Како користити Ротх ИРА да бисте избегли плаћање пореза на некретнине
Паметно планирање некретнина помоћи ће у смањењу порезних рачуна када умрете, а Ротх ИРА је једно од најефикаснијих алата које можете користити у ту сврху. Осим свих других добрих ствари о Ротх ИРА, постоје два додатна разлога због којих бисте могли да укључите један у планирање имања.
Кључне Такеаваис
- Не морате да преузимате дистрибуције од Ротх ИРА -е током свог живота, па ако вам новац није потребан, можете све то оставити наследницима.
- Ваши наследници ће моћи да повуку неопорезиво током пет година из Ротх ИРА-е.
- Супружници који наслеђују Ротх ИРА -е имају још већу флексибилност.
Цео рачун можете оставити наследницима
Једна од главних предности Ротх ИРА -е, за разлику од традиционалних ИРА -а и многих врста пензијских планова, је та што не морате узимати потребне минималне дистрибуције (РМД) током свог живота. Дакле, ако вам новац није потребан за животне трошкове, можете га оставити на рачуну како бисте наставили расти без пореза. Ово чини Ротх ИРА -у посебно добрим возилом за пренос богатства.
Правила о томе шта се дешава када некоме препустите своју Ротх ИРА зависе од тога да ли је корисник ваш супружник или друга особа (или особе). Супружници, на пример, имају могућност да се означе као власници рачуна и да третирају Ротх ИРА -у као да су њихови.
Друге врсте корисника то не могу учинити, али обично морају повући сав новац с Ротх рачуна у року од пет година након ваше смрти. Све док сте имали Ротх рачун најмање пет година, те дистрибуције су потпуно неопорезиве. Али чак и да нисте, опорезиви су само приходи рачуна, а не доприноси које сте дали на рачун. Ваши првобитни доприноси су урађени доларима након опорезивања, па су већ опорезовани.
Можете прочитати више о наслеђеним Ротх ИРА -има и начину опорезивања Публикација ИРС 590-Б.
Обавезно ажурирајте име корисника Ротх ИРА -е тако да новац иде тамо где желите.
Ротх ИРА вам помаже да избегнете оставину
Попут прихода са традиционалног пензијског рачуна или полисе животног осигурања, новац који оставите наследницима у облику Ротх ИРА -е не мора проћи кроз оставина процес. Ово поједностављује и убрзава исплату средстава вашим најмилијима и може смањити трошкове насељавања вашег имања.
Компаније заједничких фондова, банке, брокерске куће и друге финансијске институције које служе као скрбници Ротха ИРА ће обично захтијевати да одредите корисника, а можда и замјенске кориснике, када отворите свој рачун. Немојте именовати своје имање као корисника или ћете изгубити прилику да заобиђете оставину.
Важно је одредити корисника како би се ваше жеље испуниле након ваше смрти. Једнако је важно периодично прегледати имена корисника како бисте били сигурни да су ажурирани, посебно након великих животних догађаја, попут брака, развода, рођења детета или смрти претходног детета корисник. На пример, ваш тренутни супружник можда не би ценио то што је ваша Ротх ИРА отишла код бившег супружника јер сте заборавили да ажурирате образац.