Најбоље компаније за здравствено осигурање
Ронни Сандрофф је бивши уредник здравства за Цонсумер Репортс, где је помогла у оснивању ЦР Хеалтх Ратингс Центер -а и објавила јединствене оцене здравственог осигурања, болница, лекара, третмана и лекова на рецепт. У својих 35 и више година као новинар, била је и уредница Онцологи Тимес и МЕДИЦА. Њен рад се појавио у Тхе Нев Иорк Тимес Магазине, Психологија данас, и Спортс Иллустратед. Она је магистрирала на Вритер'с Ворксхоп на Универзитету у Ајови и дипломирала енглески на Хунтер Цоллеге.
Мариса је менаџер за интегритет и усклађеност садржаја, са искуством у кредитним картицама, провери и чувању рачуна, кредитним производима, осигурању и још много тога.
Аетна
Импресивна 43 плана Аетна Медицаре Адвантаге продата у 37 држава, плус округ Колумбија, добили су најбоље оцене НЦКА (4,0 или више) у 2019. години, при чему се истичу Цоннецтицут и Маине. Године 2020. планови Аетна Медицаре Адвантаге били су доступни у 264 нове жупаније широм земље, што је милионима корисника Медицаре -а омогућило приступ Аетна плану. Осигуравач такође продаје планове допуна Медицаре (Медигап) у свих 50 држава, као и планове лекова на рецепт. Осим ових, они у многим државама нуде и комбиновани медицински производ за зубе, вид и слух.
У приватној арени, Аетна је велики пружалац здравственог осигурања заснованог на послодавцима. Укупно 4 Аетна плана који служе Идахо, Иова, Пеннсилваниа, Утах и Виоминг сврстали су се у најбоље НЦКА ранг -ове у 2019. и студија америчког комерцијалног здравственог плана Ј. Д. Повер за 2021. годину рангирале су планове из Охаја, Мериленда и Вирџиније Аетне друго. Осим тога, чини се да су цене Аетне на нижем нивоу од многих конкурената.
У новембру 2018. Аетна је постала део ЦВС Хеалтх Цомпани, а синергија између њих почиње да се јавља. На пример, претплатници Аетна медицинског плана са високим крвним притиском могу добити бесплатан кућни монитор у ЦВС -у. Праћење хроничних болести такође може бити доступно у ЦВС продавницама.
Плави крст/Плави штит
Сваки трећи Американац има здравствену заштиту од Блуе Цросс Блуе Схиелд -а. Имена на различитим државним плановима укључују Антхем, Индепенденце, Хаваии Медицал Сервице Ассоциатион, Хигхмарк и Веллмарк, али 35 независних и локално управљаних компанија Блуе Цросс Блуе Схиелд отвара врата у свих 50 држава, Васхингтон ДЦ и Порторико. Широм земље, више од 80% лекара и 90% болница има уговоре са компанијама Блуе Цросс Блуе Схиелд - више од било ког другог осигуравача.
У 2019, више од 40 планова компаније Блуе Цросс Блуе Схиелд зарадило је умерене до високе оцене од НЦКА на основу клиничког квалитета и задовољство чланова, док је 10 планова химне - укључујући и неке са нижим укупним оценама - постигло импресиван успех у задовољству корисника области. Блуе Цросс Блуе Схиелд нуди осигурање послодавца, индивидуалне полисе на хеалтхцаре.гов и разне Медицаре планове (Медигап, Лекови на рецепт, део Ди Медицаре Адвантаге).
Цигна здравствено осигурање
Није изненађујуће што би компанија која продаје производ назван Глобал Хеалтх Адвантаге водила нашу листу за међународну покривеност. Ова глобална компанија за пружање здравствених услуга има 17 милиона медицинских корисника широм света које опслужује глобална мрежа од 1,5 милиона здравствених радника са приступом лекарима у више од 30 земаља. Има више од 70.000 запослених. Цигна је уследила за Аетном и ЦВС Хеалтх -ом 2018. године у партнерству са Екпресс Сцриптс, највећим националним менаџером бенефиција у апотекама, у договору чији је циљ смањење трошкова и побољшање неге.
У САД-у, 4 приватна Цигна плана су најбоље оцењена у НЦКА. Иако је Цигна била најбољи у задовољству купаца у Иллиноису/Индиани, Виргиниа, Нев Јерсеи и Охио 2021. у Сједињеним Америчким Државама Комерцијални чланови Здравље План Студи би Ј.Д. Повер, рангиран је међу најгорима у својој индустрији по задовољству чланова према америчком Индексу задовољства купаца (АЦСИ) у 2020. Цигна продаје медицинске планове у 10 држава и стоматолошке планове у свих 50, плус ДЦ продаје индивидуалне планове на хеалтхцаре.гов у 220 округа у 10 држава. Цигна је такође проширила своје Медицаре Адвантаге планове на укупно 369 округа у 23 државе, додајући покривеност у 5 нових држава за 2021.
Хумана
Полице здравственог осигурања обично не покривају такве трошкове као што су наочаре и контакти; или стоматолошке прегледе, крунице и апарате. Хумана, широко заснована компанија за здравље и добробит, продаје приватне полисе у свим овим областима, а компанија има низ планова за људе који живе са хроничним стањима која укључују преласке из болничког боравка на кућну негу и оброк испорука. Хумана је такође међу компанијама које нуде политике посебних потреба за људе са тешким или инвалидним хроничним стањем или који живе у установи за дуготрајну негу. Од 2018. Хумана више не нуди индивидуалне медицинске планове, већ се фокусира на здравствена решења за послодавце, као и на планове Медицаре.
Четири приватна Хумана плана (Кансас/Миссоури, Висцонсин, 2 у Иллиноису) и 3 Хумана Медицаре Адвантаге плана (Флорида, Иллиноис, Теннессее) високо су оцењени од стране НЦКА. Хумана је предводила пакет за задовољство купаца међу здравственим осигуравачима 2020. године, према подацима из АЦСИ истраживања. Хуманине политике за ХМО су релативно приступачне.
Здравствени планови Каисер фондације
Непрофитни осигуравач Каисер Фоундатион Хеалтх План Инц - део Каисер Перманенте - освојио је звездне оцене за приватно осигурање, са једним планом (Средњоатлантске државе) добијају најбољи укупни резултат НЦКА од 5,0 и 7 других планова, у распону од Грузије до Калифорније, освајајући 4,0 до 4,5 оцене. У арени Медицаре Адвантаге, Каисер је такође био победник са 8 планова у самим ешалонима. Компанија послује у 8 држава (Калифорнија, Колорадо, Џорџија, Хаваји, Мериленд, Орегон, Вирџинија, Вашингтон) и Вашингтону.
Сви Кајзерови високо оцењени приватни и Медицаре Адвантаге планови су ХМО. Ово је добра вест за оне којима је потребно буџетско здравствено осигурање јер ХМО имају ниже премије, без одбитка и ниже доплате и трошкове лекова на рецепт. Недостатак ХМО -а је одредба да - осим у хитним случајевима - морате користити само лекаре, болнице и друге услуге које су на мрежи. Планови, међутим, испоручују исту битну робу као и план јавних набавки. Кајзерова политика има релативно ниске премије.
Унитед Хеалтхцаре Сервицес Инц.
Желите да пратите своје здравље на Аппле Ватцх -у? Подносити захтеве, заказивати састанке лекара и пронаћи лекаре на мрежи? Годишње истраживање Унитед Хеалтхцаре -а за 2019. показало је да 37% потрошача здравствену заштиту купује на рачунару или мобилним апликацијама. Компанија подржава "дигиталну здравствену заштиту коју покреће потрошач", која укључује носиву технологију за глукозу менаџмент, паметни монитор за бебе за високоризичне бебе и уређаји за праћење активности који омогућавају учесницима фитнеса да победе новчане награде.
Два приватна плана Унитед Хеалтхцаре -а (оба на Рходе Исланду) постигла су импресивних 4,5, док је 11 планова у 5 држава (Ајова, Масачусетс, Небраска, Њу Хемпшир, Висконсин) постигао је 4,0 у укупном НЦКА оцене. Импресивна 34 од његових планова Медицаре Адвантаге били су високо оцењени, укључујући неколико продатих под именом Сиерра Хеалтх анд Лифе Инсуранце Цомпани, Инц.
Унитед нуди читав спектар програма здравствених бенефиција за појединце, послодавце и кориснике Медицаре -а и Медицаид -а. Уговара се директно са више од 1,3 милиона лекара и стручњака за негу, као и са 6.500 болница и других установа за негу широм земље. Доступни су и ХМО и ППО планови са приступом рачунима за здравствену штедњу (ХСА) и флексибилним рачунима за потрошњу (ФСА). Његове политике могу коштати нешто више од неких конкурената, али можда се исплати због додатних функција.
ХеалтхПартнерс
Под именима Гроуп Хеалтх План, Инц и ХеалтхПартнерс Инсуранце Цомпани, ово предузеће продаје Медицаре планове у Миннесоти, Висконсину, Северној Дакоти, Јужној Дакоти, Ајови и Илиноису. Сва три његова приватна плана добила су 4,5 укупних резултата НЦКА -е.
Овај план ће се свидети онима који болују од дијабетеса јер је једно од обећања ХеалтхПартнерс потрошачима да ће обезбедити месечне залихе инсулина за највише 25 УСД.
Све у свему, компанија нуди три одвојена плана у Минесоти и два одвојена плана у Висконсину, у зависности од тога где живите и ваших специфичних потреба за покривањем. Већина опција је доступна за оне који живе у области Твин Цитиес у Миннесоти.
Харвард Пилгрим Хеалтх Царе
Ова непрофитна компанија из Нове Енглеске има планове са оценом 4,5 у 2 државе (Маине, Массацхусеттс), од којих је 1 такође постигла импресивних 4,5 у превенцији, а план са оценом 4,0 у Њу Хемпширу. Харвард Пилгрим Пасспорт и Аццесс Америца планове заједно нуде Харвард Пилгрим и УнитедХеалтхцаре, омогућавајући члановима приступ огромној мрежи лекара широм земље, хиљадама болница и флексибилном здрављу Предности.
Лекари округа главног града
Овај непрофитни здравствени план који води лекар има неке од најбоље оцењених планова у послу. Два плана су добила укупну оцену 5,0 од НЦКА и били су међу 5 приватних планова на националном нивоу који су постигли 5,0 у задовољству потрошача. Трећи план из ЦДПХП -а дошао је при врху са 4,5, а план компаније Медицаре Адвантаге такође је постигао велики гол. Планови су доступни у 29 од 62 округа у Нев Иорку. Компанија напомиње да су осам од 15 чланова одбора лекари.
Шта покрива здравствено осигурање?
Открићете да се покривеност здравственим осигурањем прилично разликује од једног до другог пружаоца осигурања, па чак и између појединачних планова које пружатељ услуга нуди. Али иако се ваше тачне могућности разликују, постоје неки обавезни стандарди покрића које мора да обезбеди свака полиса здравственог осигурања.
Захваљујући Закон о приступачној заштити, постоји 10 категорија здравствених услуга које сви планови осигурања хеалтцаре.гов морају покрити, тзв Основне здравствене предности. То укључује услуге трудноће и порођаја, покривеност лековима на рецепт, услуге менталног здравља, амбулантну болничку негу, превентивну негу, хитне услуге и друго. Планови такође морају обезбедити стоматолошку покриће за малолетне особе (стоматолошка заштита за одрасле није обавезна).
Тачни детаљи и ограничења ове покривености могу се разликовати од земље до земље. Такође, велике компаније које се самоосигуравају су запослене не од којих се захтева да следе исте стандарде, иако многи и даље то чине. Желите да проверите са планом свог послодавца да видите шта је покривено ако вам се путем посла нуди здравствено осигурање.
Да ли је потребно здравствено осигурање?
Када је први пут усвојен Закон о приступачној заштити, он је укључивао мандат здравственог осигурања; ако сте могли да приуштите одговарајуће здравствено осигурање („минимално основно покриће“) током целе године, али сте одлучили да га не купите, морали сте да платите новчана казна. Ова такса се обично наплаћивала када је дошло време за подношење пореза за ту годину и наметала се свима у вашем домаћинству који нису испунили минималне здравствене захтеве.
Међутим, почевши од планске 2019. године, ова казна - названа Плаћање подељене одговорности - поништена је на савезном нивоу. Више нисте одговорни за ову накнаду ако одлучите да нећете имати минимално покриће и није потребно изузеће да бисте избегли казну.
Међутим, тамо су неке државе које још увек имају своје захтеве за покриће здравственог осигурања. Обавезно проверите законе у држави пребивалишта да бисте видели који сте ниво осигурања дужни да носите и које казне, ако их има, примењују се због неиспуњавања ових минималних стандарда.
Како одредити најбољи план здравственог осигурања?
Куповина здравственог осигурања може бити напоран и збуњујући процес, посебно када постоји толико много могућности и трошкова за разматрање.
Постоји неколико питања која треба да поставите себи ако желите да мало олакшате претрагу. То укључује:
- Да ли мој послодавац нуди покриће или ћу морати да купујем на тржишту здравственог осигурања? План радног места, ако се нуди, може бити приступачнији од куповине приватног плана.
- Колико често очекујем да користим покриће? Ако се обратите лекару само ради рутинске/превентивне неге, биће вам потребан сасвим другачији план од некога ко има хронично стање или дете са посебним потребама.
- Какве трошкове могу очекивати? Обично имате две могућности да изаберете: а висок одбитак или веће премије. Ако не очекујете да ћете много користити покриће-и можете себи приуштити трошкове из свог џепа урадите на крају ће вам требати озбиљна нега - план са високим одбитком може вам уштедети новац током целе године. С друге стране, ако сте ви и ваша породица често у лекарској ординацији, плаћање мало више премија у замену за мањи удео у одбитку/одбитку може бити мање болна опција.
- Да ли ћу моћи да посетим исте лекаре (е)? Ако волите да видите своје тренутне пружаоце услуга, мораћете да се уверите да прихватају ваш нови план пре преласка или ћете морати да пронађете нове лекаре.
- Шта ако ми је потребна хитна помоћ (посебно на путовању)? Обавезно прочитајте ситне отиске и опције покривања пре него што изаберете план, посебно ако сте често у другим државама. Неки планови имају строже смернице од других када је у питању тражење неге док сте ван куће.
У зависности од тога да ли одаберете план заснован на послодавцу или купујете на Маркетплаце-у, можда ћете такође желети да упоредите ППО вс. ХМО опције. Такође би требало да размислите да ли вам је потребан план који такође обезбеђује стоматологију и/или вид.
Колико кошта здравствено осигурање?
Као и код сваког производа осигурања, постоји безброј личних фактора који утичу на израчунавање ваших трошкова покрића. Када су у питању премије здравственог осигурања, морате узети у обзир и разлику између планова које спонзорише послодавац и оних купљене на Маркетплаце -у, разлика између покрића за једну особу и покривености за породицу, и да ли се ваш приход квалификује За порески кредит на премије вашег плана Маркетплаце.
Ипак, постоји неколико фактора који улазе у свеобухватно израчунавање трошкова вашег здравственог осигурања. Ово укључује вашу старост, локацију, категорију плана, појединачно вс. упис породице и да ли сте корисник дувана или не.
На пример, било да купујете план који спонзорише послодавац или план на Маркетплаце-у, можете очекивати да ће вам премије порасти за чак 50% ако пушите или пијете. Када узмете у обзир да су годишње премије за здравствену заштиту већ у просеку око 7 470 УСД за самце и 21 324 УСД за породице, додатних 50% би се могло осећати значајним.
Прегледали смо 126 планова здравственог осигурања који су најбоље оценили НЦКА, Национални комитет за осигурање квалитета, непрофитна рејтинг група, и објединили их по осигуравајућим друштвима. Затим смо сузили листу на компаније које су имале високо оцењене планове доступне у више држава. Да би биле на најбољој листи, већина компанија је такође морала да има најмање А- финансијски рејтинг од АМ Бест, Фитцх или Стандард & Поор'с.
Затим смо квалитативно погледали наших девет високо оцењених компанија да бисмо идентификовали посебне предности које би се могле свидети приоритетима различитих типова потрошача. Испитали смо како су компаније оцењене у подкатегоријама НЦКА, у АЦСИ (Амерички индекс задовољства купаца) 2020. од отприлике 500.000 потрошача, а 2021. године истраживање о задовољству купаца Ј.Д. Повер за 32.066 чланова комерцијалног здравственог плана. Погледали смо профиле компанија и десет најбољих рецензија како бисмо проценили дубину и ширину понуде покрића компаније и цене за индивидуално осигурање и осигурање засновано на послодавцима, Медицаре Адвантагеи друге врсте политика.
Такође смо погледали доступност - број лекара, болница и медицинских система који имају уговор (или прихватају) покриће одређене осигуравајуће компаније - и врсте понуђеног покрића. И размотрили смо где ова осигуравајућа друштва раде и да ли се планови могу купити на хеалтхцаре.гов.
Цене су биле важан фактор у нашем разматрању, и на крају смо узели у обзир број понуђених планова и каква ограничења покривености су потрошачи могли да бирају док купују своје здравље осигурање.