Шта вам говори ваша нето вредност?

Замислите да сте управо слетели у непознати град и сада морате да се возите изнајмљеним аутомобилом до свог хотела. Да ли желите аутомобил са ГПС навигацијом или бисте радије управљали њиме? Озбиљно, колико тешко може бити сналажење у Хонг Конгу? А. обрачун нето вредности је попут ГПС -а за вашу пензиону штедњу. Он вам говори где сте сада и којим путем морате да идете да бисте стигли до одредишта.

Испод можете одредити своју струју нето вредност. Тада можете сазнати како можете користити ову калкулацију да би ваши пензиони планови кренули у правом смеру.

Како израчунати нето вредност

Нето вредност је једноставно укупна вредност целе имовине у доларима умањена за све обавезе. То је репер за мерење финансијског здравља који се примењује на компаније као и на појединце. Формула је једноставна:

​Нето вредност=Средства−Пасива, дугови​

То су само две колоне бројева, а ево шта улази у сваку колону.

Средства

Имате и ликвидна средства и неликвидна средства. Ликвидна имовина је улагање или посед који се релативно брзо може претворити у готовину са малим или никаквим губитком вредности. Банковни рачуни, депозитне потврде, акције, обвезнице, заједнички фондови и слична улагања спадају у ову категорију.

Неликвидна средства су инвестиције или поседи које је тешко брзо претворити у готовину. Ако поседујете сопствени дом, то је неликвидна имовина, као и сва друга власништва над некретнинама, стање у плану за пензиону штедњу и партнерства у предузећима. Није их лако претворити у готовину. Већина личне имовине, попут намештаја, возила и одеће, треба изоставити. Можда су их скупо купили, али ће вероватно мало вредети при даљој продаји. Уметност или колекционарски предмети квалитета улагања могу се сматрати имовином.

Утврђивање обавеза

На другој страни књиге су ваши дугови. Стања на кредитним картицама, зајмови за аутомобиле, кућа хипотеке, неподмирени студентски дуг и пословни кредити спадају у ову категорију. Било који лични зајмови рачунајте, такође.

Саберите сву своју имовину, одузмите укупне обавезе и добићете своју тренутну нето вредност.

Где стојите?

Можда ћете бити заинтересовани да упоредите своју нето вредност са подацима у доњем графикону о средњој и средњој нето вредности свих Американаца по старосним групама, сакупљеним из истраживања за Федералне резерве. Медијана је средњи број. Половина има мање нето вредности, а половина има већу нето вредност. Просечан број је просечна нето вредност.

Не стављајте превише значаја на своју укупну вредност у поређењу са овим бројевима. Ово су национални подаци без демографских података. На пример, живот на североистоку у односу на југ скоро удвостручује нето вредност. Људи на сјевероистоку опћенито зарађују више и плаћају више како би задржали приближно исти животни стандард.

Старост особе	Медијан	Значити
Мање од 35	$13.9	$76.3
35-44	$91.3	$436.2
45-54	$168.6	$833.2
55-64	$212.5	$1,175.9
65-74	$266.4	$1,217.7
75 или више	$254.8	$977.6

Такође, имајте на уму велике разлике у средњој и средњој нето вредности у свакој старосној категорији. Запамтите да је средњи број просечан број. Релативно мали број веома имућних људи може искривити просек. Можда је то разлог зашто просечна нето вредност Американаца млађих од 35 година премашује 76.300 долара.

Идеалан број

Колико треба да вредите? Свака особа има јединствен начин живота и индивидуална очекивања, тако да не постоји универзално договорени број који одговара свима. Међутим, Тхомас Станлеи и Виллиам Данко, аутори књиге "Тхе Миллионаире Нект Доор", понудили су ову формулу као опште правило:

​Нето вредност=10Старост×Приход од пореза​​

Ваш приход од пореза помножен са вашим годинама, затим подељен са 10, једнак је вашој нето имовини.

Користећи ову формулу са основном платом од 25.000 долара, добијамо следеће резултате:

Старост	Приход	Нето вредност
20	$25,000	$50,000
25	$25,000	$62,500
30	$25,000	$75,000
50	$25,000	$125,000
60	$25,000	$150,000

Бројеви у средњим годинама изгледају изводљиво, али формула не функционише за људе који тек почињу са животом. Неколико 20-годишњака је скупило 50.000 долара.

С друге стране, већина професионалаца, ако све буде у реду, види стални раст плата током година. Испод се користи иста формула, али се уносе виши нивои прихода за више узрасте. Резултати су драматично другачији:

Старост	Приход	Нето вредност
20	$25,000	$50,000
25	$35,000	$87,500
30	$50,000	$150,000
50	$55,000	$275,000
60	$75,000	$450,000

Процјене нето вриједности су још увијек нереалне за врло младе раднике и нису добре за људе који се приближавају годинама пензије. Ипак, бројеви могу послужити као репер за разматрање. Ако радите боље од референтне вредности, барем се крећете у правом смеру.

Занимљиво је да према сценарију у којем приход расте са годинама, процјена нето вриједности даје резултате сличне онима генерисаним формулом коју је осмислио Давид Јохн Маротта, широко цитирано финансијско саветовање.

Маротта препоручује придржавање плана штедње који ће резултирати нето вриједношћу која је 20 пута већа од годишње потрошње до 72. године. Према овом плану, што сте старији, више ћете уштедети. С обзиром да већина људи старењем зарађује више, то није нереално.

Старост	Приход	Штедња вс. Годишња потрошња	Годишња потрошња	Нето вредност*
30	$25,000	1к	$15,000	$15,000
35	$35,000	2к	$20,000	$40,000
42	$50,000	4к	$35,000	$140,000
51	$55,000	8к	$40,000	$320,000
66	$75,000	16к	$50,000	$800,000

Изградња нето вредности

Формуле и просеци могу пружити одређени увид у питање нето вредности, али до апсолутних истина је теже доћи. На најосновнијем нивоу, позитивна нето вредност је боља од негативне нето вредности, а већа нето вредност је боља од ниже нето вредности.

Ако је ваша нето вредност негативна, настојте је довести до позитивног броја. Потрошите више него што зарађујете. Смањивање потрошње први је корак ка преокрету ситуације. Отплата дугова је следећи.

Чак и ако је ваша нето вредност мала, можете настојати да своју нето вредност изградите штедњом и улагањем, мало по мало. Усредсредите се на максимизирање износа који уштедите и минимизирање износа који трошите. Ако је ваша нето вредност велика, наставите са изградњом замах. Радите на стварном побољшању начина живота: довољно новца за добар живот током година пензије.