Opredelitev hipoteke samo za obresti

Kaj je hipoteka samo za obresti?

Hipoteka samo za obresti je vrsta hipoteka v katerem je zastavitelj (posojilojemalec) mora za določeno obdobje plačati le obresti za posojilo. Glavnica se odplača v enkratnem znesku na določen datum ali v naslednjih plačilih.

Razumevanje hipoteke samo za obresti

Hipoteke samo za obresti so lahko strukturirane na različne načine. Plačila samo za obresti se lahko izvedejo za določeno časovno obdobje, lahko so na voljo kot opcija ali lahko trajajo ves čas trajanja posojila. Pri nekaterih posojilojemalcih je lahko plačilo izključno obresti rezervacija, ki je na voljo le nekaterim posojilojemalcem.

Večina hipotekarnih posojil samo za obresti zahteva le plačila obresti za določeno časovno obdobje-običajno pet, sedem ali 10 let. Po tem se posojilo spremeni v standardni urnik - a v celoti amortiziran na podlagi posojilojemalca - plačila posojilojemalca se bodo povečala, tako da bodo vključevala oboje obresti in del glavnice.

Običajno so posojila samo za obresti strukturirana kot posebna vrsta hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM), znan kot ARM samo za obresti. Plačujete samo obresti po fiksni obrestni meri za določeno število let, znano kot uvodno obdobje. Po izteku uvodnega obdobja posojilojemalec začne odplačevati glavnico in obresti, obrestna mera pa se bo začela spreminjati. Če na primer vzamete "7/1 ARM", to pomeni, da vaše uvodno obdobje plačil samo za obresti traja sedem let, nato pa se bo vaša obrestna mera enkrat letno prilagodila.

Odplačilo hipoteke samo za obresti

Posojilojemalec ima na koncu hipotekarnega roka samo za obresti nekaj možnosti. Nekateri posojilojemalci se lahko odločijo za refinanciranje svojega posojila po preteku roka samo za obresti, kar lahko določi nove pogoje in potencialno nižja plačila obresti z glavnico. Drugi posojilojemalci se lahko za odplačilo posojila odločijo za prodajo hiše, ki so jo zastavili. Spet drugi posojilojemalci se lahko odločijo za plačilo enkratnega pavšalnega zneska v času zapadlosti posojila, saj so prihranili z neplačilom ravnatelj vsa ta leta.

Posebni premisleki za hipoteke samo za obresti

Nekatere hipoteke samo za obresti lahko vsebujejo posebne določbe, ki v določenih okoliščinah omogočajo samo plačilo obresti. Na primer, posojilojemalec lahko plača le obresti za svoje posojilo, če na hiši nastane škoda, od njih pa se zahteva visoko plačilo preživnine. V nekaterih primerih bo posojilojemalec morda moral plačati le obresti za celotno obdobje posojila, zaradi česar morajo ustrezno upravljati enkratna plačila v enkratnem znesku.

Prednosti in slabosti hipotekarnih posojil samo za obresti

Hipoteke samo za obresti zmanjšajo zahtevano mesečno plačilo za hipotekarnega posojilojemalca z izključitvijo glavnice iz plačila. Kupovalci stanovanj imajo prednost povečanega denarnega toka in večjo podporo pri upravljanju mesečnih stroškov. Za prvi kupci stanovanj, hipoteka samo za obresti jim omogoča tudi odlog velikih plačil v prihodnja leta, ko pričakujejo, da bodo njihovi prihodki višji.

Vendar samo plačilo obresti pomeni tudi, da lastnik nepremičnine ne ustvarja lastniškega kapitala - to omogoča le odplačilo glavnice dolga. Tudi ko začnejo plačila vključevati glavnico, so bistveno višja. To bi lahko bil problem, če sovpada z upadom financ - izgubo službe, nepričakovano nujno medicinsko pomoč itd.

Posojilojemalci bi morali previdno oceniti pričakovani prihodnji denarni tok, da bi zagotovili, da bodo lahko poravnali večje mesečne obveznosti, in po potrebi odplačali posojilo. Hipotekarna posojila samo za obresti so lahko primerna iz več razlogov, lahko pa povečajo tudi tveganje neplačila.