Vodnik tisočletnikov: Izbira pravega avtomobilskega zavarovanja

Od približno 73 milijonov milenijci v ZDA ima 80% lastnik avtomobila. Malo hitre matematike in prišli bomo do približno 58,4 milijona tisočletnikov, ki so lastniki avtomobilov. Z 48 od 50 držav, ki po zakonu zahtevajo avtomobilsko zavarovanje, sta New Hampshire in Virginia izjeme - lahko rečemo, da boste v nekem trenutku na trgu avtomobilskih zavarovanj, če ste tisočletnik.

Izbira pravega avtomobilskega zavarovanja je lahko zastrašujoča naloga. Ne samo, da se države razlikujejo po svojih zahtevah, temveč lahko zmedo povečajo tudi različne vrste kritja, ki jih ponujajo zavarovalnice. Poleg tega se milenijci pogosto soočajo z višjimi stroški zavarovanja kot starejši vozniki, pri 20 -ih letih običajno največ plačujejo avtomobilsko zavarovanje. V tem priročniku bomo razložili različne vrste kritja, ki so na voljo, ter vam pokazali nekaj preprostih strategij, ki jih lahko uporabite za najboljše avtomobilska politika ki ustreza vašim potrebam in vaši žepnici.

Prometne nesreče in zavarovanje

Po podatkih Nacionalne uprave za varnost v cestnem prometu je bilo leta 2018 v ZDA več kot 6,7 milijona prijavljenih prometnih nesreč (najnovejši razpoložljivi podatki). Še huje pa je, da te nesreče voznike stanejo veliko denarja. Povprečje leta 2018 trditev o trku je bilo 3.574 dolarjev. Bi si lahko privoščili, da bi ta znesek plačali iz svojega žepa?

Tudi z odličnimi sposobnostmi vožnje se zgodijo nesreče. Kaj pa, če na parkiran tovornjak pade hrast? Kaj pa, če je vaš hibrid zdrobljen na avtocesti? Brez avtomobilsko zavarovanje, takšna nesreča bi vas lahko spravila v finančne težave. Bistveno je, da je avtomobilsko zavarovanje vredno vašega časa, zato nadaljujte z branjem, da ugotovite, kakšno vrsto kritja potrebujete.

Nezavarovano/premalo zavarovano pokritost motoristov

Če v vaš avto trči voznik, ki ga je zadel beg, ali nekdo, ki nima avtomobilskega zavarovanja, kritje nezavarovanih voznikov bo plačal popravilo vašega vozila. Zajema tudi vse zdravstvene stroške, stroške bolečin in trpljenja ter (v najslabšem primeru) stroške pogreba vseh potnikov v vašem avtomobilu. Ta vrsta kritja je v nekaterih državah obvezna.

Pokritost trka

Točno tako zveni: če trčite v avtomobilu, vam to kritje pomaga pri plačilu popravil vozila. Če popravila presegajo vrednost vašega avtomobila, vam bo zavarovalnica verjetno namesto plačila za popravilo odrezala ček za celotno vrednost vašega vozila. Če imate povsem nov ali relativno nov avto, zavarovanje pred trkom je treba imeti.

Kritje odgovornosti za telesne poškodbe

Če ste v nesreči, ki povzroči poškodbe drugim, to zavarovanje krije zdravstveno oskrbo, stroške rehabilitacije, pogrebne stroške, pravne stroške in stroške trpljenja. Zajema vaše potnike, pa tudi voznike in potnike v drugih avtomobilih ter poškodovane pešce. Ta vrsta kritja je v večini držav obvezna, minimalne omejitve pa se razlikujejo od države do države.

Kritje odgovornosti za škodo na nepremičnini

Če povzročite prometno nesrečo, to ne pokriva le škode, ki jo povzročite drugim avtomobilom, ampak tudi materialno škodo. Recimo, da ste zamikali, da bi pogrešali psa ali jelena in se zaleteli v ograjo nekoga. Poškodba lastnine kritje odgovornosti bo pomagal plačati popravila ali zamenjavo ograje. Vendar to kritje redko krije škodo na vašem avtomobilu. Za plačilo odškodnine boste potrebovali kritje trkov.

Odgovornost za materialno škodo je obvezna v vseh državah, najnižje zahtevane meje kritja pa se razlikujejo od države do države. Na primer, minimalno kritje v Florida je 10.000 dolarjev, v Ohiu pa 25.000 dolarjev. Vendar ti zahtevani minimumi na splošno niso dovolj za kritje, da bi vas v celoti zaščitili - še posebej, če upoštevate, da so povprečni stroški novega avtomobila 40.857 USD. Kelley Blue Book. Pogovorite se s svojim ponudnikom zavarovanj, da ugotovite, koliko kritja premoženjske odgovornosti potrebujete.

Celovita pokritost

Ko vidite besedo »celovito«, lahko domnevate, da je to vsa pokritost, ki jo potrebujete, saj očitno zajema vse. Toda v resnici ni tako. (Da, pogoji avtomobilskega zavarovanja so lahko zavajajoči.)

Celovito zavarovanje plača za škodo na vašem avtomobilu, ki ni nastala zaradi trčenja. To vključuje tatvino, vandalizem, nemire, požar, naravne nesreče (pomislite na orkane, poplave in tornade), škodo, ki jo povzročijo živali (zadeli ste jelena) in padajoči predmeti (pomislite, da predmeti odletijo s tovornjakov na avtocesti ali da se drevesa zrušijo na vaš avto). To zavarovanje se plača tudi, če vam ukradejo avto in/ali vsebino. Mnogi posojilodajalci zahtevajo to vrsto kritja. Če ste še vedno dolžni denar za svoje vozilo ali ste v najemu avtomobila, se pri posojilodajalcu pozanimajte, ali je potrebna celovita kritje.

Stopnje novega v primerjavi z Stari avtomobili

Predvidevate lahko, da so novi avtomobili dražje za zavarovanje, saj so običajno vredni več. Vendar pa ni vedno tako. Zavarovanje novih avtomobilov je pogosto cenovno ugodno, saj so ta vozila zasnovana z naprednimi varnostnimi funkcijami. Stopnje avtomobilskega zavarovanja so delno odvisne od pričakovane škode na vašem avtomobilu. Če vaš avto vključuje sodobnejše varnostne funkcije, je manj verjetno, da se bo vaš avto poškodoval v nesreči, kar je dejavnik nižjih stopenj.

Hkrati pa, če imate veliko starejše vozilo, ki je že poplačano, morda ne potrebujete veliko zavarovanja. Medtem ko boste verjetno morali kupiti kritje odgovornosti (še posebej, če je to obvezno v vaši državi), trčenje in celovito kritje morda ni vredno stroškov - še posebej, če si lahko privoščite popravilo ali zamenjavo avto. Če je vaš avto vreden 5000 USD ali manj, bodo premije, ki jih boste sčasoma plačali, verjetno presegle izplačilo, tudi če je vaš avto skupaj.

Avtomobilsko zavarovanje pri najemu

Če najamete avto, vas bo prodajalec morda zahteval nakup zavarovanje vrzeli. Če ste udeleženi v nesreči ali vam ukradejo avto, se s tem kritjem plača razlika med vrednostjo avtomobila in zneskom, ki ga dolgujete pri najemu. Nekateri najemi vključujejo to kritje brez dodatnih pristojbin, zato natančno preberite svojo najemno pogodbo, preden sami kupite to kritje.

Morda boste morali tudi vzdrževati zavarovanje pred trkom in odgovornostjo pri najetem avtomobilu. Konec koncev, vaše vozilo pripada najemni družbi - in očitno želi zagotoviti, da bo njegova naložba pokrita, če je avto poškodovan ali ukraden.

Spodnja črta

Če imate avto, najamete avto ali celo vozite avto nekoga drugega, je avtomobilsko zavarovanje nujno. Ne samo, da so nekatere vrste kritja obvezne v večini držav, ampak bi vas lahko zaščitila prava vrsta avtomobilskega zavarovanja zaradi finančne katastrofe, če je vaš avto ukraden, poškodovan ali, še huje, če povzročite nesrečo, ki poškoduje vas ali druge.

Medtem ko vsekakor morate kupiti avtomobilsko zavarovanje, ne plačujte preveč za kritje, ki ga ne boste uporabili. Poiščite zahteve po kritju svoje države in ugotovite, kakšno vrsto in koliko kritja potrebujete glede na starost vašega avtomobila, vaše vozne navade in vaše trenutno finančno stanje.

Pomembno je, da nakupujete, da dobite najboljšo ponudbo. Zahtevajte ponudbe od več avtomobilskih zavarovalnic, da poiščete polico, ki najbolje ustreza vam in vašemu proračunu. Če ste mlajši od 25 let, je primerjalno nakupovanje še posebej pomembno, ker boste za zavarovanje verjetno plačali več kot vaši starejši prijatelji ali družinski člani, še posebej, če ste moški, saj imajo mladi moški statistično več nesreče.