Better Investing Tips

Kaj morate vedeti o požarih in zavarovanju

click fraud protection

Zaradi sušnih razmer, ki so se v zadnjih nekaj letih razširile po vsej državi, so požari v naravi postali vse bolj skrb za številne lastnike stanovanj. Na podlagi poročila Corelogic iz leta 2019 je bilo 775.654 stanovanjskih domov ogroženih zaradi požara v 13 zahodnih državah. Leta 2020 se je število povečalo na 4,5 milijona domov. In več kot 17.700 domov je bilo uničenih zaradi požarov v letu 2020, pri čemer so največje izgube predstavljali domovi v Kaliforniji. Zaščita vaše lastnine pred finančnimi posledicami požara z zavarovanjem je pametna poteza.

Ključni odvzemi

  • Številne politike lastnikov stanovanj pokrivajo požare v naravi, tako kot pokrivajo bolj tipične požare, kot so požari v kuhinji, električni in streli, tako da ste morda že zajeti. Preverite, da se prepričate.
  • Če je vaš dom na območju z visokim tveganjem za požare, je pomembno, da se prepričate, da niste premalo zavarovani.
  • Na mnogih območjih v bližini predhodno katastrofalnih požarov zavarovalnice ne obnavljajo polic lastnikov stanovanj. V nekaterih primerih državni komisarji za zavarovanje razglasijo moratorij na neobnovitev za vsaj eno leto po katastrofalnem požaru.

Kaj je požarno zavarovanje?

Standardna zavarovalna polica za zavarovanje stanovanj pri zavarovalnicah, ki jih je odobrila država, običajno vključuje požare v naravi med požare, ki jih pokrivajo. Vseeno se stvari spreminjajo. Od leta 2017 in povečanja škode zaradi požarov na zahodu zavarovalnice v državah z visokim tveganjem povečujejo premije. "Pomembno je, da pregledate zajete in izključene nevarnosti v vaši politiki ali ponudbi, da se prepričate, ali je požar v naravi pokrita nevarnost," Ivan O'Neill, certificiran ocenjevalec požarov v naravi, pa tudi izvršni direktor in soustanovitelj Madronus Wildfire Defense, ki pomaga lastnikom stanovanj zmanjšati tveganje požara v naravi.

Zavarovalno kritje se razlikuje, vendar običajno krije škodo zaradi dima in ognja do:

  • Stavba ali struktura vašega doma
  • Morebitne dodatne strukture na nepremičnini, kot so garaža, lopa ali stanovanje
  • Krajinska ureditev, bazen, terasa in vsebina
  • Odstranjevanje naplavin
  • Osebna lastnina ali vsebina v domu
  • Nadgradnja gradbenih kod je lahko standardna ali neobvezna
  • Dodatni življenjski stroški

Kaj bo vaša zavarovalnica plačala v primeru požara?

Vsaka politika je drugačna, zato boste morali preveriti svoje omejitve in kritje. »Če živite na območju, ki je izpostavljeno požarom, je pomembno, da se prepričate, da niste premalo zavarovani, kar pomeni, da če je vaš dom uničeni, boste prejeli dovolj denarja za obnovo doma z enakimi lastnostmi po trenutnih cenah novogradnje,« O'Neill je rekel.

Vrednost nadomestnih stroškov ali zajamčeni/podaljšani nadomestni stroški

Vrsta kritja, ki vam omogoča obnovo po trenutnih cenah novogradnje, se imenuje nadomestna vrednost stroškov (vs. Dejanska denarna vrednost) in krije dejanske stroške obnove vašega doma, vendar le do določene omejitve.

O'Neill pravi, da je pomembno vprašati nepremičninskega posrednika ali generalnega izvajalca, kolikšni so trenutni stroški gradnje kvadratni čevelj je na vašem območju in ga pomnožite s kvadraturo vašega doma, da se prepričate, da ste v celoti pokrito.

Nekatere države imajo tudi politike, ki ponujajo zajamčene/podaljšane stroške zamenjave, ki nadomestijo vaš dom ne glede na stroške gradbeni material ali delovna sila po katastrofi, saj mnogi ljudje poskušajo obnoviti vse naenkrat, čeprav to kritje običajno stane več.

Poleg tega so se na nekaterih območjih gradbeni predpisi v zadnjih 30 letih precej spremenili, zato ljudje kupujejo politike na območjih, izpostavljenih požarom, bi morali razmisliti o pridobitvi zavarovanja, ki zagotavlja posodobljeno kritje gradbenih predpisov med a obnoviti. To zagotavlja, da imate dovolj denarja za gradnjo vašega novega doma v skladu z današnjimi kodami.

Pokritost zaradi izgube uporabe, imenovana tudi dodatno kritje življenjskih stroškov, je še en element, ki ga je vredno razmisliti. "Ta kritje je na splošno dostopno in krije stroške hotelov in druge stroške, ki nastanejo, ko ne morete uporabljati svojega doma med evakuacijo ali obnovo," pravi O'Neill.

Dodaten mir

Podpora Wildfire Response Endorsement ali Wildfire Defense Services so tudi druga zaščita poleg vašega zavarovalnega kritja, ki vam bo morda v pomoč. Na območjih, ki so nagnjena k gozdnim požarom, bi bilo morda smiselno plačati zadrževalca za to storitev, kar je podobno, kot če imate zasebni gasilski oddelek, ki se je pripravljen odzvati, če požar ogrozi vaš dom. Stroški se razlikujejo glede na podjetje, vendar so nekatere zavarovalnice, kot je State Farm, nedavno dodale to kritje za vse zavarovance.

S to pokritostjo, ko gozdni požar ogrozi vaš dom, ekipa gasilskih vozil razreda 6 (ki ima tovornjake s krtačo v naravi) je poslan, da pomaga utrditi, zapreti okna in vrata, očistiti obrambni prostor, nastaviti škropilnice in položiti ognjevarno pena.

Kje lahko dobite požarno zavarovanje?

Če politika vašega lastnika stanovanja ne vključuje požarnega zavarovanja, preverite pri njih, ali ga lahko pridobite. Če ne morete dobiti kritja zaradi življenja na območju z visokim tveganjem, boste morda lahko našli načrt FAIR, program, ki ga zahteva država, ki zagotavlja pravičen dostop do zavarovanja za visoko tvegane nepremičnine.

Na mnogih območjih v bližini tistih, ki so izgubila veliko domov zaradi katastrofalnih požarov, priznane zavarovalnice ne obnavljajo strank, kjer jim je to dovoljeno. Toda v mnogih primerih državni komisarji za zavarovanje razglasijo moratorij na nepodaljšanje za vsaj eno leto po katastrofalnem požaru. Če vas zavarovalnica ne podaljša, se lahko na odločitev pritožite.

Lahko se obrnete tudi na zavarovalno komisijo svoje države in zaprosite za pomoč. O'Neill pravi, da bi morali potrošniki dokumentirati (fotografije pred/po, račune za material in izvajalce) in vključiti vso utrjevanje doma in obrambno delo v vesolju, ki ste ga opravili za preprečevanje požarov v naravi, in se obrnite na svojega agenta, da vam posreduje dokumentacijo in zahteva uradno pritožba.

Če niste podaljšani, so vaše možnosti običajno nakup kritja pri nedovoljenem operaterju (ki ga ni odobril zavarovalniškega oddelka vaše države), ki stane približno 3-6-kratnik zneska zavarovanja doma od priznanega nosilec. Prav tako lahko kupite zavarovanje pri državni zavarovalnici v skrajni sili, ki združuje visoko tvegane posameznike in je verjetno najdražja možnost.

Nazadnje, O'Neill pravi, da bi morali lastniki stanovanj na območjih z visokim tveganjem vsako leto posneti svoje domove in vsebino (ne samo fotografije, saj je slike mogoče fotografirati in so manj vredne zaupanja). Pojdite sobo za sobo in odprite predale, vrata, omare in skladiščne prostore, da dokumentirate svoje stvari. Pri elektroniki in drugih predmetih visoke vrednosti je koristno, da si zapomnite serijsko številko, znamko in model. Shranite kopijo videoposnetka v shrambo v oblaku, kot je Google Drive, Dropbox ali iCloud.

Kako se rešujejo škode v primeru požarnega zavarovanja?

Zavarovanec mora vložiti zahtevek za odškodnino običajno v 15 dneh od datuma požara. Tožnik mora predložiti fotografije škode. Čeprav je čiščenje naplavin in čiščenje koristno, pazite, da ne uničite dokazov o požaru ali škodi, dokler zahtevek ni obdelan.

Ali lahko zavarovalnica zavrne zahtevek zaradi požara v naravi?

Zavarovalnice lahko zavrnejo zahtevek, če menijo, da je znesek zahtevane škode previsok ali prenapihnjen ali če je v času požara zamujena politika lastnika stanovanja. Posodabljajte plačila zavarovalnih polic!

Kaj je trditev glede dima v naravi?

Če vašega doma ni uničil požar v naravi, ampak so ga poškodovali pepel, saje ali dim zaradi požara v naravi v desetih milj, lahko vložite zahtevek za dim. Dim ali saje lahko poškodujejo notranjost, zunanjost in vsebino vašega doma in so lahko vzrok za zahtevek za dim v naravi.

Spodnja črta

Na večini območij, ki niso nagnjena k divjim požarom, bi morala vaša politika lastnika stanovanj pokrivati ​​požar v naravi. »Najboljši zavarovalni odškodninski zahtevek je tisti, ki ga nikoli ne boste morali plačati, zato je pomembno, da se ljudje poučijo o nevarnosti požarov, utrdijo svoje domove in upravljajo vegetacijo, da ustvarijo obrambni prostor okoli svojega doma,« pravi O'Neill.

Pregled zavarovanja stanovanj Costco 2021

Pregled zavarovanja stanovanj Costco 2021

Celoten BioSlediteLinkedin Marisa je vodja integritete vsebine in skladnosti z vsebinami, s strok...

Preberi več

USAA Review Home Insurance Review 2021

USAA Review Home Insurance Review 2021

Pojasnjene prednosti Storitve za stranke vsak dan v tednu. Poleg možnosti klepeta, ki je na volj...

Preberi več

GEICO Pregled zavarovanja stanovanj 2021

GEICO Pregled zavarovanja stanovanj 2021

Pridobite ponudbo GEICO je od leta 1996 del zavarovalne družine Berkshire Hathaway. Čeprav je GEI...

Preberi več

stories ig