Приватно вс. Зајмови савезног колеџа: у чему је разлика?

Приватно вс. Зајмови савезних колеџа: Преглед

Факултетско образовање је главни приоритет за многе људе, али све већи трошкови стављају га ван финансијског досега многих породица. Ако немате уштеђевине за покривање факултета или образовања свог детета, можда ћете морати да проверите опције кредита.

Приватни зајмови

Зајмови за приватне факултете могу доћи из многих извора, укључујући банке, кредитне задруге и друге финансијске институције.

Можете се пријавити за приватни кредит у било ком тренутку и користити новац за све трошкове које желите, укључујући школарину, собу и исхрану, књиге, рачунаре, превоз и трошкове живота.

За разлику од неких савезних кредита, приватни кредити нису засновани на финансијским потребама. У ствари, можда ћете морати да прођете а провера кредита да бисте доказали своју кредитну способност. Ако имате малу или никакву кредитну историју, или а јадниче, можда ће вам требати а косигнер на зајам.

Приватни кредити такође могу имати веће границе задуживања од савезних кредита.

Савезни зајмови

Федералним студентским зајмовима управља Министарство образовања Сједињених Држава. Они имају тенденцију да имају ниже каматне стопе и флексибилније планове отплате од приватних кредита. Камате на ове кредите обустављене су током економске кризе 2020. најмање до септембра. 30, 2021.

Да бисте се квалификовали за савезни зајам, морате да попуните и предате владин зајам Бесплатна апликација за савезну студентску помоћ (ФАФСА). ФАФСА поставља низ питања о приходима и улагањима ученика и родитеља, као и о другим релевантним питањима, попут тога да ли породица има другу децу на факултету. Користећи те информације, ФАФСА утврђује ваше Очекивани породични допринос (ЕФЦ). Та бројка се користи за израчунавање колико помоћи имате право на примање.

Канцеларије за финансијску помоћ на колеџима и универзитетима одлучују колико помоћи ће одузети од вашег ЕФЦ -а трошкови похађања (ЦОА). Трошкови похађања укључују школарину, потребне таксе, собу и исхрану, уџбенике и друге трошкове.

Како би надокнадила јаз између трошкова одређеног факултета и онога што та породица може приуштити да плати, канцеларија за финансијску помоћ саставља пакет помоћи. Тај пакет може укључивати неку савезну комбинацију Пелл Грантс, савезни зајмови и плаћени послови за учење. Школе такође могу да користе сопствене ресурсе да понуде, на пример, стипендије за заслуге. Основна разлика између грантова и зајмова је у томе што се бесповратна средства никада не морају враћати (осим у ријетким случајевима), док кредити на крају то чине.

Врсте савезних зајмова

Тхе Виллиам Д. Фордов програм савезног директног кредита највећи је и најпознатији од свих савезних програма студентских зајмова. Ови зајмови се понекад називају и Стаффорд Лоанс, назив ранијег програма. Постоје четири основне врсте савезних директних зајмова:

• Директно субвенционисани зајам
• Директан бес субвенционисан кредит
• Директан ПЛУС кредит
• Зајам за директну консолидацију

Директни субвенционисани кредити

Они су намењени студентима са „изузетним финансијским потребама“. Влада субвенционише камате на кредит док је студент уписан најмање на пола радног времена. На субвенционисане кредите вам се не зарачунавају камате све док не дипломирате, а затим имате шест месеци грејс периода након напуштања школе пре него што почнете да плаћате зајам. Ако је ваш кредит одложено, током тог временског периода вам неће бити наплаћена камата.

Директни ненамјенски кредити

Несубвенционисани кредити доступни су студентима без обзира на финансијске потребе. За разлику од субвенционисаних кредита, њихове камате почињу да се наплаћују чим примите средства и настављају се све док се кредит у потпуности не отплати.

Независни студенти који се пријављују за директан кредит (за разлику од зависних студената који се пријављују са родитељима) могу се квалификовати за већи износ несубвенционисаних средстава.

Директни кредити имају неколико атрактивних предности, укључујући:

• Нема потребе да прођете кредитну проверу.
• Ниска, фиксна каматна стопа. (Приватни кредити често имају променљиве стопе.)
• Неколико флексибилних планова отплате.
• Нема казне за отплату кредита.

Међутим, они такође имају неке недостатке, као што су:

• Ниски лимити кредита.
• Потреба за подношењем новог обрасца ФАФСА сваке године да би се одржала подобност.
• Строжија ограничења у погледу начина коришћења новца него код приватних кредита.

Директни ПЛУС кредити

ПЛУС кредити дизајнирани су за родитеље студената и нису засновани на финансијским потребама. Имају низ привлачних карактеристика, укључујући могућност позајмљивања пуних трошкова факултета (умањено за било коју другу финансијску помоћ или стипендије). Такође носе релативно ниску, фиксну камату (али вишу од камата на друге директне кредите врсте) и нуде флексибилне планове отплате, као што је могућност одлагања плаћања до ученика дипломирани студенти.

Зајмови ПЛУС захтијевају да родитељ подноси захтјев за провјеру кредитне способности (или да добије косигнера или жиранта) и да се сваке академске године поново пријављује за средства. Родитељ је такође законски одговоран за отплату кредита.

Осим родитеља студената основних студија, ПЛУС кредити доступни су и студентима постдипломских и стручних студија.

Зајмови за директну консолидацију

Када дође време за отплату студентских кредита, влада нуди директне консолидационе кредите, које можете користити за комбиновање два или више савезних зајмова за образовање у један зајам са фиксном каматном стопом на основу просечне стопе зајмова консолидујући.

Не можете консолидовати приватне зајмове помоћу савезног програма, али приватни зајмодавци могу консолидовати ваше кредите, приватне и савезне, отплатом старих зајмова и издавањем новог. Ово се често назива рефинансирање.

Рефинансирање од приватног зајмодавца у неким случајевима може вам донети нижу каматну стопу, али ћете изгубити флексибилне могућности отплате и заштиту потрошача који долазе са савезним кредитима. Ако имате и савезне и приватне кредите, има смисла консолидовати савезне кредите кроз владин програм, а остале рефинансирати приватним зајмодавцем.

Посебна разматрања

Председник Јое Биден и његова администрација изразили су своју подршку опроштају дуга од 10.000 долара по студентском зајму по зајмопримцу. Вреди напоменути да се ово односи само на савезне зајмове. Штавише, Бајденова администрација је такође предложила нови, издашнији план плаћања заснован на приходу. Ово би се такође односило само на савезне зајмове.