Шта је Венмо? Постоје ли накнаде и да ли је безбедно?

Шта је Венмо?

Венмо је пеер-то-пеер (П2П) апликација за плаћање доступна на иПхоне и Андроид телефонима која омогућава брзу и лаку размену новца директно између појединаца.

Основан 2009. године, Венмо је започео као систем испоруке плаћања заснован на текстуалним порукама. Затим, у марту 2012. године, компанија је представила платформу са интегрисаном друштвеном мрежом, у настојању да искористи раст П2П економија. Мање од шест месеци касније, Браинтрее, систем мобилног плаћања који користе Аирбнб, Убер и други гиганти е-трговине, купио је Венмо за 26,2 милиона долара.

Мање од годину дана након тога, Венмо је значајно повећао број корисника, када је платна компанија ПаиПал Холдингс Инц. купио Браинтрее за 800 милиона долара и брзо уновчио Венмову базу корисника.

Како Венмо ради

Након што су инсталирали апликацију на своје телефоне, затим повезали своје Венмо рачуне са својим кредитна картица, дебитна картица, или текући рачун, Корисници Венмо -а могу одмах започети међусобну размену средстава, при чему Венмо функционише као виртуелни фискални посредник.

Другим речима, Венмо се може посматрати као посредник између два банковна рачуна два корисника који обављају платну трансакцију.

Размислите о следећем сценарију: Салли пристаје да прода Мари наруквицу за 50 долара. Уместо трансакције са Маријиним банковним рачуном, Мари шаље Салли средства преко Венма, који затим подиже стање на Саллином рачуну за 50 УСД, док за исто толико смањује стање Мари'с Венмо.

На овај начин, Венмо салдо је у суштини виртуелна књига која представља руке за трговање средствима, а да заправо не извршава трансакције изван Венмо платформе. Стога, све док Венмо не пренесе стање у банку примаоца, новац технички није у власништву тог корисника.

Друштвена страна Венма

Венмо је доминирао на тржишту плаћања П2П чинећи трансфер средстава забавном и занимљивом вежбом. Корисници могу побољшати размјену помоћу емотикона за опис предметних ставки којима се тргује. На пример, ако један пријатељ предложи свом пријатељу цену чаше вина, пријатељ може издати Венмо плаћање, уз додатак емојија за чашу вина, као гест.

„Ово уклања неспретност од тражења од вашег пријатеља да вам врати део картице, удајући се за друштвени елемент и финансијски елемент“, објашњава портпарол Венма Јосх Црисцое.

Монетизација Венмо

Према Венмовом веб сајт, на крају не постоји накнада за слање новца преко платформе, ако се новац финансира са Венмо салдом, банковним рачуном или дебитном картицом. Али трансакције финансиране плаћањем кредитном картицом покрећу стандардну накнаду од 3% која потиче од компанија за издавање кредитних картица, а коју Венмо једноставно преноси на потрошаче.

Венмо остварује значајнији приход од накнада по трансакцији које наплаћује трговцима. Захваљујући ПаиПал -овој инфраструктури, Венмо је компатибилан са најмање два милиона трговаца, што последично омогућава Венму да прикупи две различите врсте прихода.

Прва врста прихода олакшава се помоћу „дугмета за паметно плаћање“ које се може интегрисати у друге апликације за куповину у апликацији. Убер је 2018. додао услугу која корисницима својих апликација омогућава да плате вожње и Убер Еатс користећи Венмо, а да никада не напусте апликацију Убер. Надаље, трошкови вожњи и намирница могу се подијелити између више корисника путем апликације Убер.

Венмо дебитна картица

Други извор прихода трговаца потиче из Венмо дебитна картица, који црпи директно из Венмо корисничке равнотеже. Ова картица ради путем Мастерцард картице и може се користити у било којем предузећу које прихваћа Мастерцард. Ова функција је помогла Венму да се прошири изван своје ексклузивне П2П платформе, оснажујући купце да директно тргују са мрежним малопродавцима и објектима од опеке и малтера.

У оба сценарија стварања прихода, Венмо наплаћује трговцима накнаду од 2,9%, плус 0,30 УСД по трансакцији. Компаније су спремне да плате ове стопе веће од просека, због богатства нових купаца које Венмо доноси на њихова врата. Штавише, већа је вероватноћа да ће корисници Венма подићи профиле компанија учесница преко својих налога на друштвеним медијима.

„Партнерство са Венмом је попут партнерства са процесором кредитне картице, али са много више предности“, напомиње консултант Рицхард Цроне. „Продавци троше много новца покушавајући да вам се допадну на Фацебооку и да их пратите на Твиттеру. Али ове ствари су могли да добију бесплатно, као нуспроизвод омогућавања Венмо плаћања. Људи могу видети где су им пријатељи били и шта су куповали, што претвара кориснике у огласе за предузећа, међу веома пожељном циљном демографском категоријом.

Венмо се хвалио са 40 милиона до краја четвртог квартала 2919. Његов нето обим плаћања порастао је на 29 милијарди долара, што представља раст од 56% у односу на претходну годину. Предвиђени приход за 2019. износио је приближно 300 милиона долара.

Да ли је Венмо сигуран?

Све апликације повезане са интернетом могу бити подложне кршењу безбедности. Стога се Венмо и друге платформе директно повезане са банковним рачунима потрошача морају придржавати највиших стандарда заштите.

Из тог разлога, Венмо користи податке енкрипција технологију за заштиту корисника од неовлашћених трансакција приликом чувања корисничких података на серверима на сигурним локацијама. Венмо корисницима такође даје могућност подешавања ПИН кодова за мобилне апликације.

Нажалост, хакери и преваранти су и даље успели да заобиђу ове мере предострожности. Након што добију приступ корисничком рачуну, хакери могу лако пребацити Венмо стање корисника на нови банковни рачун. Променом повезане адресе е -поште корисника, хакери могу да преусмере обавештења о трансакцијама корисника, остављајући их у мраку све док их банка коначно не обавести о променама стања, дуго након крађа јављају. Забележене су приче о томе да су корисници Венма изгубили и до 3.000 долара.

Како се заштитити

Корисници могу предузети следеће мере предострожности у борби против хаковања:

• Никада не складиштите велике количине новца на Венмо салду.
• Одмах пренесите Венмо трансакције на повезане банковне рачуне.
• Венмо користите само за размену средстава са познатим људима.
• Искључите се из Венмове друштвене мреже променом поставке на „приватно“ како бисте прикрили историју трансакција. Иначе, Венмово ново задано подешавање налога „јавно“ омогућава апликацији да објављује трансакције на свом јавном фееду.

Решења око питања приватности

Венмо је критикован због споро реаговање корисничке службе на ова кршења. Генерални тужилац Тексаса Кен Пактон је 2016. године најавио нагодбу са ПаиПал Инц. у вези са Венмовом немарном праксом приватности, безбедности и безбедности. Нагодба је укључивала исплату од 175.000 долара држави, као и реформе ове праксе.

У марту 2018, Венмо је постигао поравнање са Савезном трговинском комисијом (ФТЦ) у вези са пропустом компаније да открије потрошачима информације о поставкама приватности. ФТЦ је такође утврдио да компанија крши Грамм-Леацх-Блилеи Ацт'с Правило о заштитним мерама, које захтева од финансијских институција да примене мере заштите ради заштите безбедности, поверљивости и интегритета података о клијентима.

Као део нагодбе, Венмо је подвргнут двогодишњим ревизијама трећих страна за проверу усклађености током 10 година. Кршење ових услова могло би резултирати грађанском казном до 41.484 УСД за сваки од њих. Дакле, упркос несавршеним подацима компаније Венмо, институционалне и правне мере имају за циљ да отклоне ове недостатке.