Дефиниција изједначене месечне рате (ЕМИ)

Шта је једнака месечна рата (ЕМИ)?

Изједначена месечна рата (ЕМИ) је фиксни износ плаћања који плаћа зајмопримац до а зајмодавац на одређени датум сваког календарског месеца. Изједначене месечне рате примењују се и на камате и на равнатељ сваког месеца, тако да се током одређеног броја година кредит отплаћује у целости. У најчешћим врстама кредита - као што су хипотеке на некретнине, ауто кредити и студентски кредити - зајмопримац врши фиксне периодичне исплате зајмодавцу током неколико година са циљем пензионисања зајам.

Како функционише једнака месечна рата (ЕМИ)?

ЕМИ се разликују од променљивих планова плаћања, у којима зајмопримац може да плати веће износе по свом нахођењу. У ЕМИ плановима зајмопримцима је обично дозвољен само један фиксни износ плаћања сваког месеца.

Предност ЕМИ -а за зајмопримце је та што они знају тачно колико новца ће морати да плате за свој зајам сваког месеца, што може олакшавају лично буџетирање. Корист зајмодавцима (или инвеститорима којима се кредит продаје) је та што могу рачунати на стабилан, предвидљив ток прихода од камате на зајам.

ЕМИ се може израчунати или методом паушалне стопе или методом редукције биланса (као редукција биланце).

Тхе ЕМИ формула паушала израчунава се сабирањем износа главнице кредита и камате на главницу и дељења резултата са бројем периода помноженим са бројем месеци.

Тхе ЕМИ метода смањења равнотеже израчунава се помоћу ове формуле:

​(т×((1+р)н)−1)(П×И)×((1+р)н)​где:П=Позајмљени износ главницеИ=Годишња каматна стопар=Периодична месечна каматна стопан=Укупан број месечних плаћањат=Број месеци у години​

Примери једнаких месечних рата (ЕМИ)

Да бисмо показали како ЕМИ функционише, прођимо кроз његов прорачун, користећи обе методе. Претпоставимо да појединац узима хипотеку да би купио нову кућу. Износ главнице је 500.000 долара, а услови кредита укључују камату од 3,50% на 10 година.

Користећи метод паушалне стопе за израчунавање ЕМИ, месечне уплате власника куће износе 5.625 УСД или (500.000 УСД + (500.000 УСД к 10 к 0.035)) / (10 к 12).

Користећи методу смањења салда ЕМИ, месечна плаћања би била приближно 1.459,34 УСД, или ((500.000 УСД * (0.035)) * (1 + (0.035 / 12)) * 120) / (12 к ((1 + (0.035 / 12) ) * 120) - 1).

Имајте на уму да у паушалном обрачуну ЕМИ износ главнице кредита остаје константан током 10-годишњег периода хипотеке. Ово сугерише да би метода смањења равнотеже ЕМИ-а могла бити боља опција јер све мања главница кредита такође смањује износ доспелих камата. У паушалној методи, свака камата се обрачунава на основу првобитног износа кредита, иако се преостали износ кредита постепено отплаћује.

Честа питања о једнаким месечним ратама (ЕМИ)

Шта значи ЕМИ?

У свету финансија, ЕМИ значи једнака месечна рата. Односи се на периодична плаћања за подмирење заосталог кредита у предвиђеном року. Као што име говори, ове уплате су сваки пут исте.

Како се израчунава ЕМИ?

Постоје два начина за израчунавање ЕМИ: метода паушалне стопе и метода смањења биланса (или редукције биланса). Обоје у својим прорачунима узимају у обзир главницу кредита, каматну стопу на кредит и рок трајања кредита.

Како се ЕМИ одузима од кредитне картице?

Чим купите нешто на кредитној картици са опцијом ЕМИ (то јест, не захтева уплату пун сваког месеца), расположиви кредитни лимит ваше картице се смањује за укупну цену робе или услуге.

ЕМИ на кредитним картицама тада делује слично као стамбени или лични зајам: враћате главницу и камате сваког месеца, постепено смањујући ваш дуг током одређеног временског периода док га не отплатите пун.

ЕМИ се одузима од кредитне картице користећи методу смањења биланса.

Да ли је ЕМИ добар или лош?

ЕМИ није инхерентно добра нити лоша - осим ако сматрате да је задуживање и задуживање лоше, а потпуно плаћање ствари једина "добра" опција.

Што се тиче могућности позајмљивања, ЕМИ ипак има своје добре стране. Будући да сваки месец дели дуг на исте фиксне отплате, помаже зајмопримцима да буџетирају своје финансије и имају на уму њихове неизмирене обавезе. Они знају колико морају платити и колико ће им требати да у потпуности измире дуг.