10 питања која треба да поставите свом финансијском саветнику о пензионисању

Било да тек почињете да штедите за пензију, или сте годинама улагали, може бити паметан потез обратити се професионалцу за смернице. Али пре него што одаберете једно, ево 10 питања која треба да поставите финансијском саветнику о пензији.

Пре него што се одлучите за а финансијски саветник, уверите се да ћете добити потребне услуге и савете који су вам потребни. Најбољи начин за то је да поставите права питања. Ако су одговори незадовољавајући или непотпуни, можда ћете желети да наставите да тражите. Ваше пензионисање је превише важно да бисте га препустили случају.

1. Шта вам се свиђа код вашег посла?

Без обзира коју врсту професионалаца тражите, помаже вам да пронађете некога ко воли њихов посао - а ко не само да удара на сату.

У идеалном случају, ваш финансијски саветник ће уживати у помагању људима и имати страст за све финансије, било да вам то помаже у буџету, отплати дуга, управљању здравственим трошковима, развити пореске стратегије, изградити богатство и осигурати да имате довољно прихода у пензији.

Говор тела говори много. Да ли саветник остварује контакт очима са вама, смеши се и користи покрете рукама док говори (то је добро)? Или су клонули на столици, растресени и зуре у свој телефон (то је црвена застава)?

2. Које услуге пружате својим клијентима?

Ваш финансијски саветник треба да понуди услуге то ће вам помоћи да решите проблеме са којима се можете суочити у пензији. То укључује помоћ вама:

• Схватити колико вам је потребно за пензију, и поставите мерила штедње да бисте то постигли
• Одаберите инвестиције које одговарају вашој толеранцији на ризик и временском хоризонту
• Развити а дугорочна стратегија улагања
• Ребаланс ваш инвестициони портфолио
• Управљајте својим трошковима сада и у пензији
• Направите планове за дуготрајна нега
• Направите повољан пореска стратегија

3. Које су ваше квалификације?

Генерално, тражите некога са ким напредно финансијско образовање и образовање за планирање пензионисања. Ознаке које треба узети у обзир укључују Цертифиед Финанциал Планнер (ЦФП®), Цхартеред Финанциал Цонсултант (ЦхФЦ®) и Цхартеред Лифе Ундервритер (ЦЛУ®).

Још једно високо место на листи је Овлашћени стручњак за приход од пензије (РИЦП®), који укључује обуку и образовање везано за планирање пензионисања. Веб локације за верификацију као што су Провера ознака може вам помоћи да потражите квалификованог стручњака или да проверите да ли је сертификат за који тврде да је тачан.

4. Да ли сте Фидуцијар?

"Фидуцијарна дужност"је правни израз који значи да једна страна има обавезу да делује у најбољем интересу друге стране. Желите да вас ваш саветник упути према улагања која су у вашем најбољем интересу- није њихово.

Сјајно је ако се ово двоје поклопи, али ваше би требало да буде на првом месту. Наговештај: саветници само уз накнаду имају већу вероватноћу да преузму фидуцијарну дужност од оних који раде по провизијама.

5. Како ћу вам надокнадити?

Важно је унапред знати како ћете обештетити потенцијалног саветника за пензију. Требало би да се запитате да ли ћете плаћате по сату, по трансакцији или годишње, на основу вредности ваше имовине. Други саветници могу бити надокнађени провизијом за производе које нуде.

То не значи да морате избегавати некога ко наплаћује више. Саветник са високим ценама можда вреди накнаде коју плаћате ако су вам резултати вредни. Будите опрезни с накнадама заснованим на провизији, јер би то могло значити да ће вас савјетник навести да купујете производе с већим накнадама.

6. Да ли ваша фирма држи мој новац и инвестиције?

Ваши финансијски саветници не би требало да долазе у контакт са вашом имовином (осим накнада које плаћате за њихове услуге). Уместо тога, саветник треба да склопи уговор са угледни чувар, које би могле бити треће лице или у власништву њихове фирме.

Скрбник држи вашу имовину и такође ће обрађивати трансакције, прикупљати дивиденде и исплате камата, вршити расподелу и састављати месечне извештаје. Познати чувари трећег дела укључују Цхарлес Сцхваб, Вјерност Институтионал, Персхинг/БНИ Меллон, ТД Америтраде, и ЛПЛ Финанциал.

7. Која је ваша филозофија улагања?

Ово је најосновније питање на које би сваки саветник за пензију требало да одговори без оклевања. Требали бисте чути о дисциплина иза инвестиционих стратегија и како ће вам те стратегије помоћи да постигнете годишњи приход осмишљен тако да постигнете своје инвестиционе циљеве. Све ово треба да буде представљено једноставним изразима које можете разумети.

Такође, требало би да добијете информације осмишљене како бисте били сигурни да разумете и да сте у могућности да се крећете по пореским законима и избегнете емоционалне реакције на флуктуације на тржишту.

8. Како ћемо додирнути базу о мојим улагањима?

Требало би да очекујете контакт најмање једном квартално. Месечно је још боље. Ваш саветник треба да објасни сваку трансакцију куповине или продаје, а он треба да пружа периодичне прегледе статуса вашег портфолија, укључујући образовне ресурсе ако је потребно (или ако то тражите њих).

9. Шта се дешава са мојим новцем ако вам се нешто догоди?

Ваш саветник би требао бити у стању да одговори на ово питање довољно детаљно да сте уверени да постоји план напуштања ако се пензионишу, напусте фирму ради другог посла или на други начин не могу да наставе служење ти. Требали бисте знати како ће се рјешавати ваши финансијски послови и ко ће их рјешавати.

10. Има ли нешто што сам заборавио да вас питам?

Завршетак интервјуа са овим питањем може бити веома откривајући. Чак и ако мислите да је одговор негативан, то може показати ниво ангажовања са потенцијалним финансијским саветником. Ипак, постоји шанса да сте пропустили нешто током разговора, а ово је добар тренутак за саветника да изнесе било шта важно.

Доња граница

Постављајте права питања и пажљиво слушајте одговоре које добијате помаже вам да одлучите да ли постоји добро подударање. Ако сте део пара, оба партнера би требало да се осећају пријатно са финансијским саветником. Филозофија, таксе, квалификације и још много тога долазе у обзир.

Запамтите, избор саветника за пензију није лак задатак. Можда ћете морати да интервјуишете неколико кандидата пре него што пронађете правог.