Финансирање власника - дефиниција, предности и ризици
Шта финансира власник?
Финансирање власника је трансакција у којој продавац некретнине финансира куповину директно са физичким или правним лицем које је купује, у целини или делимично.
Ова врста аранжмана може бити корисна за обоје продавци а купци јер елиминише трошкове банковног посредника. Међутим, финансирање власника може створити много већи ризик и одговорности за власника.
Кључне Такеаваис
- Финансирање власника се понекад назива „креативно финансирање“ или „финансирање продавца“.
- Обично се ова врста финансирања открива у оглашавању имовине када је власничко финансирање опција.
- Финансирање власника захтева да продавац преузме ризик купца по основу неизвршења обавеза, али су власници често спремнији на преговоре него традиционални зајмодавци.
- Власничко финансирање може продавцу обезбедити додатни приход у облику камате.
- Понекад је познато да финансирање власника помаже некретнини да се брже прода на тржишту купаца.
Разумевање финансирања власника
Купац би могао бити веома заинтересован за куповину некретнине, али продавац неће одустати од тражене цене од 350.000 долара. Купац је спреман да плати тај износ и може да смањи 20% - 70.000 долара које је стекао продајом свог претходног дома. Морали би да финансирају 280.000 долара, али могу добити одобрење само за
традиционална хипотека у износу од 250.000 долара.Продавац би могао пристати да им позајми 30.000 долара како би надокнадио разлику, или би могли пристати да финансирају целих 280.000 долара. У оба случаја, купац би плаћао продавцу месечно, равнатељ плус камата на зајам. Ови кредити су донекле уобичајени када су купац и продавац породица или пријатељи или су на неки други начин повезани ван договора.
У многим случајевима финансирање власника траје само кратко време док купац не буде у могућности да рефинансира да у потпуности плати власнику.
Предности и недостаци финансирања власника
Власничко финансирање је најчешће на тржишту купаца. Власник обично може брже пронаћи купца и убрзати трансакцију нудећи финансирање, али захтева да продавац преузме ризик неизвршења обавеза од стране купца.
Продавац ће можда захтевати већи капара него би хипотекарни зајмодавац компензирао ризик. Капара може да се креће од 3% до 20% код традиционалних хипотекарних зајмодаваца, у зависности од врсте кредита. Уплате могу износити 20% или више у трансакцијама које финансира власник.
Са друге стране, ове трансакције могу понудити продавцу месечно проток новца који пружају бољи поврат од улагања са фиксним приходом.
Купци обично имају највећу предност у трансакцијама које финансира власник. Општи услови финансирања обично се много преговарају, а купац штеди на бодовима које процењује банка и трошкове затварања када врши плаћања директно продавцу.
Услови за финансирање власника
Договор о финансирању власника требало би олакшати путем меница. У задужници су изнети услови аранжмана, укључујући, али без ограничења, каматну стопу, распоред отплате и последице неизмирења обавеза. Власник такође обично задржава право власништва док се не изврше све уплате како би се заштитио од неизвршења обавеза.
Неким „уради сам“ трансакцијама власник може у потпуности управљати, али опћенито се препоручује помоћ адвоката како би се осигурало да су обухваћене све основе. Плаћање претраживања наслова такође може бити од користи ако се утврди да је власник/продавац у ствари у могућности да продају имовину и да на крају могу ослободити власништво у замену за финансирање неког дела или целог договор.