Kako bančni sektor vpliva na naše gospodarstvo

Bančni sektor je panoga in del gospodarstva, namenjen shranjevanju finančnih sredstev za druge in vlaganju teh finančnih sredstev kot sredstva za ustvarjanje večjega bogastva. Sektor vključuje tudi regulacijo bančnih dejavnosti s strani vladnih agencij, zavarovalništvo, hipoteke, storitve vlagateljev in kreditne kartice.

Finančna sredstva

Hranjenje finančnih sredstev je v središču vsakega bančništva in tam, kjer se je začelo - čeprav se je razširilo daleč čez dneve imetja zlatih kovancev v zameno za zadolžnice. Banka hrani sredstva (depozite) za svoje stranke z obljubo, da se lahko denar umakne, če posameznik ali podjetje potrebuje to premoženje nazaj. Izogibanje uničujočemu banka teče to bi lahko uničilo sektor kot celoto, zato morajo banke ohraniti vsaj 8% knjigovodske vrednosti kot dejanski denar.

Uporaba sredstev kot finančnega vzvoda

Tradicionalno banke vzvod denar v svojih trezorjih kot posojila, ki zaslužijo z obrestnimi merami za ta posojila. Veliko protislovje bančništva je, da skoraj ves dejanski denar banke ni blizu svojih trezorjev, kar pomeni, da je njena resnična vrednost le papir, vendar je ta vrednost tisto, kar razvija gospodarstvo.

Bančni sektor je vedno poskušal diverzificirati svoja tveganja s čim širšim vlaganjem; to preprečuje nepričakovano posojilo privzeto od potopitve celotne banke. Vendar pa lahko to povzroči druge težave.

Če bi banka vlagala v terminski trg aluminija in imela osebni interes s povečanjem njegove vrednosti bi lahko preprosto preprečil prodajo aluminija industriji in to vrednost povečal. To bi lahko vplivalo na industrijo in povzročilo motnje v gospodarstvu, česar bi se bančni sektor moral izogniti za vsako ceno.

To ni naključen primer. Goldman Sachs je v letih 2010–2013 storil točno to in se izognil predpisom, da bi preprečil tovrstne tržne manipulacije s premikom aluminija iz skladišča v skladišče v skladu z zakonsko določeno mejo. V lasti je imel tudi skladišča v Chicagu.

Ureditev bančnih dejavnosti

Ker so banke osnova sodobnega gospodarstva, imajo vlade seveda sprejete zakone, ki bankam preprečujejo opravljanje nevarnih dejavnosti, ki bi lahko ogrozile gospodarstvo.

Ti zakoni se pogosto sprejmejo po težkih finančnih lekcijah, kot je na primer ustanovitev Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) leta 1933 po bančni paniki v zadnjih 50 letih. Vendar se proti takšnim zakonom borijo banke in jih včasih odstranijo, zaradi česar se je zgodovina ponovila.

The finančna kriza 2007-2008 je delno ustvarilo več ameriških bank, ki so preveč vlagale v hipotekarne hipotekarne kredite. Pred letom 2000 so obstajali zakoni, ki so omejevali število hipotekarne hipoteke na voljo, vendar so prizadevanja za deregulacijo odpravila to omejitev in omogočila, da se je kriza zgodila. Vprašljive hipoteke niso bile edini vzrok, ampak je bila prelomnica, ki je uničila svetovno zaupanje v bančni sektor.

Jedro bančnega sektorja je zaupanje. Brez tega nihče ne bi položil denarja, banke pa tega denarja ne bi mogle uporabiti za dajanje posojil, vlaganje in vožnjo gospodarska rast. Za vzpostavitev tega zaupanja so pomembne uredbe.

Priljubljena podjetja v bančnem sektorju

Wells Fargo (WFC) je ena največjih ameriških finančnih storitev in bančnih holdingov tržna kapitalizacija. Deluje v več kot 30 državah po vsem svetu in je eno izmed 100 največjih podjetij v ZDA. Podjetje ponuja potrošniško in komercialno financiranje ter bančne, zavarovalne in investicijske storitve.

JPMorgan Chase & Co. (JPM), tako kot Wells Fargo, je prava ameriška bančna institucija in ena največjih investicijske banke na svetu. Poleg rednega potrošniškega in komercialnega bančništva banka ponuja široko paleto storitev investicijskega bančništva, vključno z zbiranjem kapitala na dolžniških in lastniških trgih, svetovanje o korporativnih strategijah, trženju izvedenih finančnih instrumentov, posredovanju in raziskavah naložb storitve.

HSBC Holdings (HSBC) s sedežem v Združenem kraljestvu je svetovno podjetje za bančne in finančne storitve. Podjetje je razdeljeno na štiri oddelke, skozi katere ponuja široko paleto potrošniških in komercialnih bančne storitve - bančništvo na drobno in upravljanje premoženja, globalno bančništvo in trgi, komercialno bančništvo in zasebno bančništvo.