Better Investing Tips

Vodnik po pravilih trgovanja z vzajemnimi skladi

click fraud protection

Vlaganje v vzajemne sklade ni težko, vendar ni povsem enako vlaganju v sredstva, s katerimi se trguje na borzi (ETF) ali zaloge. Zaradi svoje edinstvene strukture obstajajo nekateri vidiki trgovanja z vzajemnimi skladi, ki za prvega vlagatelja morda niso intuitivni. Zlasti številni vzajemni skladi določajo omejitve ali globe za nekatere vrste trgovalnih dejavnosti zaradi preteklih zlorab.

Ključni obroki

  • Vzajemne sklade je mogoče kupiti in prodati neposredno pri podjetju, ki jih upravlja, pri spletnem posredniku za popust ali pri posredniku s polno storitvijo.
  • Informacije, ki jih potrebujete za izbiro sklada, so na spletu na spletnih mestih finančnih podjetij, spletnih posrednikih in spletnih straneh s finančnimi novicami.
  • Bodite posebno pozorni na zaračunane pristojbine in stroške, ki vam lahko izčrpajo zaslužek.

Osnovno razumevanje značilnosti trgovanja z vzajemnimi skladi vam lahko pomaga, da brez težav krmarite po procesu in kar najbolje izkoristite svoje naložbe v vzajemne sklade.

Kako kupiti delnice vzajemnih skladov

Z vzajemnimi skladi se na prostem trgu ne trguje prosto, tako kot z delnicami in ETF. Kljub temu jih je enostavno kupiti neposredno pri finančni družbi, ki upravlja sklad. Lahko jih kupite tudi pri katerem koli spletnem posredniku s popustom ali pri posredniku s polnimi storitvami.

Mnoga sredstva zahtevajo minimalni prispevek, pogosto med 1.000 in 10.000 USD. Nekateri so višji in vsa sredstva ne določajo minimalnih vrednosti.

Morda boste opazili tudi, da so nekateri vzajemni skladi zaprti za nove vlagatelje. Bolj priljubljeni skladi pritegnejo toliko denarja vlagateljev, da postanejo neznosni, podjetje, ki jih upravlja, pa se odloči, da preneha z vpisom novih vlagateljev.

Naredite svoje raziskave

Preden se odločite, boste morali raziskati, da bi našli sklad ali sredstva, v katera želite vlagati. Teh je na tisoče, zato je izbire veliko.

Ti imajo široko paleto možnosti za privlačenje številnih vrst vlagateljev, od "konzervativnih" skladov, ki vlagajo samo pri delnicah modrih čipov do "agresivnih" in celo špekulativnih skladov, ki v upanju na veliko tvegajo velika tveganja pridobi. Obstajajo skladi, ki so specializirani za določene panoge in v nekaterih regijah sveta.

Poleg zalog je tudi veliko izbire. Ne pozabite na obvezniške sklade, ki obljubljajo enakomerna plačila obresti in nizko tveganje.

Upoštevajte, da večina skladov ne da vseh jajc v eno košarico. Odstotek sklada je lahko rezerviran za naložbe, ki uravnotežijo portfelj.

Najboljši viri informacij

Vaša prva postaja bi morala biti spletna stran podjetja, ki upravlja sklad. Podjetja, kot sta Vanguard in Fidelity, ponujajo veliko informacij o vsakem skladu, ki ga upravljajo, vključno z opisom sklada cilje in strategijo, grafikon, ki prikazuje njegove četrtletne donose, seznam njegovih največjih delnic in tortni grafikon vseh njegovih sestava. Navedeni bodo tudi vsi stroški in pristojbine.

Nadaljnje iskanje po spletnih straneh s finančnimi novicami vam lahko od analitikov in komentatorjev omogoči vpogled v sklad in njegove konkurente. Če uporabljate spletnega posrednika, boste na njegovem spletnem mestu našli dodatne informacije, vključno z ocenami tveganja in priporočili analitikov.

Če gre za indeksiran sklad, preverite njegovo zgodovinsko napako pri sledenju. Se pravi, kako pogosto premaga, ujema ali zgreši merilo, ki ga želi premagati?

Kot pri vsaki naložbi morate vedeti, v kaj se spuščate.

Kdaj kupiti in prodati

Delnice vzajemnih skladov lahko kupite šele ob koncu trgovalnega dne.

Za razliko od vrednostnih papirjev, s katerimi se trguje na borzi, se cene delnic vzajemnih skladov ne spreminjajo ves dan. Namesto tega sklad izračuna skupna sredstva v svojem portfelju, imenovana neto vrednost sredstev (NAV), potem ko se trg zapre ob 16. uri. Vsak delovni dan po vzhodnem času.Vzajemni skladi običajno objavijo svoje najnovejše NAV do 18. ure.

Če želite kupiti delnice, bo vaše naročilo izpolnjeno po izračunu dnevne neto vrednosti. Če želite na primer vložiti 1.000 USD, lahko oddate naročilo kadar koli po zaključku prejšnjega dne, vendar ne boste vedeli, koliko boste plačali za delnico, dokler ni objavljena dnevna neto vrednost. Če je dnevna neto vrednost 50 USD, bo vaša naložba v višini 1.000 USD kupila 20 delnic.

Vzajemni skladi običajno vlagateljem omogočajo nakup delnih delnic. Če je NAV v zgornjem primeru 51 USD, bo vaših 1.000 USD kupilo 19,6 delnice.

O pristojbinah

Vzajemni skladi nosijo letne deleže odhodkov, enake odstotku vaše naložbe, in številne druge pristojbine se lahko zaračuna.

Nekateri vzajemni skladi zaračunavajo provizije, ki so v bistvu provizije. Te pristojbine ne gredo v sklad; kompenzirajo posrednikom, ki prodajajo delnice v skladu vlagateljem.

Vzajemni skladi so dolgoročna naložba. Zgodnja prodaja ali trgovanje pogosto sprožita provizije in kazni.

Vendar vsi vzajemni skladi ne plačujejo pristojbin za vnaprejšnje nalaganje. Namesto običajne pristojbine za obremenitev nekateri skladi zaračunavajo pristojbine za zaledno obremenitev, če svoje delnice odkupite, preden preteče določeno število let. To se včasih imenuje pogojna odložena prodajna dajatev (CDSC).

Vzajemni skladi lahko zaračunajo tudi provizije za nakup (v času naložbe) ali odkupnine (ko delnice prodate nazaj v sklad), ki gredo za kritje stroškov sklada.

Večina skladov zaračunava tudi pristojbine 12b-1, ki gredo za trženje in oglaševanje sklada.Številni skladi ponujajo različne razrede delnic, imenovane delnice A, B ali C, ki se razlikujejo po strukturi honorarjev in stroškov.

Datumi trgovanja in poravnave

Datum, ko oddate naročilo za nakup ali prodajo delnic, se imenuje datum trgovanja. Vendar transakcija ni dokončana ali poravnana, dokler ne mine nekaj dni.

Komisija za vrednostne papirje in vrednostne papirje (SEC) zahteva, da se transakcije vzajemnih skladov poravnajo v dveh delovnih dneh od datuma trgovanja.Če na primer v petek oddate naročilo za nakup delnic, mora sklad poravnati vaše naročilo do torka, saj poslov ni mogoče poravnati med vikendom.

Ex-dividende in datumi poročanja

Če vlagate v vzajemni sklad izplačuje dividende vendar želite omejiti svojo davčno obveznost, ugotovite, kdaj so delničarji upravičeni do izplačila dividend. Vse dividende, ki jih prejmete, povečajo vaš obdavčljivi dohodek za leto, če torej ustvarjate prihodki od dividend niso vaš primarni cilj, ne kupujte delnic v skladu, ki bo kmalu izdal dividendo distribucijo.

Datum predhodne dividende je zadnji datum, ko so lahko novi delničarji upravičeni do prihajajoče dividende. Zaradi obdobja poravnave je datum ex-dividende običajno tri dni pred poročilom datum, to je dan, ko sklad pregleda svoj seznam delničarjev, ki bodo prejeli distribucijo.

Če želite prejeti prihajajoče izplačilo dividend, kupite delnice pred datumom ex-dividende, da zagotovite, da bo vaše ime na dan zapisa zapisano kot delničar.

Po drugi strani pa, če se želite izogniti davčnemu vplivu izplačila dividend, odložite nakup do datuma zapisa.

Prodaja delnic vzajemnih skladov

Tako kot pri prvem nakupu tudi delnice vzajemnih skladov prodajate neposredno prek sklada ali prek pooblaščenega posrednika.

Znesek, ki ga prejmete, bo enak številu odkupljenih delnic, pomnoženim s trenutnim NAV, minus morebitne pristojbine ali dajatve.

Odvisno od tega, kako dolgo ste zadržali naložbo, boste morda morali plačati prodajno provizijo CDSC. Če želite delnice prodati kmalu po tem, ko jih kupite, boste morda prejeli dodatne pristojbine za predčasni odkup.

Pravila zgodnjega odkupa

Delnice in ETF so lahko kratkoročne naložbe, vzajemni skladi pa so zasnovani kot dolgoročne naložbe.

Stalno trgovanje z delnicami vzajemnih skladov bi imelo resne posledice za preostale delničarje sklada. Ko odkupujete delnice vzajemnega sklada, mora sklad pogosto poravnati sredstva, da pokrije odkup, saj vzajemni skladi ne hranijo veliko denarja.

Vsakič, ko sklad proda sredstvo z dobičkom, sproži a porazdelitev kapitalskih dobičkov vsem delničarjem. To povečuje njihove obdavčljive dohodke za leto in zmanjšuje vrednost portfelja sklada.

Zaradi te vrste pogostih trgovalnih dejavnosti se povečujejo tudi upravni in operativni stroški sklada, kar povečuje njegov delež stroškov.

Ni presenetljivo, da družbe skladov odvračajo od pogostega trgovanja.

Da bi odvračali od pretiranega trgovanja in zaščitili interese dolgoročnih vlagateljev, vzajemni skladi pozorno spremljajo delničarje, ki prodajajo delnice v 30 dneh od nakupa-imenovano krožno trgovanje-ali poskusite časovno omejiti trg na dobiček od kratkoročnih sprememb skladov NAV.

Vzajemni skladi lahko zaračunavajo pristojbine za zgodnji odkup ali pa delničarjem, ki pogosto uporabljajo to taktiko, določeno število dni preprečijo trgovanje.

Kaj je sprejemni trg?

Kaj je sprejemni trg? Izraz sprejemni trg se nanaša na pogodbeno pogodbo, ki vključuje uporabo ...

Preberi več

Kaj je Aval?

Kaj je Aval? Aval je jamstvo, ki ga tretja oseba doda dolžniški obveznosti. Ta tretja oseba, oz...

Preberi več

Jej dobro, spi dobro. Definicija

Kaj je dobro jesti, dobro spati? "Jej dobro, dobro spi" je pregovor, ki se nanaša na kompromis ...

Preberi več

stories ig