Definicija računa denarnega trga za upokojence

Kaj je račun denarnega trga za upokojence?

Račun denarnega trga za upokojitev je a račun denarnega trga ki ga ima posameznik na računu za upokojitev, kot je npr IRA. Na računu denarnega trga za upokojitev se depoziti dajejo v naložbe z nizkim tveganjem, kot so potrdila o vlogi (CD-ji), zakladni zapisi in kratkoročni komercialni zapisi.

Čeprav račun plačuje relativno nizko obrestno mero, je donos nekoliko višji od varčevalnega računa. Zagotavlja tudi likvidnost in stabilnost. Za imetnika računa deluje podobno kot čekovni ali varčevalni račun in lahko zagotavlja mir v nestabilnih časih. Slaba stran je, da je donosnost takega računa v primerjavi z pravičnost ali celo manj tekoče naložbe s fiksnim dohodkom.

Kako deluje račun denarnega trga za upokojence

Račun denarnega trga za upokojitev se lahko vodi v a Roth IRA, tradicionalna IRA, prevračanje IRA, 401 (k) ali drug račun za upokojitev. Za razliko od običajnega računa denarnega trga, račun denarnega trga za upokojitev ureja sporazum o pokojninskem načrtu. To na primer pomeni, da imetnik računa morda ne bo mogel dvigniti denarja z računa, ne da bi plačal kazen, dokler ne doseže minimalne starosti, na primer 59½. Kot korist pa se lahko stanje na računu poveča brez davka.

Račun denarnega trga za upokojitev je konzervativna naložba, ki se lahko uporablja kot del diverzifikacijo strategijo v celotnem portfelju upokojencev. Njegova vrednost ostaja stabilna, ne glede na uspešnost delniških ali obvezniških trgov.

Od začetka leta 2020 je bil donos na pokojninskem trgu zelo nizek, vendar še vedno nekaj bazičnih točk pred običajnim varčevalnim računom in na ravni običajnega računa denarnega trga. Redni varčevalni računi z nižjimi donosi prinašajo imetniku računa lažji dostop do denarja, če ga varčevalec potrebuje, čeprav lahko obstajajo omejitve glede števila mesečnih transakcij. Računi na običajnem denarnem trgu imajo lahko tudi mesečne omejitve transakcij, lahko pa ponujajo možnost uporabe debetnih kartic ali čekov za dostop do denarja.

Prednosti in slabosti računa denarnega trga za upokojence

Za razliko od delnic in obveznic so stanja na denarnem trgu v banki enaka FDIC zavarovana do 250.000 USD na vlagatelja na institucijo.

Poleg tega se lahko račun denarnega trga za upokojitev shrani za prihodek od prodaje delnic in obveznic, ko se imetnik računa postara in išče bolj konzervativna lastništva. Poleg tega imajo računi na denarnem trgu pogosto privilegije pri pisanju čekov, zaradi česar lahko upokojenci po potrebi dvignejo sredstva za pokojninski račun.

Čeprav lahko ti računi plačujejo višjo obrestno mero kot generični varčevalni račun, je velika pomanjkljivost računov denarnega trga ob upokojitvi ta, da morda ne zaslužijo dovolj obresti, da bi prehiteli inflacijo, kar pomeni, da se stanje imetnika računa vsako leto zmanjšuje glede na nakup moč.

Posebni premisleki

Večina ljudi ne ve, koliko denarja bodo potrebovali za upokojitev. Po podatkih Bankrate 45% Američanov, ki zaslužijo manj kot 30.000 USD, ne odlaga denarja, medtem ko 21% ljudi po vsej državi - ne glede na raven dohodka - sploh ne varčuje za upokojitev. To jih postavlja v ogrožen položaj. Ne varčevati pomeni, da si ne morete privoščiti določenega življenjskega sloga. To pa tudi pomeni, da boste morali delati dlje, kar morda ni izvedljivo.

Prihranek denarja, pa naj bo še tako majhen, pomeni veliko razliko, če imate pravo strategijo. Prej ko začnete, bolje je. Če ste stari 30 ali 40 let, ne mislite, da je prepozno. Bolje je imeti nekaj nogavic, kot pa nič. Razmislite o tem, da bi denar vložili v različna vedra - eno za kratkoročno, eno za srednjeročno in eno za dolgoročno - vse lahko služi drugačnemu namenu.

Kratkoročne naložbe, kot so npr varčevalni računi, redni računi na denarnem trgu in določeni CD -ji so odlična mesta za shranjevanje gotovine. Kot je navedeno zgoraj, so ta naložbena sredstva zavarovana in zagotavljajo nizke donose. Ker pa se zlahka likvidirajo, se lahko imetnik računa nanje zateče za takojšnje potrebe, na primer za avto ali družinsko pomoč.

Naložbe, ki so lahko srednjeročno dobre, kjer koli med dvema in sedmimi leti, vključujejo delnice in obveznice. Z vlaganjem v a posredniški račun, na primer, lahko postanete izpostavljeni trgu, kar vam daje dovolj časa za ustvarjanje znatnih donosov, ko je trg dober. Raznolikost teh naložb vas ščiti, ko trg ni dober. In ko se bliža velik cilj, na primer otroška šola ali vaša lastna upokojitev, nekaj tega denarja položite tudi na račune denarnega trga in podobna varnejša pristanišča.

Vaše dolgoročno naložbeno vedro-za obdobje več kot sedem let-bi moralo vključevati tudi delnice, obveznice in druge vrednostne papirje, kot so Vzajemni skladi. Prav tako bi morali razmisliti o odprtju IRA, 401 (k) ali Roth IRA, v katerem lahko imate račun denarnega trga za upokojitev. Če imate načrt, ki ga sponzorira delodajalec, ne spreglejte. To je odličen način za zaslužek prispevkov pred obdavčitvijo, vaš delodajalec pa se lahko ujema z delnimi ali celotnimi prihranki-vsi pa so neobdavčeni. Dolgoročne naložbe vam dajejo več časa za okrevanje od tržnih izgub.