Ali je FDIC zavaroval vse bančne račune?
Ko odprete bančni račun, pričakujete denar depozit biti varen. Vendar ti računi ne delujejo kot osebni trezor, kar pomeni, da vaš denar ne sedi samo in čaka, da naredite umik ko potrebujete dostop do njega. Banke imajo običajno pri roki določeno količino gotovine, večina pa je izposojena drugim.
Ko banke ne morejo slediti povpraševanju po dvigih, bodo morda morale ljudi odvrniti. Ko si več želijo svojega denarja in ga ne morejo dobiti, izgubijo zaupanje, kar povzroči paniko. To pa lahko sproži domino učinek, kar vodi do neuspeha v bančnem sistemu, ki so ga ZDA doživele med Velika depresija.
Da bi ohranila zaupanje javnosti, je zvezna vlada ustanovila Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) leta 1933.Ta kratek članek opisuje osnove zavarovanja FDIC, skupaj s tem, kaj je zajeto in kaj ne.
Ključni obroki
- Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) ščiti potrošnike pred izgubo, če njihova banka ali varčevalna ustanova odpove.
- FDIC ni zavarovana vseh institucij.
- Upravičeni bančni računi so zavarovani do 250.000 USD za glavnico in obresti.
- FDIC ne zavaruje delniških računov pri kreditnih zadrugah.
Kaj pomeni biti FDIC zavarovan?
FDIC je neodvisna agencija vlade ZDA, ki vas ščiti pred izgubo vloge, če vaša banka oz varčevalna ustanova ne uspe in je zavarovan s strani FDIC. Torej, če imate denar na bančnem računu, zavarovanem s strani FDIC, in banka propada, agencija povračila vam za morebitne izgube.
Mnoge banke dejstvo, da so zavarovane, uporabljajo kot prodajno funkcijo, čeprav to ni pooblastilo. Z drugimi besedami, nezavarovana banka ne more učinkovito konkurirati v industriji, kjer potrošniki pričakujejo, da bo njihov denar zaščiten. Če želite preveriti, ali je vaša banka zavarovana s strani FDIC, preverite FDIC Bančno iskanje stran.
Kaj je zajeto?
FDIC ne zavaruje vseh računov. Zavarovani računi vključujejo pogajalski umaknitveni nalogi (ZDAJ), depozitni računi na denarnem trgu (MMDA), tekoči in varčevalni računi ter potrdila o depozitu (CD). Zavarovanje FDIC krije glavnico in obresti računa, ki ne presegajo omejitve 250.000 USD. Seznam vrst računov in njihovo kritje najdete v spodnji tabeli.
| Kaj in koliko je pokrito? | |
|---|---|
| Enotni račun | 250.000 USD na lastnika |
| Določen račun za upokojence | 250.000 USD na lastnika |
| Skupni račun | 250.000 USD na solastnika |
| Preklicno zaupanje | Lastnik je zavarovan 250.000 USD na upravičenca |
| Nepreklicno zaupanje | 250.000 dolarjev za zaupanje; dodatno kritje je na voljo pod posebnimi pogoji. |
| Načrt zaslužkov zaposlenih | 250.000 USD za nekontinentne interese udeležencev |
| Račun korporacije, partnerstva ali nekorporacije | 250.000 USD na subjekt |
| Državni račun | 250.000 USD na skrbnika |
Če imate a prihranki račun s stanjem 50.000 USD in CD s 150.000 USD sta oba računa zavarovana, saj sta pod 250.000 USD. Če imate vi in vaš zakonec skupni račun s stanjem v višini 500.000 USD in 200.000 USD na drugem ustreznem računu sta oba računa pokrita, saj njihova skupna vrednost spada pod pravilo 250.000 USD na osebo.
Kaj ni zajeto
FDIC ne zajema vseh vrst računov. Finančni instrumenti, kot so delnice, obveznice, skladi denarnega trga, ZDA Zakladniški vrednostni papirji (Državni zapisi), trezorji, rente in zavarovalni produkti niso zavarovani s strani FDIC.
FDIC ne zavaruje delnic, obveznic, skladov denarnega trga, vrednostnih papirjev zakladnice ZDA, sefov, rent in zavarovalnih produktov.
FDIC ne zavaruje rednih delnic in delnic osnutkov računovodskih izkazov kreditne zadruge. Podobno kot FDIC, Nacionalni sklad za zavarovanje delnic kreditne unije, ki ga upravlja Uprava nacionalne kreditne unije (NCUA), zavaruje račune pri kreditnih zadrugah.
The Advisor Insight
Jeff Rose, CFP®
Dobri finančni centi, Nashville, TN
Na splošno imajo skoraj vse banke zavarovanje FDIC za svoje vlagatelje. Vendar pa obstajata dve omejitvi te pokritosti. Prvi je, da so zajeti samo depozitni računi, kot so čeki, varčevanja, bančni računi na denarnem trgu in CD -ji.
Drugi je, da je zavarovanje FDIC omejeno na 250.000 USD na vlagatelja na banko. To pomeni, da če imate 500.000 dolarjev v eni banki, je zavarovana le polovica denarja.
To omejitev lahko zaobidete tako, da svoj denar razdelite na več bank. Če imate na bančnem računu 500.000 USD, lahko v eno banko vložite 250.000 USD, v drugo pa 250.000 USD. Vendar pokritost ni ločena po podružnicah v isti bančni ustanovi, zato ne pozabite, da morata biti obe banki popolnoma nepovezani.