Država vs. Zvezna kreditna zadruga s pooblaščenim organom
V Združenih državah, kreditne zadruge so razdeljeni v dve kategoriji: pod državno in zvezno. Čeprav imajo številne značilnosti, zahteve in namene, razlika v listinah vpliva na ureditev in lastništvo določene kreditne unije.
Kreditne zadruge, ki jih najame država, spadajo pod regulativni organ delitve finančnih storitev v svoji državi. Kreditne zadruge z zvezno pogodbo vsebujejo v svojem imenu besedo "zvezna" in spadajo pod regulativni organ Uprava nacionalne kreditne unije (NCUA).
Ključni obroki
- Kreditne zadruge so finančne institucije, ki ponujajo bančne storitve, ki jih ustvarijo, imajo v lasti in upravljajo njihovi udeleženci.
- Kreditne zadruge niso neprofitna podjetja, ki imajo status oproščenih davkov.
- Zvezna kreditna unija (FCU) je kreditna unija, ki jo ureja in nadzira Nacionalno združenje kreditnih sindikatov (NCUA).
- Državne kreditne zadruge se namesto tega držijo državnih predpisov in smernic, vendar nimajo vse države takšnih zakonov.
Kreditne unije, ki jih odobri država
Državne listine za kreditne zadruge imajo nekaj prednosti. Prvič, zvezne kreditne zadruge imajo največ
obrestna mera predpisi, medtem ko imajo lahko različne države višje ali pa sploh ne omejujejo obresti. Poleg tega so državni regulativni organi pogosto veliko bolje seznanjeni s svojimi lokalnimi kreditnimi zadrugami, kot jih NCUA pozna s kreditno zadružnimi zvezami, ki imajo zvezno pogodbo.Vse države ne najemajo ali urejajo kreditnih zadrug. Arkansas, Delaware, Južna Dakota, Wyoming in okrožje Columbia nimajo posebnih držav listine, kar pomeni, da morajo biti vse kreditne zadruge, ki delujejo znotraj meja teh držav, zvezne zakupljeno.
Nekatere, čeprav ne vse, kreditne zadruge z državno pogodbo imajo zavarovanje vlog, ki ga podpira polna vera in zasluga ameriške vlade. Nekateri državni zakoni zahtevajo, da so kreditne zadruge, ki jih najame država, zvezno zavarovane. NCUA zavaruje državne kreditne zadruge, ki iščejo in izpolnjujejo pogoje za zvezno zavarovanje.
Zvezna kreditna zadruga s pooblaščenim organom
Čeprav v svojem imenu vsebujejo besedo "zvezno", zvezne kreditne zadruge (FCU) ne upravlja zvezna vlada. NCUA ne ureja le vseh teh organizacij, ampak jih zavaruje tudi Nacionalni sklad za zavarovanje delnic kreditne unije (NCUSIF).
Leta 1970 je kongres ustanovil NCUSIF, ki ga upravlja NCUA, za zavarovanje članskih delniških računov pri kreditno zadrugah, zavarovanih z zveznimi državami. Podobno kot Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) za banke, NCUSIF podpira polna vera in kredit vlade ZDA.
Nacionalni sklad za zavarovanje delnic kreditne unije (NCUSIF) ščiti račune pri zvezno zavarovanih kreditnih zadrugah do 250.000 USD; kritje v višini 250.000 USD velja za vsakega lastnika delnice, za vsako kategorijo lastništva računa, na zavarovano kreditno unijo.
Kaj so kreditne zadruge?
Kreditne zadruge so neprofitna finančnih prihrankov in zadolževalnih zadrug, katerih člani so tudi delni lastniki, kar jih razlikuje od pravih posrednikov, kot so banke. Številne kreditne zadruge veljajo za bolj "usmerjene v skupnost" in imajo bistveno drugačne operativne cilje kot druge varčevalne in posojilne institucije.
V Združenih državah Amerike kreditne zadruge niso neprofitne organizacije, oproščene davkov, ki so bile ustanovljene z Zakonom o zvezni kreditni uniji iz leta 1934. Vse kreditne zadruge najema zvezna vlada ali državna vlada. Za ohranitev statusa oproščenega davka so omejeni na zagotavljanje članstva ozko določenim slojem prebivalstva (cerkvene skupine, sindikati, posebne pokliceitd.).
Vendar pa lahko različne kreditne zadruge združijo in združijo svoje dovoljene segmente prebivalstva, kar pomeni, da številne kreditne zadruge imajo široko članstvo. Upravni odbor kreditnih zadrug izvolijo vsi njegovi člani, člani pa imajo glasove pri odločitvah, ki jih sprejme njihova kreditna zadruga.
Konec koncev so razlike med državnimi in zveznimi kreditnimi zadrugami veliko manj pomembne kot razlika med kreditnimi zadrugami in bankami.