Дефиниција краткорочних улагања

Шта су краткорочна улагања?

Краткорочна улагања, позната и као тржишне хартије од вредности или привремена улагања, су финансијска улагања која се лако могу претворити у готовину, обично у року од 5 година. Многа краткорочна улагања се продају или претварају у готовину након периода од само 3-12 месеци. Неки уобичајени примери краткорочних улагања укључују ЦД -ови, рачуни на тржишту новца, штедни рачуни високог приноса, државне обвезнице и благајнички записи. Обично су ове инвестиције висококвалитетна и високо ликвидна средства или инвестициона средства.

Краткорочна улагања се такође могу односити посебно на финансијска средства-сличне врсте, али са неколико додатних захтева-која су у власништву компаније. Снимљено на засебном рачуну и наведено у Тренутна имовина одељак корпоративног биланса стања, краткорочна улагања у овом контексту су улагања која је компанија остварила и за које се очекује да се претворе у готовину у року од једне године.

Како функционишу краткорочна улагања

Циљ краткорочне инвестиције-и за компаније и за појединачне или институционалне инвеститоре-је да заштитити капитал, а истовремено генерисати приход сличан фонду индекса трезорских записа или другом сличном репер.

Предузећа у јаком готовинска позиција имаће у свом билансу стања рачун за краткорочна улагања. Као резултат тога, компанија може себи приуштити да уложи вишак готовине у акције, обвезнице или еквивалент у новцу да бисте зарадили веће камате од онога што би се зарадило на нормалном штедном рачуну.

Постоје два основна захтева за предузеће да класификује улагање као краткорочно. Прво, мора бити ликвидан, попут акције која котира на великој берзи која се често тргује или Трезор САД обвезнице. Друго, управа мора намеравати да прода хартију од вредности у релативно кратком периоду, на пример 12 месеци. Тржљиве дужничке хартије од вредности, познате и као „краткорочни папири“, које доспевају за годину дана или мање, попут америчких трезорских записа и комерцијални папир, такође се рачунају као краткорочна улагања.

Тржишне власничке хартије од вредности укључују улагања у заједничке и Преференцијалне деонице. Тржљиве дужничке хартије од вредности могу укључивати корпоративне обвезнице - то јест обвезнице које је издала друга компанија - али такође морају имати кратке датуме доспећа и њима се треба активно трговати да би се сматрале ликвидним.

Краткорочна улагања вс. Дугорочна улагања

за разлику од дугорочна улагања, које су дизајниране за куповину и држање у трајању од најмање годину дана, краткорочне инвестиције се купују знајући да ће се брзо продати. Обично су дугорочни инвеститори спремни да прихвате већи ниво променљивости или ризика, са идејом да су ови „неравнине“ ће се на крају изравнати током дугог периода - све док, наравно, улагање расте у позитивном смеру путања. Дугорочна улагања користе и појединци који су у могућности да сакрију свој новац и немају тренутне потребе за тим (попут куповине аутомобила или куће).

Предности и недостаци краткорочних улагања

Краткорочна улагања помажу при утемељењу портфеља инвеститора. Иако обично нуде ниже стопе приноса у поређењу са улагањем у индексни фонд током времена, јесу високо ликвидна улагања која инвеститорима дају флексибилност зараде, могу се брзо повући, ако потребно.

За предузеће, дугорочна улагања се не рачунају као приход док се не продају. То значи да компаније које одлуче да задрже или улажу у краткорочна улагања рачунају све флуктуације у цени по тржишном курсу. То значи да се краткорочна улагања чији пад вредности означавају као губитак за предузеће биланс успеха.

Примери краткорочних улагања

Неки заједничка краткорочна улагања и стратегије Корпорације и индивидуални инвеститори користе:

• Депозитне потврде (ЦД -ови): Ове депозите нуде банке и обично плаћају већу камату јер закључавају готовину на одређени период. Они су осигурани од ФДИЦ-а до 250.000 долара.
• Рачуни на тржишту новца: Поврат на ове рачуне осигуране од ФДИЦ-а победиће оне на штедним рачунима, али захтева минимално улагање. Имајте на уму да се рачуни на тржишту новца разликују од заједничких фондова на тржишту новца, који нису осигурани од стране СДИ.
• Ризнице: Постоји низ ових државних обвезница, као што су менице, менице, менице са променљивом каматном стопом и Хартије од вредности трезора заштићене инфлацијом (САВЕТИ).
• Средства обвезница: Понуђена од професионалних менаџера имовине/инвестиционих компанија, ова средства су боља за краћи временски оквир и могу понудити боље приносе од просјека за ризик. Само будите свесни такси.
• Општинске обвезнице: Ове обвезнице, које издају локалне, државне или не-савезне владине агенције, могу понудити веће приносе и пореске предности јер су често ослобођене пореза на приход.
• Пеер-то-пеер (П2П) позајмљивање: Вишак готовине може се ставити у игру путем једне од ових платформи за кредитирање које повезују зајмопримце са зајмодавцима.
• Ротх ИРА: За појединце, ова возила могу понудити флексибилност и разне могућности улагања. Доприноси, али не и добици, Ротх -овим ИРА -има могу се повући у било које вријеме, без плаћања казни и пореза.

Пример краткорочних улагања из стварног живота

У свом тромесечном саопштењу од децембра. 31, 2020, Мицрософт Цорп. известила је да у њу држи 117,5 милијарди долара краткорочних улагања биланс. Највећа компонента биле су америчке државне и агенцијске хартије од вредности, које су износиле 88,2 милијарде долара. Затим су уследиле корпоративне ноте/обвезнице у вредности од 8 милијарди долара, државне државне обвезнице у вредности од 7 милијарди долара, хипотекарне хартије од вредности обезбеђене хартијама од вредности од 4,5 милијарди долара, депозитне потврде (ЦД-ови) 2 милијарде долара и општинске хартије од вредности на 269 милиона долара.

Често постављана питања о краткорочним улагањима

Која су најбоља краткорочна улагања?

Неке од најбољих опција за краткорочна улагања укључују ЦД-ове, рачуне на тржишту новца, штедне рачуне високих приноса, државне обвезнице и државне записе. Проверите њихове тренутне каматне стопе или стопе поврата да бисте открили која је најбоља за вас.

Где могу да инвестирам 6 месеци?

Уобичајена средства за краткорочна улагања укључују ЦД-ове, рачуне на тржишту новца, штедне рачуне високих приноса, државне обвезнице и државне записе.

Који је најбољи начин да уложите 5.000 долара?

На основу искуства и толеранције ризика, инвеститори ће се разликовати по овом питању. Међутим, многи финансијски аналитичари ће рећи да је најбољи начин за улагање 5.000 долара да се стави у заједнички фонд или фонд којим се тргује на берзи који прати С&П 500 и задржи га дугорочно.

У шта можете уложити са мало новца?

Појединци који имају само мало новца имају много могућности. Они могу уложити новац у било које инвестиције које не захтијевају минимално стање, као што су одређени штедни рачуни, дјелимичне дионице индексног фонда или чак јефтиније дионице, обвезнице и ЦД -ови.

Доња граница

Краткорочна улагања могу бити велика улагања за појединачне инвеститоре и корпорације који траже и ликвидне и стабилне опције за повећање свог богатства. Опција је много: од ЦД-ова до обвезница и штедних рачуна високог приноса, на сваком инвеститору је само да уради свој домаћи задатак.