Како доћи до здравственог осигурања

Ако морате да купите здравствено осигурање, у добром сте друштву. Трећу годину заредом, број неосигураних људи у Сједињеним Државама се повећао 2019. године, што је повећање од више од милион у односу на 2018.Објаснићемо сваку опцију за куповину сопственог здравственог осигурања како бисте могли да одлучите који је пут најбољи за вас.

Опција 1: Користите владино тржиште здравственог осигурања

Тхе Тржиште здравственог осигурања често се назива „размена“ здравственог осигурања. У зависности од вашег прихода и ваше подобности за друго здравље осигурања, можете се квалификовати за субвенције - које се називају и премијски порески кредити - када купујете здравствено осигурање путем пијаца.

Можете купити политику тржишта чак и ако испуњавате услове за осигурање преко свог послодавца, и не шкоди да видите да ли можете пронаћи бољи план за своју ситуацију. Међутим, вероватно нећете имати право на субвенције ако имате приступ покривености заснованој на послу.

Отворени упис за покривање 2021. почиње 1. новембра 2020. Обично се отворени уписни рок завршава средином децембра. Међутим, 2021. године отворени уписни рок је продужен са 15. фебруара на 15. мај 2021. године.Затим је 23. марта 2021. године председник Бајден објавио да Центри за медицинске и медицинске услуге (ЦМС) продужавају приступ Посебном уписном року (СЕП) до 15. августа. Порески обвезници ће моћи да искористе ово додатно време да искористе нове уштеде кроз амерички план спасавања. Ова радња пружа новим и тренутним уписницима додатна три месеца да се упишу или поново процене своје потребе покрића путем савезног тржишта осигурања (ХеалтхЦаре.гов).

Државне размене могу имати мало другачије датуме уписа. Важно је да купите полису током овог годишњег периода уписа јер нећете моћи да је купите до краја године, осим ако немате квалификован животни догађај попут пресељења, венчања или брака дете.

Можете се пријавити онлине, телефоном или лично. Ако вам је потребна помоћ при пријављивању, можете радити са навигатором на тржишту у неким државама, овлашћеним саветником за апликације или особљем за личну помоћ. Морате бити држављанин САД -а или законито боравити у земљи да бисте купили план тржишта.

Почните потрагу за политиком тржишта на адреси Хеалтхцаре.гов. Унесите свој поштански број и бићете упућени да купите полису преко савезног тржишта. Ако ваша држава има своје тржиште, бићете преусмерени на веб локацију своје државе. Такође можете пронаћи директне везе до државних берзи на страници Хеалтхцаре.гов “Тржиште у вашој држави" страна.

Ако нисте сигурни да ли се квалификујете за Медицаид или ЦХИП, можете сазнати тако што ћете посетити веб локацију Медицаид своје државе или попуњавање пријаве на Хеалтхцаре.гов.

Опција 2: Радите са агентом или посредником

Агент или посредник могу вам помоћи да пронађете добру политику за вас јер имају искуство у процени планова здравственог осигурања. Савезне владе Пронађите локалну помоћ алат вам може помоћи да пронађете приватног брокера осигурања обученог на тржишту. Да бисте сазнали о највећем броју опција и добили најмање пристрасне савете, можда ћете желети да сарађујете са посредником који продаје и тржишне и нетржишне планове.

Друштва за здравствено осигурање плаћају посредницима када продају полисе. Потрошачи не плаћају провизију посредницима, нити плаћају веће премије за рад са њима. „Агент“ обично означава некога ко продаје полице само једне осигуравајуће компаније, док „посредник“ значи некога ко продаје полице више осигуравајућих компанија.

Приватни брокери у осигурању могу вам такође показати опције на приватним регистрационим страницама од осигуравајућих компанија и веб брокера. Међутим, ако желите да се квалификујете за субвенције, требало би да се пријавите путем Хеалтхцаре.гов или ваше државне размене.

Владини навигатори здравственог осигурања показат ће вам само планове на тржишту који су доступни Хеалтхцаре.гов. Сви ови планови испуњавају услове за субвенције, а помоћ навигатора је бесплатна.

Опција 3: Купујте директно од осигуравача

Тржиште здравственог осигурања не укључује све доступне планове здравственог осигурања. Неки људи би могли пронаћи план који боље задовољава њихове потребе покрића или њихов буџет изван тржишта. Када купујете полису на веб локацији једног осигуравача, наравно, видећете само опције доступне од једног осигуравача. Мораћете да посетите неколико веб страница осигуравача да видите све своје могућности ако желите да купујете директно.

Планови усклађени са АЦА-ом који се продају ван савезних и државних берзи морају задовољити минимално основно покриће стандардима Закон о приступачној заштити (АЦА), као што је покривање већ постојећих услова, пружање основних погодности и пружање превентивне неге без икаквих трошкова пре него што испуните своју франшизу. Такође можете купити и оне који нису у складу са АЦА краткорочни планови (до 12 месеци) ван берзи које могу имати више искључења и мање користи. Обратите посебну пажњу на оно за шта се пријављујете ако се пријавите путем приватне размене.

Ако се не пријавите путем савезног тржишта, имајте на уму да нећете имати право на субвенције. Ако ваша држава управља сопственим тржиштем здравственог осигурања, требало би да купите план здравственог осигурања на свом државном тржишту како бисте били сигурни да ваш план испуњава услове за субвенције.

Можда вам је свеједно ако су ваши приходи превисоки да бисте се квалификовали за субвенције. Али ако у наредној години зарадите мање од очекиваног, могли бисте се неочекивано квалификовати за субвенције, па ћете можда желети да ваше опције остану отворене. Субвенције се заснивају на томе колико зарађујете у години за коју купујете покриће. Када се упишете, добићете само процену својих субвенција на основу вашег процењеног прихода.

Опција 4: Купујте путем онлине посредништва здравственог осигурања

Мрежно посредовање у здравственом осигурању - које се називају и веб локације за приватну регистрацију или приватне размене - нуди помоћи вам да упоредите планове здравственог осигурања или да добијете најбољи расположиви план на основу информација које дајете њих. Упоредна куповина је паметна, али потрошачи треба да схвате да им ове веб локације неће приказати сваки план на тржишту који испуњава њихове захтеве.

Уместо тога, ове приватне берзе ће приказати избор планова који ће им зарадити провизију ако се потрошач упише. Они могу бити истакнутији или пружити више информација о плановима који посредничком провизији доносе већу провизију.

Ови маркетиншки подстицаји не морају нужно значити да планови које ове странице нуде нису добри планови. То само значи да би потрошачи требали бити свјесни да можда неће добити потпуну слику својих могућности када посјете неку од ових веб локација.

Приватне веб странице за упис могу од вас тражити личне податке које федерална и државна тржишта не траже. Могу вас питати о вашој висини, тежини и већ постојећим условима-факторима који могу утицати на вашу подобност за планове који нису у складу са Законом о приступачној заштити. Ваше личне податке могу користити и компанија која стоји иза веб локације којој их дајете, као и њихови пословни партнери за продају других производа.

Као и код куповине полисе директно од здравствено осигуравајуће друштво, не можете добити премијске пореске олакшице (субвенције) ако своју полису здравственог осигурања купујете путем приватне берзе.

Опција 5: Купујте преко организације за чланство

Ако припадате синдикату, удружењу бивших студената, професионалној организацији или било којој другој великој групи, можда ћете преко њега моћи купити здравствено осигурање по групним цијенама. Синдикат слободњака, на пример, нуди здравствено осигурање преко своје подружнице, Агенција за осигурање слободњака, и преко једног од својих партнера, ХеалтхПланСервицес.

Када тражите здравствено осигурање преко удружења или организације за чланство, побрините се да заправо купујете осигурање, а не само план попуста на здравствене услуге. Планови за попуст могу вам уштедети новац на рецептима или наочарама, али вам неће помоћи добити рак. Такође имајте на уму да чак и ако је само удружење непрофитна организација, оно може бити повезано са или чак га је основала профитна агенција за осигурање преко које продаје полисе члановима удружења.

Чувајте се министарстава која деле здравствену заштиту

Министарства за дијељење здравствене заштите могу бити привлачна здравим појединцима који траже јефтино покриће, али не пружају право здравствено осигурање. Умјесто тога, они нуде аранжман гдје појединци који имају исту вјеру доприносе новчаном фонду који министарство дијели својим члановима како би покрили одређене здравствене трошкове. Ова министарства обично не покривају већ постојеће услове, могу наплаћивати веће стопе на основу здравственог стања и не гарантују надокнаду чак ни за услове које покривају.

Доња граница

Ако не добијете здравствено осигурање путем посла или путем Медицаре -а, имате неколико начина да се пријавите за покриће.

Ако вам одговара да сами истражујете и упоређујете планове, можете се пријавити путем Хеалтхцаре.гов. Проласком кроз веб страницу владе такође можете сазнати да ли испуњавате услове за Медицаид и или ЦХИП.

Ако вам је потребна помоћ у проналажењу правог плана или пријављивању, можете радити са саветником за помоћ на тржишту, навигатором или посредником. Све ове услуге појединаца су бесплатне.

Не морате да купујете здравствено осигурање преко савезне берзе или размене ваше државе (или уопште), али нећете имати право на премијске пореске олакшице ако то не учините.

На крају, обавезно купите полису током годишњег отвореног рока за упис. То је ваша најбоља прилика да купите приступачно, свеобухватно покриће.