Како осигурање имовине пружа заштиту власницима

Шта је осигурање имовине?

Осигурање имовине је широк појам за низ полиса које пружају или заштиту имовине или покриће одговорности за власнике некретнина. Осигурање имовине обезбеђује финансијску надокнаду власнику или закупцу грађевине и њеног садржаја у у случају оштећења или крађе - и некој другој особи осим власнику или изнајмљивачу ако је та особа повређена својство.

Осигурање имовине може укључивати низ полиса, као нпр осигурање власника кућа, осигурање изнајмљивача, осигурање од поплава, и осигурање од земљотреса. Лична имовина обично је покривена политиком власника куће или изнајмљивача. Изузетак је лична имовина која је веома вредна и скупа - то се обично покрива куповином додатка полиси назван „јахач“. Ако постоји потраживање, полиса осигурања имовине ће или надокнадити уговарачу стварну вредност штете или замена цена да бисте решили проблем.

Како функционише осигурање имовине

Опасности које покрива осигурање имовине обично укључују одабране временске неприлике, укључујући штету изазвану пожаром, димом, ветром, градом, утицајем снега и леда, муња итд. Осигурање имовине такође штити од вандализма и крађе, покривајући структуру и њен садржај. Осигурање имовине такође обезбеђује покриће одговорности у случају да се неко други осим власника имовине или закупца повреди док је на имању и одлучи да тужи.

Полице осигурања имовине обично искључују штету насталу услед различитих догађаја, укључујући цунамији, поплаве, резервоари одвода и канализације, продирање подземних вода, стајаћа вода и бројни други извори воде. Калуп обично није покривено, као ни штета од земљотреса. Осим тога, већина политика неће обухватити екстремне околности, као што су нуклеарни догађаји, ратни чинови или тероризам.

Разумевање осигурања имовине

Постоје три врсте осигурања имовине: трошкови замјене, стварна новчана вриједност и продужени трошкови замјене.

• Замена цена покрива трошкове поправке или замене имовине по истој или једнакој вредности. Покриће се заснива на вредностима замене, а не на готовинској вредности ставки.
• Стварна новчана вредност покриће плаћа власнику или изнајмљивачу цену замене минус амортизација. Ако је уништени предмет стар 10 година, добијате вредност предмета од 10 година, а не новог.
• Продужени трошкови замене ће платити више од границе покрића ако су трошкови изградње порасли; међутим, ово обично неће премашити 25% ограничења. Када купујете осигурање, ограничење је максимални износ накнаде коју ће осигуравајуће друштво платити за дату ситуацију или појаву.

Посебна разматрања

Већина власника кућа купује хибридну полицу која компензује физичке губитке или штету насталу услед 16 опасности, укључујући пожар, вандализам и крађу. Покриће, познато као ХО3 политика, има одређене услове и искључења. Постоји унапред одређено ограничење покрића одређених драгоцености и колекционарствоукључујући злато, бурме и други накит, крзна, готовине, ватреног оружја и других предмета. У ХО3 се обично не покрива случајно ломљење/оштећење и мистериозни нестанак (изгубљених, погрешно постављених) драгоцености, укључујући ликовну уметност и антиквитете.

Покривеност власника кућа ХО5 укључује све у политици ХО3, али је усмјерена према структури себе и имовину у кући, укључујући намештај, апарате, одећу и друго лично ставке. ХО5 не покрива земљотресе или поплаве. Полице осигурања ХО5 доступне су кућама које су изграђене у посљедњих 30 година или обновљене у посљедњих 40 година, и обично покривају било какву штету по замјенској цијени.

Осигурање имовине ХО4 обично је познато као осигурање закупца—Обухвата станаре од губитка личне имовине и покрића одговорности. Не покрива стварну кућу или стан који се изнајмљује, што би требало покрити полиса осигурања станодавца.

Имајте на уму да ниједан од ових нивоа покрића не враћа власнику куће имовину која се поквари или је оштећена у нормалнијим ситуацијама хабања, попут крова који почиње да прокишњава без оштећења од ветра и град. Ту се кућне гаранције- још један начин заштите ваше имовине - може бити од помоћи.