Dolg študentskega posojila: statistika in obeti za leto 2020
Več kot polovica vseh ameriških študentov se mora zdaj zadolžiti, da opravi fakulteto, in njihovo povprečje dolg študentskega posojila leta 2020 presegel 37.500 dolarjev. Po podatkih Federal Reserve Bank of New York skupaj dolgujejo skoraj 1,6 bilijona dolarjev.
Kot ve vsak študent - ali njegov študent - pridobitev diplome danes zahteva veliko večjo finančno žrtvovanje kot pred generacijo ali dvema. V zadnjih treh desetletjih so se povprečni stroški obiskovanja javne štiriletne ustanove skoraj potrojili, na zasebnih štiriletnih šolah pa so se več kot podvojili.
Številni Američani preprosto ne vzdržujejo obračunavanja z varčevanjem in naložbami. Posledica tega je, da se več študentov in družin za visokošolsko izobraževanje zanaša na posojila, povprečni dolg študentskega posojila pa narašča.
Ključni obroki
- Naraščajoči stroški fakultete in pritisk na konkurenco na trgu dela so veliki dejavniki za dolg študentskega posojila.
- Več kot polovica ameriških študentov se mora zdaj sposoditi, da plača pot skozi fakulteto.
- Posojilojemalci, ki ne zaključijo diplome, imajo večjo verjetnost neplačila.
Skupni povprečni študentski dolg
Kakšno vlogo imajo študentska posojila na današnjih fakultetah in univerzah? Tu je posnetek zadolževanja leta 2020.
| Študentska posojila leta 2020: posnetek | |
|---|---|
| 1,57 bilijona dolarjev | Znesek neporavnanega dolga študentskega posojila v Združenih državah |
| 54% | Odstotek študentov, ki se zadolžujejo, vključno s študentskimi posojili, za plačilo svojega izobraževanja |
| $37,584 | Povprečni znesek študentskega posojila na posojilojemalca |
| 14% | Odstotek odraslih, ki nosijo dolg za študentsko posojilo |
| 6.5% | Znesek študentskega dolga, ki je zapadel najmanj 90 dni ali je v zamudi |
Po besedah tiskovne predstavnice Experia Amande Garofalo je skupni znesek neporavnanih študentskih posojil leta 2020 dosegel rekordno najvišjo vrednost, in sicer 1,57 bilijona dolarjev. Glede na trenutno stopnjo rasti bi lahko skupni dolg študentskega posojila do leta 2024 dosegel 2 bilijona dolarjev, do leta 2038 pa 3 bilijone dolarjev, poroča spletna stran SavingforCollege.com.
Naraščajoči stroški fakultete so zagotovo velik dejavnik pri naraščajoči obremenitvi dolga. Po podatkih EducationData.org povprečen državni študent na štiriletni javni univerzi porabi 25.396 USD za eno študijsko leto. Zasebne šole so še dražje, povprečni letni stroški znašajo 53.102 USD, od tega 35.801 USD šolnine in pristojbin.
| Rast dolga študentskega posojila (v bilijonih) | |
|---|---|
| 2020 | $1.57 |
| 2019 | $1.41 |
| 2018 | $1.33 |
| 2017 | $1.28 |
| 2016 | $1.17 |
| 2015 | $1.13 |
| 2014 | $1.06 |
Povprečna stanja posojil
Približno 43% vseh Američanov, ki so hodili na fakulteto, se je zaradi tega zadolžilo za kakršno koli obliko dolga, navaja Federal Rezerva, vendar je to število še višje za današnje študente, od katerih se jih mora približno 54% zadolžiti za pokritje svojega izobraževanja stroški.
Študentska posojila so daleč najpogostejše možnosti izposojanja (93% tistih, ki imajo izobraževalni dolg, je najelo študentska posojila). Vendar je 31% ljudi uporabljalo druge oblike izposojanja, vključno s kreditnimi karticami (24%), kreditne linije domačega kapitala (7%) in druge vrste kreditov (12%).
Večino tega dolga nosijo mlajši odrasli. Po podatkih ameriškega ministrstva za izobraževanje so posojilojemalci, stari med 25 in 34 let, v zadnjem četrtletju leta 2020 imeli približno 500 milijard dolarjev zveznega dolga za študentska posojila. Odrasli, stari od 35 do 49 let, so imeli še več dolga, stanje študentskih posojil pa je skupaj 602 milijard USD. Ljudje, stari od 50 do 61 let, dolgujejo približno 262 milijard dolarjev dolga za študentsko posojilo.
Povečanje delinkvencij
Glede na zadnje številke, ki so na voljo pri Federal Reserve, in 6,5% vseh dolgov študentskih posojil je bilo najmanj 90 dnevi prestopnik ali v privzeto.
Vendar te številke dejansko podcenjujejo težavo, zahvaljujoč ukrepom za nujno pomoč v zvezi s poplačilom študentskega posojila, ki so začeli veljati marca 2020. Ti ukrepi so ustavili izterjave študentskih posojil v zamudi in odplačila posojil. Izvršni ukaz, ki ga je predsednik Biden podpisal na prvi dan svoje funkcije, je podaljšal ukrepe pomoči do najmanj septembra. 30, 2021.
Okoli 27% ljudi, ki so vpisali fakulteto v študijskem letu 2003-2004, je od takrat prišlo do neplačila, ugotavlja Judith Scott-Clayton, izredni profesor za ekonomijo in izobraževanje na Univerzi Columbia in nekdanji strokovnjak Brookings Instituta, po podatkih ameriškega ministrstva za izobraževanje oktobra 2017. Ugotavlja, da če se bo ta rast nadaljevala s sedanjo hitrostjo, bo do leta 2023 približno 38% posojilojemalcev v tem starostnem obdobju nekoč prišlo do neplačila.
Ljudje, ki imajo višje stopnje izobrazbe, si nabirajo več dolga, verjetno pa bodo tudi pravočasno plačali študentska posojila.
Posojilojemalci, ki nikoli niso končali diplome, imajo običajno težje odplačevati posojila. Približno 37% ljudi, ki so najeli študentska posojila, vendar nikoli niso končali pridružene ali diplomske izobrazbe, zamuja pri plačilih.
Čeprav se ljudje z višjo izobrazbo nagibajo k večjemu zadolževanju, je verjetnost, da bodo študentska posojila plačali pravočasno. Od nekdanjih študentov z manj kot 10.000 USD neporavnanega dolga je 18% zamudnikov. Znese se do 22% za tiste, ki imajo dolg med 10.000 in 24.999 USD. Vendar pa le 16% odraslih s posojili v višini 100.000 USD ali več zamuja pri plačilih.
Ekonomski vpliv odpisa dolga
Velikost študentskega dolga je lahko velika označena kot obremenitev ameriškega gospodarstva pa tudi breme za milijone posameznikov, ki so mu dolžni. Približno 92% dolga študentskega posojila podpira vlada ZDA. To dejstvo je postalo politično vprašanje. Nekateri demokratski kandidati pred predsedniškimi volitvami leta 2020 so predlagali odpoved dela ali celotnega študentskega dolga.
Ukrepi niso bili sprejeti, vendar vsaj ena od teh kandidatk, ameriška senatorka Elizabeth Warren iz Massachusettsa, še vedno išče ukrepe glede tega vprašanja. Septembra 2020 sta skupaj z vodjo manjšine senata Chuckom Schumerjem iz New Yorka predstavila a resolucijo, ki naslednjega predsednika poziva, naj za vsakega odpiše do 50.000 dolarjev zveznega študentskega posojila posojilojemalec. Pravijo, da je to mogoče storiti s predsednikovim izvršnim ukazom in ne z zakonodajo.
The Ameriški reševalni načrt ki ga je sprejel kongres in ga je predsednik Biden podpisal marca 2021, vsebuje določbo, da je odpuščanje študentskega posojila izdano med januarjem. 1., 2021 in december. 31. 2025 ne bo obdavčen za prejemnika.
Prednosti in slabosti odpisa dolga
Moody's Investor Service napoveduje, da bi izterjava študentskega dolga spodbudila gospodarsko aktivnost, ki je v kratkem primerljiva z znižanjem davkov, poroča CNBC. Dolgoročno bi lahko povečalo lastništvo stanovanj in spodbudilo nastanek malih podjetij. Po dokončni odpovedi dolga bi se realni bruto domači proizvod (BDP) povečal za 86 milijard USD na 108 milijard USD na leto, je pokazala ena študija z Levy Economics Institute Bard College.
Analitiki pa opozarjajo na tveganje moralna nevarnost nastane zaradi namigovanja, da bo stroške vaših odločitev nosil nekdo drug. To bi lahko povzročilo še večja bremena študentskega dolga, saj posojilojemalci predvidevajo, da bo odpuščanje v teku. Drugi argument kaže, da odpuščanje stanovanj študentskih posojil v najboljšem primeru šibko spodbuja gospodarstvo, saj so prihranki realizirane v majhnih zneskih v daljšem časovnem obdobju, odvisno od tega, koliko posojilojemalec mesečno odplača s polnim ali delnim odpuščanjem.
Pogosta vprašanja o povprečnem dolgu študentskega posojila
Tu je nekaj odgovorov na pogosto zastavljena vprašanja o dolgu študentskega posojila v ZDA in Veliki Britaniji.
Kolikšen odstotek prebivalstva ZDA ima dolg za študentska posojila?
Po podatkih Experiana je bilo leta 2019 približno 14% vseh odraslih Američanov obremenjenih s študentskim dolgom. Ta številka odraža naraščajoč pomen univerzitetne diplome za pridobivanje dobro plačane službe. Odraža tudi, koliko so se zvišali stroški fakultete: Kot je navedeno zgoraj, mora 54% tistih, ki obiskujejo fakulteto, ali njihovi starši, za to najeti posojila.
Koliko je povprečen dolg študentskega posojila v Združenem kraljestvu?
Študenti, ki bodo leta 2020 diplomirali na univerzah v Angliji, bodo v povprečju dolžni 40.280 funtov dolga za študentsko posojilo v primerjavi s slabšim 25.000 £ za diplomante valižanskih univerz, 23.520 £ za diplomante na Severnem Irskem in 13.890 £ za diplomante Škotske univerze. Te številke so precej višje kot v letu 2000, ko je bila zadolženost diplomantov v vseh treh državah pod 3000 GBP.
Kako odpustiti študentska posojila?
Ameriška vlada bo trenutno oprostila, preklicala ali odplačala del ali ves dolg študentskega posojila posameznika le v številnih posebnih okoliščinah. Učitelji v šolah z nizkimi dohodki in zaposleni v javnih službah so lahko upravičeni do odpuščanja dela svojega dolga. Invalidi so lahko upravičeni do odplačila dolga.
Zvezna pisarna za študentsko pomoč navaja, da bi se morali tisti, ki menijo, da bi lahko izpolnjevali pogoje za odpust posojila, obrniti na posojilojemalca. To je podjetje, ki upravlja plačila posojila.
Kot je navedeno zgoraj, je zvezni ukrep pomoči v sili odložil odplačila študentskega posojila od marca 2020 do najmanj septembra. 30, 2021. Prav tako so bile ustavljene izterjave pri neplačilih. To je odlog odplačevanja, ne odpoved ali celo zmanjšanje dolga.
Spodnja črta
Večina študentov, ki obiskujejo fakulteto, upa, da bodo pridobili diplomo, ki bo po diplomi dramatično povečala njihovo sposobnost zaslužka. Kljub temu bo treba za mnoge odrasle večino tega zaslužka porabiti za vračilo študentskih posojil. Trenutno se mora za plačilo šolnine in pristojbin zadolžiti približno 54% študentov, med tistimi, ki to počnejo, pa je povprečno stanje 32.731 USD. To je težko breme, še posebej preden je nekdo zaslužil svojo prvo poklicno plačo.
