Дефиниција некаматног прихода

Шта је некаматни приход?

Некаматни приход је приход банака и кредитора који се првенствено остварује од накнада укључујући накнаде за депозите и трансакције, недовољне накнаде (НСФ), годишње накнаде, месечне накнаде за сервис рачуна, накнаде за неактивност, накнаде за чекове и депозите, и тако даље. Издавачи кредитних картица такође наплаћују казнене таксе, укључујући накнаде за кашњење и накнаде преко лимита. Институције наплаћују накнаде које стварају некаматни приход као начин повећања прихода и осигурања ликвидности у случају повећања каматних стопа.

Разумевање некаматних прихода

Камата је трошак задуживања новац и један је од облика прихода који банке прикупљају. За финансијске институције, попут банака, камата представља оперативни приход, што је приход од нормалног пословања. Основна сврха пословног модела банке је позајмљивање новца, па је њен примарни извор прихода камата, а примарна имовина готовина. Међутим, банке се у великој мјери ослањају на некаматни приход каматне стопе

су ниске. Када су каматне стопе високе, извори некаматног прихода могу се смањити како би се клијенти навели да изаберу једну банку уместо друге.

Стратешки значај некаматног прихода

Већина предузећа која нису банке у потпуности се ослањају на некаматни приход. Финансијске институције и банке, с друге стране, зарађују већину новца од позајмљивања и поновног позајмљивања новца. Као резултат тога, ове фирме посматрају некаматни приход као стратешку ставку на биланс успеха. Ово је посебно тачно када су каматне стопе ниске јер банке профитирају од разлике између цене средстава и просечне кредитне стопе. Ниске каматне стопе отежавају банкама остваривање профита, па се често ослањају на некаматни приход за одржавање марже профита.

Из перспективе клијента, некаматни извори прихода, попут накнада и казни, у најбољем случају су досадни. За неке људе ове накнаде се могу брзо збрајати и нанети стварну финансијску штету буџету. С гледишта инвеститора, међутим, способност банке да прикупи некаматни приход како би заштитила профитне марже или чак повећала марже у добрим временима је позитивна. Што више покретача прихода има финансијска институција, то је боље у стању да издржи неповољне економске услове.

Возачи некаматног прихода

Степен у којем се банке ослањају на некаматне накнаде за остваривање профита је функција економског окружења. Тржишне каматне стопе покрећу референтне стопе као што су Стопа федералних фондова. Стопа средстава Фед -а или стопа по којој банке међусобно позајмљују новац одређена је стопом по којој се Државне резерве плаћа камату банкама. Ова стопа се назива каматна стопа на вишак резерви (ИОЕР). Како се ИОЕР повећава, банке могу остварити већи приход од прихода од камата. У одређеном тренутку, банци постаје повољније да смањи смањење накнада и накнада као маркетиншки алат за намамљивање нових депозита, а не као начин повећања профита. Када једна банка направи овај потез, тржишна конкуренција око накнада почиње изнова.