Better Investing Tips

Vodnik za najem finančnega svetovalca

click fraud protection

Finančni svetovalci pomagajo posameznikom in družinam razviti veščine finančne pismenosti in vzpostaviti dobre finančne navade. Ponujajo široko paleto storitev in vam lahko pomagajo pri soočanju s takojšnjo finančno krizo, ustvarjanju prihrankov, upravljajte študentska posojila, odplačate dolg in vas po potrebi napotite k drugemu finančnemu strokovnjaku spremeniti. Če bi lahko imeli koristi od finančnega izobraževanja in podpore, vam lahko finančni svetovalec ponudi pomoč, ki jo potrebujete.

Ključni odvzemi

  • Finančni svetovalci pomagajo ljudem graditi finančne veščine in izboljšati njihovo splošno finančno zdravje.
  • Finančni svetovalci pogosto pomagajo gospodinjstvom z nižjimi dohodki pri upravljanju tekočih stroškov, ustvarjanju prihrankov, načrtovanju odplačevanja dolga in krmarjenju po koristih javne pomoči.
  • Stroški finančnih svetovalcev so na splošno nižji od stroškov finančnih svetovalcev in načrtovalcev.
  • Vojaški člani, študenti in gospodinjstva, ki imajo finančno težavo zaradi pandemije COVID-19, imajo lahko dostop do brezplačnega finančnega svetovanja.

Kaj je finančni svetovalec?

Finančni svetovalci so strokovnjaki za osebne finance, ki strankam pomagajo učinkoviteje in odgovorneje upravljati svoj denar. Pogosto nudijo izobraževanje in smernice o temah, pomembnih za gospodinjstva z nižjimi dohodki, kot so varčevanje, proračun, odplačevanje dolgov, upravljanje kreditov in uresničevanje finančnih ciljev, kot je nakup hiše.

Tako kot mnogi nazivi, ki jih uporabljajo finančni strokovnjaki, tudi izraz »finančni svetovalec« ni reguliran, kar pomeni, da se lahko vsak imenuje. Še več, za ustanovitev trgovine kot finančnega svetovalca ne potrebujete posebnih licenc ali certifikatov. Ti dejavniki lahko otežijo iskanje svetovalca z izkušnjami in strokovnim znanjem, ki jih potrebujete.

Še vedno pa se pridobiva en certifikat na tem področju: akreditirani finančni svetovalec (AFC), ki ga ponuja Združenje za finančno svetovanje in izobraževanje o načrtovanju (AFCPE). Za pridobitev certifikata morajo kandidati izpolnjevati etične, izobraževalne in izkustvene zahteve, vključno z najmanj 1.000 urami ustreznih izkušenj na področju finančnega svetovanja. Obstaja tudi izpit, ki se osredotoča na devet ključnih kompetenc:

  • Zbiranje informacij o stranki
  • Pomagati strankam pri izdelavi akcijskih načrtov
  • V razvoju finančne izjave, razmerja in načrti porabe
  • Upravljanje denarja
  • Upravljanje kreditov in dolgov
  • Izobraževanje strank o večjih nakupih
  • Obvladovanje finančnih tveganj
  • Pogovor o osnovah vlaganja s strankami
  • Izobraževanje strank o upokojitvi in načrtovanje posesti

Finančni svetovalci, ki imajo akreditacijo AFC, morajo izpolnjevati tudi zahteve za stalno izobraževanje in upoštevati etični kodeks.

Kaj počnejo finančni svetovalci?

Finančni svetovalci nudijo podporo in napotke o različnih finančnih temah. Pomagajo vam lahko pri:

  • Zgradite prihranke
  • Ustvarite (in se držite) proračuna
  • Ustvarite načrt za odplačilo dolga
  • Soočite se s takojšnjo finančno krizo
  • Ugotovite, ali ste upravičeni do davčnih olajšav
  • Izboljšajte svojo kreditno oceno
  • Upravljajte kreditne linije 
  • Upravljajte študentska posojila
  • Spremenite neučinkovite denarne navade
  • Krmarjenje po razpoložljivih javnih koristih in virih skupnosti
  • Postavite in uresničite finančne cilje
  • Razumeti osnovna finančna načela
  • Izboljšajte svoje splošno finančno zdravje
  • Ko ste pripravljeni, vas napoti k investicijskemu svetovalcu ali finančnemu načrtovalcu

Nekateri finančni svetovalci imajo dodatno usposabljanje na drugih področjih, kot je opravljanje potreb pripadnikov vojaškega roka in njihovih družin, veteranov in invalidov. Obstajajo tudi stanovanjski svetovalci, ki so specializirani za pomoč ljudem pri iskanju cenovno ugodnih stanovanj, izogibanju zaseganju in upravljanju povratne hipoteke. Najdete stanovanjskega svetovalca, ki ga odobri Ministrstvo za stanovanja in urbani razvoj ZDA (HUD) na svoji spletni strani.

Finančni svetovalec ne more dati naložbenih priporočil, razen če je registriran kot investicijski svetovalec.

Če potrebujete pomoč pri načrtovanju proračuna, varčevanju ali odplačevanju dolga, je lahko finančni svetovalec s certifikatom AFC dobra izbira. Če pa iščete naložbena priporočila, upravljanje premoženja, načrtovanje upokojitve, zapletene davčne strategije ali celoten finančni načrt, a finančni svetovalec oz certificirani finančni načrtovalec (CFP) bo bolj primeren.

Koliko stanejo finančni svetovalci?

Finančni svetovalci delajo v različnih okoljih – od bolnišnic in bank do univerz in zasebnih praks. Stroški srečanja s finančnim svetovalcem so običajno odvisni od tega, kje delajo, vendar je v mnogih primerih cena nižja kot pri delu s finančnim svetovalcem ali CFP.

Finančni svetovalci, ki delajo v zasebni praksi, lahko ponudijo brezplačno začetno sejo, nato pa zaračunajo pavšalno pristojbino za vsa naslednja srečanja. Drugi lahko zaračunajo urno postavko ali mesečno naročnino.

Morda boste lahko našli tudi brezplačno finančno svetovanje. Na primer, svetovalci, ki delajo za vojsko, lahko nuditi finančno svetovanje uslužbencem brezplačno. Prav tako lahko univerze z denarjem ali kariernim centrom ponudijo študentom brezplačno finančno svetovanje.

Ne glede na to, kje delajo svetovalci s certifikatom AFC, morajo ponuditi "razumne" pristojbine, ki so vnaprej razkrite strankam.

Finančni svetovalci in trenerji, akreditirani pri AFCPE, ponujajo nepristransko in popolnoma zaupno virtualno finančno svetovanje in usposabljanja, ki so brezplačna za posameznike in družine, ki se spopadajo s finančnimi posledicami COVID-19. Program podpira fundacija Wells Fargo in se izvaja v partnerstvu z mrežo za koordinirano pomoč.

Kako izbrati finančnega svetovalca

Če menite, da bi vam finančni svetovalec lahko koristil – a ga slučajno ne poznate – začnite s priporočili prijateljev, kolegov ali družinskih članov, za katere se zdi, da imajo svoje finance pod nadzorom. Lahko vprašate tudi vašo lokalno banko oz kreditna unija če ponuja storitve finančnega svetovanja.

Ko imate nekaj potencialnih kandidatov, AFCPE predlaga, da kandidatom zastavite nekaj vprašanj, preden sprejmete kakršne koli odločitve:

  • Kakšne so vaše poverilnice? Poiščite akreditacijo AFC, ki dokazuje višjo stopnjo izobrazbe in predanost poklicu.
  • Kakšne izkušnje imate? Poiščite svetovalca, ki je pomagal ljudem v situacijah, podobnih vaši.
  • Kako ste na tekočem z razvojem osebnih financ? AFC morajo izpolnjevati zahteve za stalno izobraževanje in upoštevati etični kodeks.
  • Katere storitve ponujate? Prepričajte se, da so njihove storitve ali strokovna področja usklajena z vašimi potrebami.
  • Kakšen je vaš pristop? Prepričajte se, da vam njihova filozofija, osebnost in slog komunikacije dobro delujejo.
  • S katerimi vrstami strank sodelujete? Nekateri finančni svetovalci delajo s strankami z določeno minimalno neto vrednostjo, zato se prepričajte, da je svetovalec primeren za vaše finančno stanje.
  • Koliko zaračunaš? Finančni svetovalec mora zagotoviti oceno na podlagi tega, kaj želite doseči.
  • Ali imajo drugi korist od finančnih nasvetov, ki mi jih dajete? Ugotovite, ali obstaja navzkrižje interesov.
  • Ali ste bili kdaj disciplinsko kaznovani zaradi kakršnih koli nezakonitih ali neetičnih dejanj? Morda boste želeli vprašati tudi za reference in poiskati po spletu.

AFCPE poudarja, da se "vsakdo lahko imenuje finančni svetovalec, trener, svetovalec ali načrtovalec, vendar poverilnica dokazuje višjo stopnjo izobrazbe, specialnosti ali predanosti." Lahko preverite, ali je potencialni kandidat prejel kvalifikacijo, tako da preverite AFCPE imenik.

Kaj je pooblaščeni finančni svetovalec?

Certifikat akreditiranega finančnega svetovalca (AFC) ponuja Združenje za finančno svetovanje in načrtovanje Izobraževanje (AFCPE) za certificiranje svetovalcev, ki so izpolnjevali izobraževalne zahteve organizacije in se zavezali, da bodo sledili njenim etičnim standardi. Kandidati morajo imeti najmanj 1.000 ur ustreznih izkušenj s finančnim svetovanjem in opraviti stalno izobraževanje za ohranitev certifikata.

Kakšna je razlika med finančnim svetovalcem in finančnim svetovalcem?

Glavna razlika med finančnimi svetovalci in svetovalci so stranke, ki jim služijo. Finančni svetovalci ponavadi delajo s strankami z nižjimi dohodki, gradijo veščine finančne pismenosti in zdrave finančne navade. V nasprotju, finančni svetovalci običajno ponujajo obsežno paleto storitev za stranke s srednjimi in višjimi dohodki, kot so naložbena priporočila, upravljanje portfelja, načrtovanje nepremičnin, davčno načrtovanje, zavarovanje in šolanje otrok.

Koliko stane finančni svetovalec?

O tem deloma odloča njihovo delo, naj bo to banka, bolnišnica, univerza ali njihova zasebna ordinacija. Začetna seja je pogosto brezplačna, po kateri so možni scenariji pavšalna cena na sestanek, urna postavka ali mesečna naročnina. Študenti in vojaški uslužbenci ter veterani so lahko upravičeni do brezplačnih storitev. Cena je na splošno nižja od tiste, ki jo zaračunavajo finančni svetovalci in certificirani finančni načrtovalci (CFP). Finančni svetovalci z akreditacijo AFC morajo zaračunati »razumne« pristojbine in jih navesti vnaprej.

Spodnja črta

Finančni svetovalci nudijo izobraževanje in usmerjanje, da bi ljudem pomagali upravljati svoj denar in izboljšati njihovo finančno blaginjo. Sodelovanje s finančnim svetovalcem je lahko odličen prvi korak, saj pomaga postaviti temelje za finančni uspeh. Ko bo vaše finančno stanje pod nadzorom, vas lahko svetovalec napoti k finančnemu svetovalcu oz načrtovalec za delo na naprednih temah, kot so naložbe, davčno načrtovanje, varčevanje za fakulteto in izgradnja gnezdo jajce.

Definicija glavne stopnje Wall Street Journal

Kakšna je najboljša stopnja časopisa Wall Street Journal? Wall Street Journal Prime Rate je sku...

Preberi več

Kaj je KSOP?

Kaj je KSOP? KSOP je kvalificiran pokojninski načrt, ki združuje načrt lastniškega deleža zapos...

Preberi več

Tehtana povprečna življenjska doba (WAL)

Kaj je tehtano povprečno življenje (WAL)? Tehtana povprečna življenjska doba (WAL) je povprečni...

Preberi več

stories ig