Ретроспективно оцијењена дефиниција осигурања
Шта је ретроспективно оцењено осигурање?
Ретроспективно оцењено осигурање је полиса осигурања са а премија који се прилагођава према губицима које је осигурана компанија имала, а не према искуству губитка у целој индустрији. Овом методом су потребни стварни губици да би се извела премија која тачније одражава искуство губитка осигураника. Иницијална премија се наплаћује и прилагођавања се врше периодично након истека полисе.
Кључне Такеаваис
- Полиса осигурања која се ретроактивно оцењује прилагођава премију полисе на основу стварних губитака током периода полисе.
- Овај начин осигурања је у супротности са премијама које се заснивају на губицима у читавој индустрији.
- Осигурано лице може имати користи или бити повређено ретроактивно оцењеним осигурањем, јер премије расту и опадају у зависности од тога колико губитка претрпе.
- Предузећа имају подстицај да примене даље контроле безбедности и губитака како би избегле повећање премија.
- Накнаде радника, општа и аутоодговорност нека су подручја у којима се ретроактивно осигурање добро примјењује.
- Прилагођавање премија за осигурање са ретроспективном оценом израчунава се другачије него за осигурање са искуством.
Разумевање ретроспективно оцењеног осигурања
Ретроспективно оцијењена полиса осигурања почиње на типичан начин, са премијама заснованим на очекиваним губицима. Након истека полисе, премија се прилагођава тако да одражава стварне губитке настале током трајања полисе.
Ова метода служи као подстицај осигураној компанији да контролише своје губитке, јер ће цена полисе вероватно пасти ако је осигураник у могућности да ограничи изложеност ризику. Премија се може подесити у оквиру одређеног распона вредности, а премија полисе подлеже минималном и максималном износу.
Приликом процене могућности покрића осигурањем, компаније мере ризик који су спремне да преузму у односу на износ премије који су спремни да плате. Што компанија жели већи ризик, већа ће бити и њена премија. У неким случајевима, компаније ће можда желети да задрже већи ризик, али ће можда желети могућност коришћења ретроспективно оцењеног плана који прилагођава премију током времена.
Компаније које купују полисе осигурања са ретроспективном оценом могу их користити за покривање различитих ризика, од општих одговорност и Компензација радника на имовину и злочин. Ретроспективни планови могу покрити више ризика по истој полиси, умјесто да захтијевају од осигураника да купи нову полису која покрива сваку врсту ризика. Врсте покривених ризика имају малу вјероватноћу да буду катастрофалне, мада се губици могу појавити често. Ови фактори велике учесталости губитака и ниске озбиљности губитака чине губитке високо предвидљивим.
Ретроспективно оцењено осигурање вс. Искуство са оцењеним осигурањем
Полиса осигурања која се ретроактивно оцењује прилагођава премије другачије од осигурање за рејтинг искуства. Оцена искуства укључује прилагођавање засновано на претходним периодима политике, док ретроспективна оцена укључује прилагођавање засновано на текућем периоду политике. Док ретроспективне политике могу узети у обзир прошле губитке, садашњи губици имају већу тежину.
Оцена искуства најчешће се повезује са осигурањем накнаде радника, а користи се за израчунавање фактора модификације искуства. Осигуравајућа друштва надзиру штете и губитке који произилазе из полиса које издају потписивати. Ова процена укључује утврђивање да ли су одређене класе осигураника склоније потраживањима, па су стога ризичнији за осигурање.
Нису све компаније погодне за ретроактивно осигурање. Предузећа која имају мале премије или премије које се значајно мењају из једног периода полисе у други, или која имају нестабилне финансије, нису погодна.