Дефиниција депозитног сертификата са променљивом каматном стопом (ЦД)

Шта је депозитна потврда са променљивом каматном стопом (ЦД)?

Променљива стопа депозитна потврда (ЦД) је производ који нуде банке и кредитне задруге са фиксним роком, али промјењивом каматном стопом. Неколико фактора одређује брзину овог ЦД -а, попут примарна стопа, индекс потрошачких цена (ЦПИ), трезорски записи или тржишни индекс. Тхе основа јер је исплаћени износ на процентуалној разлици између почетног индекса и коначног индекса. Тхе Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) штити ЦД-ове са променљивом брзином и друге.

Разумевање ЦД-а са променљивом брзином

ЦД са променљивом каматном стопом омогућава инвеститорима да свој новац ставе на сигуран, заштићен рачун на којем ће зарадити релативно скроман износ камате током трајања свог мандата. Зарађена камата обично није доступна власнику рачуна док ЦД не доспе. Неки издавачи нуде ЦД без казне који омогућава рано повлачење средстава. Међутим, каматна стопа ће вероватно бити нижа од ЦД -ова који не пружају ову опцију.

ЦД са променљивом каматном стопом плаћа камату која се може повећавати и смањивати током читавог века трајања хартије од вредности. Тачни фактори који ће одредити каматну стопу ЦД-а са променљивом стопом варираће у зависности од институције. Насупрот томе, а ЦД са фиксном стопом има "закључану" каматну стопу на основу настанка ЦД -а. То значи да стопа остаје иста током целог мандата.

Опћенито се сматра да је ЦД један од сигурнијих начина да уложите свој новац, посебно зато што ФДИЦ заштита подржава већину њих.Све у свему, ЦД-ови су међу најпоузданијим, нискоризичним могућностима улагања. Они апелују на конзервативне штедише и инвеститоре склоне ризику. Улагање у ЦД -ове је такође одличан начин за диверзификацију ризика вашег портфолија. За нове или опрезне инвеститоре, ЦД са фиксном каматном стопом би могао бити пожељније место за почетак, али они којима је удобно само мало повећати ризик, можда би желели да размотре ЦД са променљивом каматном стопом.

Посебна разматрања ЦД-а са променљивом брзином

Када разматрате ЦД са променљивом каматном стопом, морате имати на уму неколико ствари. Прво, запамтите да су ово ЦД -ови генерално имају најзначајнији профитни потенцијал у време ниских камата. Ако купите ЦД са променљивом каматном стопом када су каматне стопе ниске, велика је вероватноћа да ће стопа порасти током рока. Насупрот томе, ако су каматне стопе високе када се ЦД отвори, вероватно би ускоро могле пасти.

Такође размислите које су вам карактеристике најважније. ЦД са променљивом каматном стопом који има строгу казну за превремено повлачење можда није толико привлачан као производ са фиксном каматном стопом који има опуштенију политику раног повлачења.

Колико год атрактивно звучали, ЦД-ови са променљивом брзином такође имају одређене замке. На пример, продужене ниске каматне стопе могу негативно утицати на ваше приносе, чак и ако се касније повећају. Насупрот томе, ЦД-ови са фиксном каматном стопом су у таквим временима исплативији.

Поврат ЦД-а са променљивом стопом такође је подложан инфлацији. Ово је посебно случај у време високе инфлације. ЦД у суштини закључава ваша средства на одређено време. Ако током тог временског периода инфлација скочи и ваши приноси не иду у корак са њом, вредност вашег власништва опћенито опада.

Пример ЦД-а са променљивом брзином

Претпоставимо да се ЦД заснива на примарној стопи, стопи коју комерцијалне банке наплаћују својим клијентима са највећом кредитном способношћу. ЦД се издаје на период од три године, уз гаранцију отплате главнице. За то време основна стопа се смањује са 4% на 1%. Разлика у главници између времена издавања и доспећа (-3% у овом случају) је износ који припада власнику. Ако се каматна стопа креће у супротном смеру, повећавајући се са 1% на 4%, држач профитира од ЦД -а.