Definicija prenosa depozitarnega prenosa
Kaj je ček za prenos depozitarja?
Ček za prenos depozitarja (DTC) uporablja določena zbirna banka za deponiranje dnevnih prejemkov družbe z več lokacij. Čeki pri prenosu depozitarjev so način za zagotovitev boljšega upravljanja denarnih sredstev za podjetja, ki denar zbirajo na več lokacijah.
Informacijska storitev tretjih oseb podatke prenaša z vsake lokacije, iz katere se za vsako depozitno lokacijo ustvarijo številke DTC. Ti podatki se nato vnesejo v sistem za obdelavo čekov pri ciljni banki za depozit.
Razumevanje preverjanj prenosa depozitarjev
Čeki za prenos depozitarjev podjetja uporabljajo za zbiranje prihodkov z več lokacij, ki se nato v enem pavšalnem znesku položijo pri banki ali drugi instituciji. Imenujejo jih tudi osnutki prenosa depozitarjev.
Informacijska storitev tretjih oseb, ki se uporablja za prenos podatkov, to počne prek koncentracijske banke. Koncentraciona banka je primarna finančna institucija organizacije ali tam, kjer vodi večino svojih finančnih transakcij. Banka koncentracije nato za vsako depozitno mesto ustvari DTC, ki se vnese v sistem.
Ključni obroki
- Podjetja uporabljajo čeke za prenos depozitarjev, da bi imela boljši sistem upravljanja gotovine.
- Čeki za prenos depozitarjev (DTC) so lahko podobni čeku depozita, vendar na njih ni podpisov.
- Sistemi avtomatske klirinške hiše nadomeščajo sisteme preverjanja depozitarnega prenosa, vendar nekatera podjetja še naprej uporabljajo DTC za vloge.
- Čeki za prenos depozitarjev niso isto kot depoziti čez noč.
Ček za prenos depozitarja je videti kot osebni ček, le da je "Ček za prenos depozitarja" napisan na sredini zgornjega dela čeka. O teh instrumentih se ni mogoče pogajati in nimajo podpisa.
DTC -jev ne smete zamenjati z depoziti čez noč. Podjetja dobijo ključ za zavarovano shrambo. Vloge, ki se dajo v vrečko z položnicami, se po tem delovnem času spustijo v to omarico. Banka zjutraj odpre okno in položi polog čez noč na tekoči račun podjetja.
DTC vs. Sistemi avtomatske klirinške hiše (ACH)
Sisteme, ki temeljijo na DTC, so počasi nadomeščali Avtomatska klirinška hiša (ACH). Sistemi ACH so elektronski sistemi za prenos sredstev, ki na splošno obravnavajo izplačane plače, neposredne vloge, vračila davkov, potrošniške račune in druge plačilne sisteme v Združenih državah. Približno 14,4 milijarde depozitov in 10,3 milijarde kreditov je bilo v letu 2019 prek ACH nakazanih za hitrejše, cenejše in učinkovitejše.
Podjetja, ki niso del omrežja ACH, morajo še vedno uporabljati DTC.
Posebni premisleki
Kot je navedeno zgoraj, preverjanja prenosa depozitarjev podjetjem omogočajo boljše upravljanje prilivov. Upravljanje denarja podjetij na splošno vodi zakladnik podjetja. Ta funkcija je pomembna v podjetjih z visokimi vhodnimi in odhodnimi denarnimi tokovi v kombinaciji z nizkimi stopnjami dobička. Primeri teh industrij so nafta in plin na koncu verige, vodilni akterji so BP, Shell, Exxon, Total in množični trgovci na drobno, kot so Walmart, Amazon, H&M, Zara in Home Depot.
Na primer, Goldman Sachs ima močno zakladniško ekipo, ki zagotavlja, da se z denarjem upravlja na način, ki ohranja vrednost in ublaži več ključnih tveganj, povezanih s spremembami obrestnih mer, kreditov, valute, blaga itd operacije. Upravljanje z denarnimi sredstvi je ključnega pomena za zagotavljanje finančne stabilnosti in plačilne sposobnosti podjetja oziroma njegove sposobnosti, da izpolnjuje svoje dolgoročne finančne obveznosti.
DTC in ACH lahko nekaterim organizacijam pomagajo pri spremljanju denarnih pritokov. Ti sistemi pogosto pomagajo pri organizaciji terjatve (AR)skupaj s stopnjami zbiranja.