Рефинансијски програм за кућну економију (ХАРП) Дефиниција

Шта је програм за финансирање финансирања приступачних домова (ХАРП)?

Рефинансијски програм по повољним ценама (ХАРП) је био програм који нуди Федерална агенција за стамбене финансије власницима кућа који поседују домове који вреде мање од преосталог износа оан.

Програм је од тада окончан, али је намеравао да пружи олакшање након финансијске кризе 2008. ХАРП је створен да помогне власницима подводних и подводних кућа да рефинансирају своје хипотеке због пада цена некретнина. Иако је ХАРП завршио у децембру 2018, још увек постоје опције за зајмопримце који су под водом под хипотекама. Власник куће који је под водом под хипотеком дугује својој кући више него што вреди.

Разумевање програма за финансирање финансирања приступачне куће (ХАРП)

Рефинансирање програма ХАРП (Хоме Аффордабле Рефинанце Программе) било је доступно само за хипотеке за које је гарантовала било Фреддие Мац или Фанние Мае—Програм је креиран у координацији са овим ентитетима. Да би имали право на ХАРП, власници кућа морали су имати хипотеке које су продате било којем од тих ентитета прије 31. маја 2009.

Због утицаја 2008 финансијска криза, и његов утицај на вредности некретнина широм Сједињених Држава, многи власници кућа нашли су се наглавачке или под водом на својим стамбеним кредитима. Наопако или под водом користи се за описивање случајева када зајмопримац дугује више на зајму од тренутне вредности колатерала пред којим је обезбеђен.

У случају хипотеке, колатерал је имовина. Савезна влада покренула је ХАРП 2009. године како би покушала успорити стопу оврха и помоћи зајмопримцима што су искористили субприме праксе кредитирања.

Програм је био доступан само зајмопримцима који су се квалификовали. Зајмопримци су морали да буду ажурни у погледу плаћања хипотеке, а имовина је морала бити у добром стању. Зајмопримци који су већ имали дефаултед или су напустили своју имовину нису подобни за програм. Сваки зајмодавац који учествује имао је право да помогне зајмопримцу у ХАРП рефинансирању. Зајмопримци нису морали да пролазе кроз свог тренутног зајмодавца.

Програм је завршен 31. децембра 2018. године.

Програм кућног приступа финансирању (ХАРП) вс. Програм модификације по приступачној цени

Још један програм који је уведен како би се зауставио ток заплене имовине након слома тржишта назван је хипотекарна модификација. Програм модификације по приступачној цени истекао је пре ХАРП -а, 2016. године. За разлику од ХАРП рефинансирања, ови програми су били за зајмопримце који су већ заостали у отплати кредита или за које је неизбјежно неизмирење обавеза.

Модификација се могла осигурати само преко постојећег зајмодавца, а сваки зајмодавац је имао своје услове за квалификацију. Иако процес измене хипотеке мења услове хипотекарног записа, то није исто што и рефинансирање.

Понекад се модификацијама може извести извештај о кредиту зајмопримца да су промењени услови хипотеке. У неким случајевима, измене могу утицати на будућу кредитну способност. Неки зајмопримци се такође могу суочити са додатном пореском обавезом, јер услови њихове измене могу укључивати отпис дела дуга који дугују, што Служба унутрашњих прихода (ИРС) се може рачунати као зарађени приход.