Кућна гаранција вс. Кућно осигурање

Ако поседујете кућу или је планирате купити, можда ћете се запитати која је разлика између гаранције куће и осигурања куће. На крају крајева, обоје штите вашу инвестицију - и ваш џепарац - ако нешто крене наопако. Ипак, кућне гаранције и полисе осигурања куће нуде различите врсте заштите. Знајући шта свако покрива може вам помоћи да одлучите да ли вам је потребно обоје.

Шта је кућна гаранција?

А. кућна гаранција је уговор о услугама који помаже у плаћању поправки и замена покривених кућних апарата и кућних система. У замену за месечну или годишњу накнаду, добијате паушалну тарифу за позиве сервиса.

Ако уређај или систем покривају ваш план разбија, ваша компанија за кућну гаранцију шаље техничара да дијагностикује и реши проблем - а ви плаћате само накнаду за позив у сервис. Наравно, ови планови имају ограничења покрића: Уговор може покрити до, рецимо, 1.500 УСД годишње за сваки уређај који испуњава услове, са годишњим лимитом потраживања од 15.000 УСД.

Ако добијете кућну гаранцију као део трансакције некретнине, покриће обично почиње чим затворите кућу. Међутим, ако ви купити гаранцију за кућу коју већ поседујете, можда ћете морати да сачекате 15 до 30 дана пре него што покриће ступи на снагу.

Шта покрива кућна гаранција?

Кућне гаранције покривају апарате и системе како у новим тако иу већ купљеним домовима. Већина компанија за кућну гаранцију нуди три врсте планова:

1. Планови апарата (нпр. Машина за прање/сушење веша, машина за прање судова и фрижидер)
2. Системски планови (нпр. ХВАЦ, водоводни и електрични системи)
3. Комбиновани план (све укључено у апарате и системске планове)

Већина компанија вам омогућава да додате покриће (уз додатну накнаду) за одређене ставке које су искључене из стандардних планова. Уобичајени „додаци“ укључују базене, бање, септичке системе, бунаре, системе за прскање травњака и додатне уређаје (на пример, другу машину за прање судова или клима уређај).

Колико кошта кућна гаранција?

Трошкови кућне гаранције заснивају се на две накнаде:

1. Месечна или годишња накнада. То је оно што плаћате за приступ услугама са попустом. У зависности од тога где живите и плана који купујете, можда ћете платити од 350 до више од 1.100 долара годишње.
2. Накнада за услугу. Ово је износ који плаћате сваки пут када затражите поправку покривеног уређаја или система. Већина компанија нуди неколико „нивоа“ накнада за услуге, које могу да се крећу од око 55 до 150 УСД по позиву услуге. Генерално, што је нижа накнада за услугу, већа ће бити ваша месечна или годишња накнада, и обрнуто.

Шта је осигурање власника кућа?

Кућно осигурање (познато и као осигурање власника кућа) је врста осигурања имовине која штити од губитака и штета проузрокованих покривеним опасностима. Према Институту за информације о осигурању (ИИИ), стандардна полица осигурања власника кућа укључује четири битне врсте покрића: 

1. Покривеност за структуру дома. Ово се исплати поправити или обновити кућу ако је оштећена или уништена покривеном опасношћу. Већина политика покрива и друге структуре на имању, попут гаража, спремишта за алате, палуба и сјеница.
2. Покриће за личне ствари. Ово покрива ваш намештај, одећу, спортску опрему и друге личне ствари ако су украдене или уништене покривеном опасношћу. Ако имате скупе ствари, можда ће вам требати посебна потврда о личној имовини или флоатер како бисте били сигурни да сте адекватно заштићени.
3. Заштита одговорности.Покриће обавеза штити од тужби за повреде и материјалну штету коју осигураници, чланови њихових породица и њихови кућни љубимци наносе другим људима.
4. Додатни трошкови живота. Овим се плаћају хотели, оброци и други животни трошкови ако је ваша кућа ненасељена због покривене опасности.

Шта покрива осигурање власника кућа?

Најпопуларнија полиса осигурања куће је ХО-3, која покрива ваш дом, ствари и одговорност. Према ИИИ, политике ХО-3 пружају широку покривеност и штите од 16 катастрофа и опасности: 

1. Ватра или муња
2. Олуја или град
3. Експлозија
4. Нереди или грађански метеж
5. Оштећења изазвана авионом
6. Оштећења узрокована возилима
7. Смоке
8. Вандализам или злонамерне несташлуке
9. Крађа
10. Вулканска ерупција
11. Објекат у паду
12. Тежина леда, снега или суснежице
13. Случајно испуштање или преливање воде или паре из водовода, ХВАЦ-а или аутоматског система за заштиту од пожара или из кућног апарата
14. Нагло и случајно цепање, пуцање, горење или испупчење система за грејање на пару или топлу воду, клима уређаја или аутоматског система за заштиту од пожара
15. Замрзавање водоводних, ХВАЦ или аутоматских противпожарних прскалица или кућних апарата
16. Изненадна и случајна оштећења изазвана вештачки генерисаном електричном струјом

Осигурање власника кућа такође покрива вашу личну одговорност за повреде других људи (оних који не живе са вама) и њихове имовине док су на вашем имању. Најчешће тужбе за одговорност укључују уједе паса, несреће у кући, пад дрвећа, пијане госте и повређене домаће раднике.

Стандардне полисе осигурања куће не покривају штету или губитке узроковане поплавама (било природним или људским) и земљотресима. У зависности од тога где живите, можда би било добро да додате - или купите засебну политику за - покривеност поплавама или земљотресима. Питајте свог агента за осигурање да ли се и једно од њих препоручује у вашем подручју.

Колико кошта осигурање куће?

Према а Извештај Националног удружења повереника за осигурање (НАИЦ) за 2019.. Могли бисте платити више или мање од тога у зависности од фактора као што су:

• Где живите
• Трошкови обнове вашег дома
• Вредност ваших личних ствари
• Величина, карактеристике и стање вашег дома
• Границе одбитка и покрића које одаберете
• Ваша историја потраживања осигурања куће
• Ваше брачно стање и кредитни резултат

Још нешто што може утицати на трошкове осигурања куће: Пси. Ако имате "опасну" пасмину паса, осигуравајуће друштво би вам могло повећати премије, искључити покриће одговорности паса из ваше полисе или потпуно одбити покриће.

Ово су најчешће пасмине паса које осигуравајућа друштва сматрају ризичним:

• Акитас
• Аљаски маламути
• Цховс
• Добермански пинчери
• Немачки овчари
• Доге
• Пит булови
• Преса цанариос
• Ротвајлери
• Сибирски хаски
• Стафордски теријери
• Вучји хибриди

Доња граница

Кућне гаранције помажу при покривању трошкова када се поквари неки апарат или велики кућни систем. С друге стране, осигурање куће покрива ваш дом и личне ствари од крађе и других опасности, а пружа и покриће личне одговорности. Ако имате хипотеку, ваш зајмодавац може захтевати полису осигурања куће. Наравно, чак и ако то није потребно, има финансијског смисла заштитити своју инвестицију добром полисом осигурања.

Док кућне гаранције нису обавезне, могу пружити додатни слој заштите и додатни мир. Они могу имати највише смисла ако ваши апарати и системи више нису покривени стандардном гаранцијом, постоји опасност да се покваре, или ако би били изузетно скупи за замену.

Пре него што купите било који кућна гаранција или а кућно осигурање правила, прочитајте ситни тисак како бисте тачно знали шта ће - а шта неће - покрити. Ако не одговара вашим потребама или буџету, пронађите политику која ће то учинити. На тај начин можете избећи изненађења ако нешто пође по злу.