Методологија прегледа личних зајмова
Методологија прегледа личних зајмова
Лични зајмови могу бити добра опција ако желите да консолидујете дуг, платите побољшање куће, покријете медицинске рачуне или финансирате венчање. Али са толико кредитора може бити тешко знати која компанија нуди најбољи лични зајам за вашу ситуацију.
Између зајмодаваца на мрежи, банака, кредитних задруга и зајмодаваца равноправних партнера, можете се квалификовати за неколико личних зајмова. Да бисмо сузили сваки избор, завршили смо опсежно истраживање о најбољих 38 личних кредита. Водич покрива критеријуме које смо користили за оцењивање опција сваке компаније.
Повезан: Погледајте ко је од нас постао врхунски провајдер Најбољи лични зајмови окупити.
Критеријуми рејтинга
Створили смо робусну методологију за рангирање сваког личног кредита у осам категорија. На основу наших критеријума, сваки лични зајам је добио нумеричку оцену, која је нудила начин на који се подаци упоређују за сваки производ. Оценили смо сваку тачку података на петостепеној скали и пондерисали сваку оцену на основу важности.
За поређење личних кредита користили смо ових седам категорија:
- Годишња процентуална стопа (АПР)
- Накнада за порекло
- Накнада за плаћање унапред
- Накнада за закаснело плаћање
- Потребна минимална кредитна оцена
- Опција претквалификације
- Детаљи о чланству
Годишња процентуална стопа (АПР)
Тхе годишња рата у процентима, или АПР, су укупни трошкови позајмљивања, укључујући камате, накнаде и друге трошкове. АПР олакшава упоређивање трошкова позајмљивања новца између зајмодаваца.
Цео овај одељак чини 50% укупне пондерисане оцене у нашој процени. Да бисмо рангирали АПР сваке компаније, погледали смо сваки од ових фактора:
- Минимални фиксни АПР (5%)
- Максимални фиксни АПР (5%)
- Просечан фиксни АПР (40%)
Минимални фиксни АПР
Најнижи фиксни АПР -ови су обично доступни само најкредитнијим зајмопримцима. Минимални АПР сваког личног кредита рангирали смо на скали од пет тачака. Најнижи АПР код свих зајмодаваца које смо прегледали је 0%
| Минимални фиксни АПР | Нумерички резултат |
|---|---|
| <4% | 5 |
| 4%–5.99% | 4 |
| 6%–7.99% | 3 |
| 8%–9.99% | 2 |
| 10%–11.99% | 1 |
| ≥12% | 0 |
Максимални фиксни АПР
Када је ваш кредитни резултат мањи од савршеног, можете се квалификовати само за веће фиксне годишње. Ми смо рангирали максимални АПР сваког личног кредита на петостепеној скали. Највећи АПР код свих кредитора које смо прегледали је 11,99%.
| Максимални фиксни АПР | Нумерички резултат |
|---|---|
| <10% | 5 |
| 10%–18.99% | 4 |
| 19%–24.99% | 3 |
| 25%–29.99% | 2 |
| 20%–35.99% | 1 |
| ≥35.99% | 0 |
Просечан фиксни ГАР
Највећу тежину смо доделили просечном априлу сваког зајмодавца. Као и минимални и максимални годишњи травањ, сваки смо рангирали на петостепеној скали.
| Просечан фиксни ГАР | Нумериц Сцоре |
|---|---|
| <10% | 5 |
| 10%–12.99% | 4 |
| 13%–15.99% | 3 |
| 16%–20.99% | 2 |
| 21%–24.99% | 1 |
| ≥25% | 0 |
Накнада за порекло
Ан накнада за настанак је унапред плаћена такса коју зајмодавац наплаћује за обраду вашег личног захтева за кредит.
Цео овај одељак чини 25% укупне пондерисане оцене у нашој процени. Да бисмо прегледали АПР сваке компаније, упоредили смо следеће:
- Минимална накнада за порекло (5%)
- Максимална накнада за почетак (0%)
- Просечна накнада за порекло (20%)
Минимална накнада за порекло
Најконкурентнији лични зајмови можда немају таксу за настанак. Други зајмодавци могу понудити паушалну накнаду за порез или распон на основу ваше кредитне способности. Накнаду за издавање сваког личног кредита рангирали смо на петостепеној скали.
| Минимална % изворне накнаде | Нумерички резултат |
|---|---|
| нема накнаде за настанак | 5 |
| 0% | 4 |
| <0.5% | 3 |
| <1% | 2 |
| <1.5% | 1 |
| ≥1.5% | 0 |
Максимална накнада за порекло
Мање конкурентни лични зајмови могу имати веће накнаде за настанак. Ове компаније могу имати паушалну накнаду за оснивање или распон на основу ваше кредитне способности. Рангирали смо изворну таксу сваког зајмодавца на петостепеној скали. Највиша накнада за поруџбину код свих зајмодаваца које смо прегледали је 10%.
| Максимална % изворне накнаде | Нумерички резултат |
|---|---|
| нема накнаде за настанак | 5 |
| <4% | 4 |
| <6% | 3 |
| <8% | 2 |
| <10% | 1 |
| ≥10% | 0 |
Просечна накнада за порекло
Највећу тежину смо доделили просечној накнади за зајмодавца. Као и минималне и максималне накнаде за порекло, сваку просечну накнаду за поређење рангирали смо на петостепеној скали.
| Просечна накнада за постотак % | Нумерички резултат |
|---|---|
| нема накнаде за настанак | 5 |
| <3% | 4 |
| <4% | 3 |
| <5% | 2 |
| <6% | 1 |
| ≥6% | 0 |
Накнада за плаћање унапред
А. претплатаили казна превремене отплате, је накнада која се наплаћује за отплату вашег личног кредита пре истека рока кредита.
Овај одељак чини 8% укупне пондерисане оцене у нашој процени. Погледали смо сваког зајмодавца да видимо који су наплатили казну за превремено плаћање личног кредита. Зајмодавци без накнаде за авансно плаћање зарадили су пет бодова, а они који наплаћују таксу зарадили су нула бодова.
| Накнада за плаћање унапред | Нумерички резултат |
|---|---|
| не | 5 |
| да | 0 |
Накнада за закаснело плаћање
Зајмопримци могу имати а накнада за кашњење у плаћању ако пропусте рок отплате кредита. Неки зајмодавци такође наплаћују накнаду за враћена плаћања.
Овај одељак чини 4% укупне пондерисане оцене у нашој процени. Да бисмо упоредили личне кредите, погледали смо који зајмодавци наплаћују накнаду за закаснеле исплате. За оне који наплаћују накнаду за кашњење, узели смо у обзир и износ нашег бодовања.
Минимална накнада за закаснело плаћање
Најконкурентнији лични зајмови можда неће наплаћивати накнаду за закашњела плаћања. За оне који то раде, користили смо их петостепеном скалом за рангирање. Многи зајмодавци наплаћују минималну накнаду за закашњела плаћања, а највећа накнада међу зајмодавцима које смо прегледали била је 39,00 УСД.
| Минимална накнада за закаснело плаћање | Нумерички резултат |
|---|---|
| нема накнаде за закашњело плаћање | 5 |
| 4 | |
| 3 | |
| 2 | |
| 1 | |
| ≥$40 | 0 |
Максимална накнада за закаснело плаћање
Неки зајмодавци могу ограничити колико компанија наплаћује закашњела плаћања. Максималну накнаду за закашњење плаћања сваког зајмодавца рангирали смо на петостепеној скали. Највећа максимална накнада за кашњење у плаћању међу зајмодавцима које смо прегледали била је 100 УСД.
| Максимална накнада за закаснело плаћање | Нумерички резултат |
|---|---|
| нема накнаде за закашњело плаћање | 5 |
| 4 | |
| 3 | |
| 2 | |
| 1 | |
| ≥$45 | 0 |
Просечна накнада за кашњење у плаћању
Највећу тежину смо доделили просечној накнади сваког зајмодавца. Узели смо у просеку накнаде за зајмове сваког зајмодавца и сваког смо рангирали на скали од пет поена.
| Просечна накнада за кашњење у плаћању | Нумерички резултат |
|---|---|
| нема накнаде за закашњело плаћање | 5 |
| 4 | |
| 3 | |
| 2 | |
| 1 | |
| ≥$45 | 0 |
Потребна минимална кредитна оцена
Ова категорија не узима у обзир укупну пондерисану оцену у нашој процени. Међутим, знамо да зајмопримци желе да знају њихову вероватноћу да се квалификују за сваки лични зајам. Иако зајмодавци узимају у обзир више од кредитних бодова да би утврдили подобност зајмопримца, то би могло помоћи знају минимално ограничење сваког зајмодавца да би се квалификовали, посебно за зајмодавце без могућности да претквалификовати.
Опција претквалификације
Могућност претквалификације за лични зајам пре подношења захтева је популарна функција. Претквалификација приказује зајмопримцима стопе и услове за које се могу квалификовати без тешког испитивања о њиховом кредиту.
Овај одељак чини 9% укупне пондерисане оцене у нашој процени. Зајмодавци који нуде могућност претквалификације за лични зајам добили су пет бодова. Али компаније без опције претквалификације су добиле нула бодова.
| Могућност претквалификације | Нумерички резултат |
|---|---|
| да | 5 |
| не | 0 |
Детаљи о чланству
Неке компаније могу захтевати постојећи однос да поднесу захтев за лични зајам. Чланство може бити стандардни услов међу кредитним унијама, иако се може лако учланити уз малу накнаду.
Овај одељак чини 4% укупне пондерисане оцене у нашој процени. Користили смо скалу од пет тачака за процену потешкоћа при аплицирању за лични зајам, на основу захтева за чланство сваке компаније.
| Захтеви за чланство | Нумерички резултат |
|---|---|
| Свако се може придружити | 5 |
| Можете се придружити ако платите таксу | 4 |
| Могу се придружити ако су већ купци | 2 |
| Можете се придружити ако испуњавате одређене услове | 1 |
Избор правог личног зајма
Када сте спремни да позајмите новац, увек је добро упоредити личне кредите више компанија. Проценили смо 38 врхунских компанија да открију најбоље личне зајмове, а наши прегледи покривају све што треба да знате пре него што се пријавите.
Што се тиче најбољих личних кредита, ниједна компанија не ради за све. Наши прегледи личних зајмова покривају АПР-ове сваке компаније, накнаде за порез, претплате и закаснеле уплате, детаље о претквалификацији и сва ограничења чланства. Такође смо сажели предности и недостатке сваке компаније како бисмо вам помогли да донесете информисану одлуку.
