионных ежегодно.

Интерес

Хотя вы можете не собрать много, по некоторым текущим счетам действительно выплачиваются проценты. Если вы хотите заработать немного больше - помните, что это немного больше, - вы можете найти банк, который дает вам проценты, а также место, где вы можете заниматься своими повседневными делами. Проценты обычно рассчитываются ежедневно и зачисляются непосредственно на текущий счет в конце каждого месяца.

Удобство

Если вы предпочитаете личное общение, вам, вероятно, понадобится текущий счет в банке с множеством отделений. Однако, если вы можете обойтись без него, вам будет хорошо с онлайн-банком. В этих учреждениях не так много кирпича и раствора местоположений - в некоторых их нет вообще, - но они предлагают удобство онлайн-банкинга и мобильного банкинга с помощью дебетовой карты. Поскольку они не предлагают услуги кассиров, многие из этих банков позволяют вам пользоваться услугами разных банков. банкоматы также, что делает снятие наличных проще и дешевле.

Теперь, когда мы изложили некоторые из основных соображений, которые необходимо учитывать при выборе текущего счета, вот список некоторых из различных типов, предлагаемых большинством банков.

Регулярные текущие счета

Обычный текущий счет просто позволяет вам делать все, что вы ожидаете от текущего счета: вносить и снимать деньги в банкомате, выписывать чеки, оплачивать счета и совершать покупки с помощью дебетовой карты открытка. Возможно, вам придется платить ежемесячную плату за привилегию быть владельцем счета, но многие банки отказываются от комиссии, если на вашем счете достаточно денег.

Обычный текущий счет обычно приносит мало процентов или вообще не дает процентов на ваш баланс. Так что, если вы ищете небольшой заработок, вы можете рассмотреть возможность открытия дополнительного сберегательного счета для вашего текущего счета.

Премиум проверочные счета

Если у вас есть пятизначная или более сумма на текущем счете, Премиум текущий счет может быть подходящим для вас. Наличие такого высокого баланса на вашем счете должно позволить вам избежать ежемесячной платы и предоставить такие льготы, как возмещение комиссионных за банкомат, бесплатные чеки и получение небольшого процента. Вы также можете получить скидки на другие услуги банка, например, на несколько более низкую процентную ставку по ипотеке или бесплатную финансовую консультацию. Тем не менее, это не означает, что текущий счет премиум-класса - ваш лучший вариант, даже если вы легко можете выполнить требование минимального остатка.

Дополнительные льготы определенно звучат великолепно, но другие варианты могут сработать еще лучше. Например, вы можете получить более высокую прибыль от лишних денежных средств, сохранив при этом их доступность на случай чрезвычайных ситуаций. положив его на счет денежного рынка, государственные облигации или депозитный сертификат (CD). Большинству людей необходимо поддерживать высокие остатки на текущих счетах только в том случае, если у них регулярно происходят крупные оттоки, такие как крупный платеж по ипотеке, крупный платеж по студенческому кредиту, расчетные налоговые платежи и / или солидная страховка премии. Что касается услуг со скидкой и бесплатных консультаций, вы можете получить более выгодную цену за услуги или более качественную консультацию в другом учреждении.

Процентные текущие счета

Текущие счета с процентным доходом дают вам небольшую прибыль каждый месяц на остаток на вашем счете. Некоторые аккаунты платят фиксированную процентную ставку независимо от вашего баланса, в то время как другие платят больше при более высоких остатках. Процентная ставка почти наверняка будет ниже уровня инфляции, но она может быть сопоставима с тем, что некоторые сбережения счета платят, давая вам лучшее из обоих миров - неограниченное количество транзакций и ежемесячные выплаты процентов - в одном учетная запись. Однако вы можете не выйти вперед с процентным текущим счетом, если его комиссия слишком высока. Возможно, вам будет лучше с бесплатным текущим счетом, даже если он приносит меньше процентов или не приносит никаких процентов.

Бесплатная проверка счетов

Бесплатная проверка означает, что с учетной записи не взимается периодическая плата, например ежемесячная плата за обслуживание, и отсутствует требование о минимальном остатке, позволяющем избежать комиссии. Тем не менее, это не означает, что все услуги, связанные с текущим счетом, будут бесплатными. Возможно, вам по-прежнему придется платить за другие услуги, включая комиссии за внесение в сеть банкоматов, комиссию за проверку, комиссию за овердрафт, комиссию за прекращение платежа и комиссию за зарубежные транзакции. Эти счета могут не приносить никаких процентов, так как вы уже получаете возможность не платить ежемесячную плату. Тем не менее, с некоторых бесплатных текущих счетов действительно выплачиваются проценты.

Текущие счета с низким балансом

Текущие счета с низким балансом, иногда называемые «спасательные счета, »Предназначены для клиентов, которые могут поддерживать лишь небольшой баланс, но хотят получать банковские услуги. В обмен на разрешение вам вести учетную запись с очень низким минимальным балансом или без него, банк может потребовать от вас выполнения других действий. которые позволяют сэкономить деньги, например, выписывать только ограниченное количество чеков каждый месяц и получать ежемесячные отчеты в электронном виде вместо Почта. Некоторые из этих учетных записей могут даже не иметь прав на выписку чеков - разрешая только онлайн-платежи или платежи с дебетовых карт - и могут не допускать овердрафты. Вместо того, чтобы позволить вам опуститься ниже $ 0 баланса, они отклонят любую транзакцию, превышающую ваш доступный баланс.

Второстепенные текущие счета

Если банк закрыл ваш текущий счет в прошлом из-за невыплаченного отрицательного баланса, и вы готовы начать все сначала, второй шанс текущий счет может дать вам такую ​​возможность. Взамен вам, возможно, придется платить ежемесячную плату в размере до 20 долларов США, и в вашем аккаунте могут быть ограничения, которых нет в других текущих счетах, например запрет на овердрафты. Эти счета доступны во всех 50 штатах через банки и кредитные союзы. После того, как вы сохраните хорошую репутацию своего аккаунта в течение определенного периода - возможно, года - вы можете получить право на регулярный текущий счет.

Как банк узнает, был ли ваш текущий счет закрыт в прошлом? Так же, как эмитенты кредитных карт смотрят на ваши отчет о кредитных операциях прежде чем позволить вам открыть счет, банки смотрят на ChexSystems и Службы раннего предупреждения отчеты, прежде чем позволить вам открыть счет. Если банки отклоняют заявки на ваш текущий счет, и вы не знаете почему, закажите копии своих банковских отчетов о кредитных операциях и проверьте их на наличие ошибок.

Суть

Каким бы ни было ваше финансовое положение, у вас всегда есть текущий счет, если вы не совершали мошенничества и соответствуете основным требованиям к открытию счета, таким как подтверждение личности. Если вы ищете конкретную функцию, например аккаунт для кого-то, у кого всегда низкий баланс или учетной записи, которая выплачивает проценты, начните с поиска учетных записей, специально предназначенных для людей с такими требования.

Всегда помните, что имена проверяющих аккаунтов - это просто маркетинговые ярлыки. Бесплатная текущая учетная запись может служить вам так же хорошо, как и текущая учетная запись с низким балансом, а текущая учетная запись, приносящая проценты, может платить больше, чем текущая учетная запись премиум-класса. Смена текущих счетов - это трудоемкая работа, поэтому выбирайте внимательно и постарайтесь получить учетную запись, которая будет вам нравиться долгие годы. В случае второго шанса на счет выберите банк, в котором вы можете рассчитывать на долгосрочную перспективу.