Дефиниција политике за узраст

Шта је политика старосне доби?

Политика старосне доби је здравствена политика која има премију која зависи од старости појединца који је купује. Приликом одређивања цена често долази у обзир одређивање старосне границе Медигап политике. Ове полице су скупље за старије особе него за млађе осигуранике.

Једном купљена, старосна политика издавања не расте даље у зависности од старости. Међутим, уплате премија обично расту како трошкови здравствених услуга расту због многих фактора. Многе компаније које нуде Медицаре допунско здравствено осигурање (СМИ)-познато и као осигурање Медигап-користиће старосну доб као један од модела одређивања цена за уговоре које продају.

Како функционише политика за проблематичну доб

Пружаоци осигурања који потписују полисе старосне доби везаће трошкове полисе за узраст појединца, јер је, статистички гледано, старијим осигураницима вероватније да ће захтевати медицинско лечење.

Све премије за здравствену заштиту ће се временом повећавати. Нека од ових повећања трошкова су посљедица инфлације и стално растућих цијена пружања медицинске његе. Други могу као кривце указати на регулаторне промене и престанак субвенција осигурања на државном и националном нивоу.

Такође, у неким случајевима држава може имати само ограничен број провајдера који желе да потпишу осигурање унутар својих граница. Ово ограничење ће повећати ризик за пружаоце услуга јер покривају значајнију групу купаца. Чак и број полиса за појединце са нижим приходима може повећати цену свих полиса које пружалац услуга има. Пружаоци осигурања стално ажурирају профиле просечног ризика штете за који очекују да ће га доживети по регионима и према старости.

Будући да Сједињене Државе у целини старе, трошкови бриге о укупном становништву ће наставити да расту. Медицинско осигурање наставиће да игра улогу у одређивању премијских цена. Овај систем процјењује ризик повезан са пружањем здравственог осигурања појединцу. Преглед и анализа медицинских информација помажу пружаоцу услуга да утврди ризик и одреди премију.

Посебна разматрања

Модели одређивања цена за годишње премије

Међутим, још један фактор који може повећати годишњу премију уговарача осигурања заснива се на методу одређивања цена који се користи када је полиса настала. Пружаоци здравственог осигурања користе следећа три примарна модела одређивања цена када цитирају годишње премије за појединачне полисе. Изабрано франшизе и цопаи нивои ће такође утицати на премију без обзира на метод одређивања цена који се користи. Купци морају бити свјесни који систем користи док упоређују понуде осигурања конкурентских провајдера.

Метода проблем-доба

Метода издавања-старости одређује цене у зависности од старости особе у време преузимања и издавања полисе. Премије се повећавају само ако пружалац осигурања подигне све полице у датој држави. Одређивање цена према проблему има тенденцију да буде јефтиније од других метода одређивања цена. Млађи осигураници видеће највећу корист од политике старосне доби ако очекују да ће их држати дуги низ година.

Достигнуте премије

Навршене године живота премије почињу као премије за старосну доб-на основу старости појединца при издавању. Међутим, ове премије ће се повећавати са старењем осигураника. У просеку, ово повећање је око 1,5% годишње, али неке политике могу да примете знатно веће премије због здравствених проблема, као и броја свећа на рођенданској торти.

Цене у заједници

Цене оцењене у заједници имају основну премију, чија је цена једнака за све у области са једнаким одбитком полисе и доплатама, без обзира на године. Премија се неће повећати због старости, пола, занимања или медицинске историје осигураника. Међутим, она ће се повећавати са свеобухватним променама које пружа провајдер. Рејтинг заједнице има тенденцију да буде скупљи када политике почну, али ће се временом уравнотежити. У неким ситуацијама почетна премија може бити и до три пута већа од премије за старосну доб или старосну премију.

Такође се могу користити планови осигурања за запослене или групе искуство-оцена као метод одређивања цена. Добављач ће прегледати историју потраживања групе како би предвидео да ли ће се будући трошкови лечења групе повећати.

Медигап и проблематика према узрасту

Тхе Америчко удружење пензионера (ААРП) понудио је предлоге онима који купују политику Медигапа. Један савет је да сваке године пажљиво погледате своју годишњу потрошњу на здравствену заштиту и, „најбоље што можете, размислите о нашим будућим здравственим трошковима и наведите и ове“.

Друга препорука је, наравно, да одвојите време за разгледање по разним осигуравајућим друштвима и сазнате какве премије би могле да наплате.

„Један од разлога за широки распон цена је цена или метод рејтинга који осигуравајућа компанија користи. Иако политика може коштати мање када је први пут купите, дугорочно ће вас можда коштати више због кориштене методе оцјењивања “, наводи ААРП. „Можда бисте желели да потражите смернице које је оценила заједница и која је проблематична према старости. Можда би биле најбоља куповина јер, иако би вас ове политике могле коштати више са 65 година, коштаће вас мање са старењем. "