Улагање за почетнике: Водич за имовину

Инвестициони пејзаж може бити изузетно динамичан и стално се развија. Али они који одвајају време да разумеју основне принципе и различите класе имовине, на дуже стазе ће значајно добити. Први корак је учење разликовања различитих врста улагања и онога што свако заузима на "лествици ризика".

Разумевање Лествице ризика улагања

Ево главних класа имовине, према растућем ризику, на лествици ризика улагања.

Готовином

Банковни депозит у готовини је најједноставније, најлакше разумљиво инвестиционо средство - и најсигурније. Не само да даје инвеститори

прецизно познавање камата које ће зарадити, али такође гарантује да ће им се вратити капитал.

С друге стране, камата зарађена од готовине на штедном рачуну ретко надмашује инфлацију. Потврда о положеном депозиту (ЦД -ови) су високо ликвидни инструменти, врло слични готовини који су инструменти који обично пружају веће каматне стопе од оних на штедним рачунима. Међутим, новац је закључан на неко време и постоје потенцијалне казне за превремено повлачење новца.

Обвезнице

А. обвезница је дужнички инструмент који представља зајам који је инвеститор дао зајмопримцу. Типична обвезница укључује или корпорацију или државну агенцију, где ће зајмопримац издавати зајмодавцу фиксну каматну стопу у замену за коришћење свог капитала. Обвезнице су уобичајене у организацијама које их користе за финансирање операција, куповина или других пројеката.

Стопе обвезница суштински су одређене каматним стопама. Због тога се њима интензивно тргује током периода квантитативног попуштања или када Федералне резерве - или друге централне банке - подигну каматне стопе.

Заједничка средства

Заједнички фонд је врста улагања у којој више инвеститора удружује свој новац ради куповине хартија од вриједности. Узајамни фондови нису нужно пасивни, јер њима управљају портфолио менаџери који распоређују и дистрибуирају заједничку инвестицију у акције, обвезнице и друге хартије од вредности. Појединци могу улагати у заједничке фондове за само 1.000 УСД по акцији, омогућавајући им да се диверзификују у чак 100 различитих акција садржаних у датом портфолију.

Узајамни фондови су понекад дизајнирани да опонашају основне индексе као што су С&П 500 или ДОВ Индустриал Индек. Постоје и многи заједнички фондови којима се активно управља, што значи да их ажурирају портфолио менаџери који пажљиво прате и прилагођавају њихову алокацију унутар фонда. Међутим, ова средства генерално имају веће трошкове-попут годишњих накнада за управљање и почетних накнада-што може смањити приход инвеститора.

Узајамни фондови се вреднују на крају трговачког дана, а све трансакције куповине и продаје се такође извршавају након затварања тржишта.

Фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ)

Средства којима се тргује на берзи (ЕТФ-ови) постали су прилично популарни од њиховог увођења средином 1990-их. ЕТФ -ови су слични заједничким фондовима, али тргују током целог дана, на берзи. На овај начин одражавају понашање куповине и продаје акција. То такође значи да се њихова вредност може драстично променити током трговачког дана.

ЕТФ -ови могу пратити основни индекс, попут С&П 500 или било које друге „корпе“ акција са којима издавалац ЕТФ -а жели да подвуче одређени ЕТФ. Ово може укључивати било шта од тржишта у развоју, робе, појединачних пословних сектора као што су биотехнологија или пољопривреда, итд. Због лакоће трговања и широке покривености, ЕТФ -ови су изузетно популарни међу инвеститорима.

Акције

Деонице дозволите инвеститорима да учествују у успеху компаније повећањем цене акција и путем дивиденде. Акционари имају потраживање над имовином компаније у случају ликвидације (односно банкрота компаније), али не поседују имовину.

Власници обичних акција уживају право гласа на скупштинама акционара. Власници повлашћених акција немају право гласа, али имају предност над обичним акционарима у смислу исплате дивиденди.

Алтернативне инвестиције

Постоји огроман универзум алтернативних инвестиција, укључујући следеће секторе:

• Некретнина: Инвеститори могу стећи некретнине директном куповином пословне или стамбене некретнине. Алтернативно, могу купити дионице у инвестицијским фондовима за некретнине (РЕИТс). РЕИТ -ови се понашају као заједнички фондови у којима група инвеститора удружује свој новац за куповину некретнине. Они тргују као акције на истој берзи.
• Хеџ фондови и фондови приватног капитала: Фондови за хеџинг, који могу улагати у спектар средстава дизајнираних да испоруче изван тржишних приноса, називају се "алфа". Међутим, перформансе нису загарантоване, а хеџ фондови могу видети невероватне промене у приносима, понекад лошије од тржишта значајна маржа. Обично доступна само акредитованим инвеститорима, ова возила често захтевају велика почетна улагања од милион долара или више. Они такође намећу захтеве за нето вредност. Обе врсте улагања могу везати новац инвеститора за значајне временске периоде.
• Роба: Роба се односи на опипљиве ресурсе као што су злато, сребро, сирова нафта, као и пољопривредни производи.

Како уложити разумно, прикладно и једноставно

Многи ветерани инвеститори диверзификују своје портфолије користећи горе наведене класе имовине, при чему мешавина одражава њихову толеранцију према ризику. Добар савет инвеститорима је да почну са једноставним улагањима, а затим постепено проширују своје портфеље. Конкретно, заједнички фондови или ЕТФ -ови су добар први корак, пре него што пређете на појединачне Акције, некретнине и друга алтернативна улагања.

Међутим, већина људи је превише запослена да би бринула о свакодневном праћењу својих портфолија. Стога је придржавање индексних фондова који одражавају тржиште одрживо решење. Стевен Голдберг, директор фирме Тведделл Голдберг Инвестмент Манагемент и дугогодишњи колумниста заједничких фондова на Киплингер.цом даље тврди да већини појединаца требају само три индексних фондова: један који покрива америчко тржиште капитала, други са међународним акцијама и трећи који прати индекс обвезница.

Доња граница

Едукација о улагањима је од суштинског значаја - као и избегавање инвестиција које не разумете у потпуности. Ослоните се на добре препоруке искусних инвеститора, одбацујући „вруће савете“ из непоузданих извора. Када консултујете професионалце, обратите се независним финансијским саветницима који плаћају само за своје време, уместо оних који наплаћују провизије. И изнад свега, диверзификујте своје поседе на широком распону имовине.