Лоши кредитни зајмови из августа 2021
Мицхелле Блацк је стручњак за кредитно извештавање, бодовање кредита, крађу идентитета, буџетирање, затирање дугова и оснивачица ЦредитВритер.цом. Дипломирала је на универзитету Винтхроп, радила је у кредитној индустрији више од 19 година. Поред Инвестопедиа, Мицхелле је писала за Форбес, Банкрате и Реадер'с Дигест.
Мариса је менаџерка интегритета и усклађености са садржајем, са искуством у кредитним картицама, провери и чувању рачуна, кредитним производима, осигурању и још много тога.
Авант
Авант нуди најбољи укупни лични зајам зајмопримцима са кредитним изазовима. Ако се квалификујете за финансирање, могли бисте добити до 35.000 долара. Каматне стопе почињу већ од 9,95%. Иако Авант наплаћује административну таксу, максимални износ који наплаћује (4,75%) потенцијално би могао бити нижи од онога што можете видети од неких зајмодаваца.
Нижа почетна каматна стопа међу субприме зајмодавцима, али бисте могли платити више ако је ваша кредитна способност на доњем крају распона одобрења Аванта
Нема казне за авансно плаћање за превремено отплаћивање кредита
Упит за меки кредит извршава се када на мрежи проверите опције кредита
Веће каматне стопе у поређењу са каматом коју бисте могли добити другде са бољим кредитом
Низак максимални износ кредита од 35.000 УСД -већи износи кредита доступни код других зајмодаваца
Административна такса до 4,75% се може узети директно из вашег почетног износа кредита
Остале важне информације:
- Минимални/максимални износ који можете позајмити: 2.000 до 35.000 долара
- Распон АПР: 9.95%–35.99%
- Накнаде: Авант може наплатити административну таксу до 4,75% која излази директно из вашег кредита. Зајмодавац такође наплаћује накнаде за кашњење и нечасне накнаде за плаћање.
- Препоручени минимални кредитни резултат: 600
- Остали квалификациони захтеви: Осим провере вашег кредитног резултата, Авант ће прегледати ваше приходе како би утврдио да ли испуњавате услове за кредит и колико можете да позајмите.
- Услови отплате: 24 до 60 месеци
- Време за добијање средстава: Средства зајма могу бити положена на ваш рачун већ следећег радног дана.
Прочитајте цео преглед: Авант лични зајмови
Ова кредитна унија нуди неке од најбољих стопа за оне са кредитом мањим од звезда и једна од јединих финансијских институција која нуди тако низак износ кредита - почевши од 250 УСД. Такође можете осигурати супотписника који ће вам помоћи да се квалификујете за бољу стопу.
Да бисте испунили услове за чланство, морате имати везе са Министарством одбране, оружаним снагама или Националном гардом. У супротном, мораћете да будете ветеран или да имате ужег члана породице који има савезну морнарицу.
Доступне заједничке апликације: чланови се могу пријавити са судужником ради обезбеђивања конкурентније каматне стопе
Низак минимални износ кредита: Са 250 долара, овај износ је најнижи међу зајмодавцима на нашој листи
Потребно чланство у кредитној унији
Нема упита о меким кредитима: Не постоји опција претквалификације, што значи да чланови морају поднијети потпуну пријаву
Већи АПР за одређене услове: Зајмопримци са роком од 36 месеци или више добиће вишу стопу, почевши од 14,79%
Остале важне информације:
- Минимални/максимални износ који можете позајмити: 250 до 50.000 долара
- Распон АПР: 7.49% - 18%
- Накнаде: Без плаћања унапред или плаћања унапред
- Препоручени минимални кредитни резултат: 580
- Остали квалификациони захтеви: Морате бити постојећи члан морнарице
- Услови отплате: До 60 месеци
- Време за добијање средстава: Чим истог радног дана
Квалификовање за лични зајам може бити посебно незгодно ако сте раније подносили банкрот. Али ако је ваш банкрот отказан најмање 12 месеци, ЛендингПоинт би могао бити вољан да сарађује са вама.
ЛендингПоинт нуди кредите зајмопримцима у 48 држава и Вашингтону, са најнижим кредитним резултатима од 585. Квалификовани кандидати могу позајмити до 36.500 УСД, а каматне стопе почињу од 9,99% до 35,99%.
Прихватају се нижи кредитни бодови ако задовољавате друге квалификационе критеријуме
Прошли банкрот није нужно убица договора све док је испражњен пре најмање 12 месеци
Нема казне за авансно плаћање важи ако желите да отплатите кредит раније
Нижи максимални износ кредита у поређењу са другим зајмодавцима
Накнаде за настанак може бити и до 6%, у зависности од државе у којој живите
Веће каматне стопе у поређењу са АПР -ом можда ћете бити понуђени на другом месту са бољим кредитом
Остале важне информације:
- Минимални/максимални износ који можете позајмити: 2.000 до 36.500 долара
- Распон АПР: 9.99%–35.99%
- Накнаде: ЛендингПоинт наплаћује накнаде за стварање чак 6%.
- Препоручени минимални кредитни резултат: 585
- Остали квалификациони захтеви: Требали бисте имати 18 или више година, навести државну или савезну личну карту и број социјалног осигурања и имати банковни рачун на своје име. Такође вам је потребан минимални годишњи приход од 35.000 долара.
- Услови отплате: 24 до 60 месеци
- Време за добијање средстава: Када добијете одобрење, средства можете примити већ следећег радног дана.
- Ограничења: Ако живите у државама Невада или Западна Вирџинија, не можете добити зајам путем ЛендингПоинт.
Прочитајте цео преглед: ЛендингПоинт лични зајмови
Ако више волите да послујете са зајмодавцем лицем у лице, ОнеМаин Финанциал би вам могао добро пристати. Зајмодавац има скоро 1.600 филијала у 44 државе у којима нуди зајмопримце са кредитима који нису савршени. Каматне стопе почињу од 18%, а квалификовани подносиоци захтева могу позајмити до 20.000 УСД.
Бројне гране доступно зајмопримцима који више воле да се састану или лично подигну средства
Нема казне за авансно плаћање ако се одлучите за отплату кредита раније
Меко повлачење кредита користи се за проверу претквалификованих понуда
Висока почетна каматна стопа у поређењу са неким другим субприме зајмодавцима
Максимални износ кредита је 20.000 долара је низак у поређењу са другим пружаоцима личних зајмова
Накнаде за настанак и накнаде за кашњење може се наплатити поврх трошкова камате
Остале важне информације:
- Минимални/максимални износ који можете позајмити: 1.500 до 20.000 долара
- Распон АПР: 18%–35.99%
- Накнаде: Накнаде за добијање кредита могу бити паушалне од 25 до 400 УСД или 1% до 10% износа вашег кредита, у зависности од вашег пребивалишта. Закаснеле накнаде такође варирају у зависности од државе и могу износити чак 30 УСД по закаснелој уплати или 15% величине ваше месечне уплате.
- Препоручени минимални кредитни резултат: 580
- Остали квалификациони захтеви: ОнеМаин Финанциал ће приликом подношења захтева за кредит узети у обзир следеће: вашу кредитну историју, приход, дугове и било које залоге које желите да дате.
- Услови отплате: Трајање мандата је можда 24, 36, 48 или 60 месеци.
- Време за добијање средстава: Средства бисте могли добити истог дана када добијете одобрење ако одлучите да их лично подигнете. Директан депозит може потрајати један до два радна дана.
- Ограничења: Ако сте се унапред квалификовали за лични зајам код ОнеМаин Финанциал, мораћете да се лично повежете са стручњаком за зајам да бисте довршили процес подношења захтева.
Прочитајте цео преглед:ОнеМаин финансијски лични зајмови
ПенФед Цредит Унион
Осим безброј банкарских производа и услуга, ПенФед Цредит Унион нуди личне зајмове за чланове који имају минимални кредитни резултат од 580. Осим тога, стопе су конкурентне, почевши од 5,99%.
Нема казне за авансно плаћање ако се одлучите за отплату кредита раније
Сузајмодавац може вам помоћи да се квалификујете за конкурентнију стопу
Максимални износ кредита је 35.000 долара може се сматрати ниским у поређењу са другим пружаоцима личних зајмова
Потребно чланство да бисте добили лични зајам
Остале важне информације:
- Максималан износ који можете позајмити: $35,000
- Распон АПР: Почиње са 5,99%
- Накнаде: Ниједан
- Препоручени минимални кредитни резултат: 580
- Остали квалификациони захтеви: ПенФед ће узети у обзир вашу кредитну историју, приход и дугове приликом подношења захтева за кредит, заједно са вашим судужником ако је применљиво.
- Услови отплате: Трајање може трајати до 60 месеци.
- Време за добијање средстава: Чим следећег радног дана
- Ограничења: Морате постати члан кредитне уније да бисте добили лични зајам.
Прочитајте цео преглед:Лични зајмови ПенФед Цредит Унион
ЛендингЦлуб
ЛендингЦлуб је једно од најугледнијих компанија за равноправно позајмљивање, које помаже у пружању више од 60 милијарди долара личних зајмова од 2007. Зајмодавац нуди могућност претквалификације за подносиоце захтева да провере своје стопе без утицаја на њихов кредитни резултат, који почиње од 8,05%.
Износи личног кредита који почињу од 1.000 долара одлична су опција за оне који желе да позајме мање новца
ЛендингЦлуб нуди заједничке захтеве за кредит за оне који желе да повећају своје шансе да добију конкурентнију стопу
Нема казни за превремено плаћање унапред
Зајмови нису доступни широм земље
ЛендингЦлуб има дуже време финансирања - може бити и неколико дана - у поређењу са другим зајмодавцима на мрежи
Зајмопримци подлежу накнади за настанак
Остале важне информације:
- Максимални/минимални износ који можете позајмити: 1.000 до 40.000 долара
- АПР ранге: 8.05%–35.89%
- Таксе: 3% до 6% изворне таксе; Накнаду од 15 УСД или 5% неплаћеног износа (који је износ већи)
- Минимални препоручени кредитни резултат: 600
- Услови отплате: 36 или 60 месеци
- Време је за добијање средстава: Може трајати до неколико дана у зависности од облика плаћања
- Ограничења: Кредити нису доступни за територије САД и становнике Ајове
Прочитајте цео преглед:Лични зајмови ЛендингЦлуб
Упграде
Са седиштем у Сан Франциску, а основано 2017. године, Упграде нуди онима са лошом кредитном способношћу могућност подизања личног кредита са супотписником. Многи други зајмодавци који дозвољавају супотписнике обично имају захтеве за чланство или веће стопе. Надоградња омогућава кандидатима да позајмљују до 50.000 долара по стопи од 5,94%.
Кандидати могу да провере своју стопу, а да то не утиче на њихову кредитну способност
Финансирање већ следећег радног дана
Могућност пријављивања са супотписником
Зајмодавац наплаћује накнаду за порекло
Касни 10 УСД ће бити наметнуто ако зајмопримци не плате у оквиру грејс периода
Остале важне информације:
- Максимални/минимални износ који можете позајмити: 1.000 до 50.000 долара
- АПР ранге: 5,94% –35,97% са попустом за аутоматско плаћање
- Таксе: 2,9% до 8% изворне таксе; Накнада за касњење од 10 УСД
- Минимални препоручени кредитни резултат: 620
- Остали квалификациони захтеви: Кредитна историја подносиоца захтева и однос дуга и прихода могу се узети у обзир
- Услови отплате: 36 до 60 месеци
- Време је за добијање средстава: Подносиоци пријава могу добити средства од зајма најкасније до радног дана
- Ограничења: Да би добили најниже стопе, зајмопримци се морају пријавити за аутоматско плаћање
Прочитајте цео преглед: Надоградите личне зајмове
Ако се борите са озбиљним кредитним проблемима и потребан вам је зајам у износу од малих долара да бисте се изборили са неочекиваном финансијском кризом, вреди размислити о алтернативном кредиту (ПАЛ). ПАЛ -ове издају неке савезне кредитне задруге осигуране. У близини можете пронаћи кредитну унију МиЦредитУнион.гов.
Максимални износ који можете позајмити са ПАЛ -ом тренутно је само 1.000 УСД. Али каматна стопа је ограничена на 28%, што ПАЛ -ове чини приступачнијом опцијом од зајмова до исплате, па чак и неких личних кредита на мрежи за лошу кредитну способност.
Ниже каматне стопе него кредити до исплате и неки лични зајмови на мрежи
Ниска такса за пријаву је ограничен на максимално 20 УСД у целој земљи
Мали максимални износ кредита 1.000 УСД можда неће бити довољно да подмири ваше потребе позајмљивања
Минимални период чланства у кредитној унији може бити потребно, у зависности од зајмодавца
Остале важне информације:
- Минимални/максимални износ који можете позајмити: До 1.000 долара
- Распон АПР: 28% (тренутни максимум)
- Накнаде: Такса за пријаву не може бити већа од 20 УСД
- Препоручени минимални кредитни резултат: Код многих кредитних задруга није потребна кредитна провера
- Остали квалификациони захтеви: Захтеви се разликују од зајмодавца до зајмодавца, али могу укључивати директно учешће у депозиту, историју плаћања на време са другим кредитима од кредитне уније и верификацију запослења.
- Услови отплате: 1 до 6 месеци
- Ограничења: Требало би да проверите код своје кредитне уније да видите да ли су ПАЛ -ови доступни и да ли постоје ограничења
Када одлучите који зајмодавац је прави за вас, важно је знати тачно какву месечну отплату, рок кредита и камату можете приуштити. А. калкулатор личног кредита било би корисно за овај подухват.
Упоредите најбоље кредите за лошу кредитну способност
| Зајмодавац | АПР Ранге | Минимални износ кредита | Максимални износ кредита | Услови | Препоручена кредитна оцена |
|---|---|---|---|---|---|
|
Авант Најбољи онлине зајам |
9.95%–35.99% | $2,000 | $35,000 | 24–60 месеци | 600+ |
|
Прва технолошка савезна кредитна унија Најбољи максимални износ кредита |
Почиње са 6,7% | $500 | $50,000 | 24–84 месеца | 580+ |
|
Морнаричка савезна кредитна унија Најбоље за мале зајмове и ветеране |
7.49%–18.00% | $250 | $50,000 | До 60 месеци | 580+ |
|
ЛендингПоинт Најбољи лични зајам након банкрота |
9.99%–35.99% | $2,000 | $36,500 | 24–60 месеци | 585+ |
|
ОнеМаин Финанциал Најбоље искуство зајма за особе |
18%–35.99% | $1,500 | $20,000 | 24–60 месеци | 580+ |
|
ПенФед Цредит Унион Најбоља кредитна унија |
Већ од 5,99% | $500 | $35,000 | До 60 месеци | 580+ |
|
Ракетни зајмови Најбоље за брзо финансирање |
5.97%–29.99% | $2,000 | $45,000 | 36 или 60 месеци | 580+ |
|
ЛендингЦлуб Најбоље пеер-то-пеер позајмљивање |
8.05%–35.89% | $1,000 | $40,000 | 36 или 60 месеци | 600+ |
|
Упграде Најбољи лични зајам са супотписником |
5,94% –35,97% са аутоматским плаћањем | $1,000 | $50,000 | 36–60 месеци | 620+ |
| Локалне кредитне задруге. Најбољи алтернативни зајам за исплату плате |
до 28% | до 1.000 долара | 1-6 месеци |
ФАКс
Шта се сматра лошом кредитном способношћу?
Кредитне оцене које користи већина зајмодаваца у распону од 300–850. Ако имате а ФИЦО резултат према 670, према вама се сматра зајмопримцем са "фер" кредитним рејтингом Екпериан. Компанија за кредитно извештавање класификује ФИЦО резултат мањи од 580 као "веома лош".
Важно је схватити да узимање личног кредита са лошом кредитом може бити прилично скупо. Каматне стопе често се може попети на горњих 30%, на основу вашег кредитног рејтинга. Друге препреке са којима се можете суочити када покушате да позајмите кредит са лошом кредитом укључују мање износе кредита и краће рокове отплате. Да бисмо вам помогли да упоредите најбоље доступне опције кредита, истражили смо више од десетак личних кредита за лошу кредитну способност. Упоредили смо каматне стопе, накнаде, услове квалификације и друге карактеристике кредита.
Како знате у ком сте распону кредитних бодова?
- Одличан кредит: 800 - 850
- Врло добар кредит: 740 - 799
- Добар кредит: 670 - 739
- Сајам кредита: 580 - 669
- Лош кредит: испод 580
Коју каматну стопу могу очекивати ако имам лошу кредитну способност?
Подсећања ради, када имате ФИЦО резултат испод 670, сматрате се зајмопримцем са ниским примањима. Ако је ваш ФИЦО резултат мањи од 580, ваш кредит спада у распон „веома лоших“.
Сваки зајмодавац поставља своје критеријуме (укључујући прагове кредитних бодова) за одобравање кредита и одређивање цена. Због тога је тешко прецизно предвидети који ће вам АПР бити понуђен за лични кредит ако имате лошу кредитну способност. Каматне стопе на личне кредите могу се кретати од отприлике 5,5% до 36%. Ако је ваш кредитни рејтинг лош, требали бисте очекивати да ће вам бити понуђене стопе на вишем крају те љествице.
Можда ћете наићи и на зајмодавце који обећавају „гарантовано одобрење“ или „без провере кредита“ за личне зајмове са лошом кредитном способношћу. Оваква обећања треба да буду црвена застава. Законити зајмодавци никада не дају ове гаранције, према Савезна трговинска комисија, или чак рећи да ћете се вероватно квалификовати за кредит пре него што се пријавите.
Где могу добити лични зајам са лошом кредитом?
Добијање личног кредита са лошом кредитом може бити изазов. Ипак, можда ћете пронаћи више зајмодаваца вољних да послују са вама (иако, обично по већој каматној стопи). Ако тражите могућности личног кредита са лошом кредитном способношћу, постоје два примарна извора кредита која бисте могли размотрити.
- Мрежни лични зајмови за лошу кредитну способност: Мреже за позајмљивање на мрежи узимају вашу молбу за кредит и повезују вас са зајмодавцима који би могли бити спремни да вам одобре лични зајам. Често можете да поднесете један почетни образац и упоредите понуде од више зајмодаваца.
- Директни зајмодавци за личне зајмове са лошом кредитом: Директни лични зајмови долазе директно од финансијске институције у којој сте одобрени. Ово може укључивати локалне банке и кредитне задруге, интернетске банке и директне зајмодавце на мрежи. Ако имате лошу кредитну способност, генерално је најбоље да се пријавите само код директних зајмодаваца који су вољни да послују са зајмопримцима са кредитним изазовом.
У горњем водичу можете пронаћи комбинацију најбољих личних кредита за лошу кредитну способност из обе врсте извора.
Лични зајмови вс. Зајмови до исплате
Када имате лош кредит, могу бити мали зајмови до исплате лакше се квалификовати. Али они имају веома високу цену. Просечан АПР на типичном двонедељном зајму од 100 долара износи скоро 400%, према ЦФПБ.
Ако се квалификујете за лични кредит са лошом кредитном способношћу, можда ћете моћи да позајмите новац знатно приступачније уместо да користите кредит до дана исплате. Чак и каматна стопа близу 36% - горњи крај распона за већину личних кредита - кошта далеко мање од просечних накнада које зајмодавац може наплатити.
Осим тога, бројне локалне кредитне задруге сада нуде алтернативне зајмове до исплате (ПАЛ). Ови кредити могу помоћи зајмопримцима са лошим кредитним приступом приступачнијем краткорочном финансирању. Максимална каматна стопа на ПАЛ је 28%.
Лични зајмови вс. Лични зајмови на рате
У већини случајева лични зајам и лични зајам кредит на рате су једно те исто. Иако је могуће извадити личну кредитна линија (ЛОЦ) када требате позајмити новац, ЛОЦ је револвинг рачун. Већина финансијских стручњака не би класификовала ЛОЦ као лични зајам. (Такође, ако имате лош кредит, можда ћете имати проблема да се квалификујете за ЛОЦ.)
Кредити на рате, попут личних кредита, добили су име због начина на који раде. Позајмљујете фиксни износ новца и отплаћујете позајмљена средства (плус камате и накнаде) у фиксним плаћањима или ратама зајмодавцу. Ако зајмодавац пријави рачун кредитним бироима, лични зајам ће се генерално појавити на вашим кредитним извештајима као рачун на рате.
Лични зајмови вс. Пеер-то-Пеер зајмови
А. пеер-то-пеер (П2П) зајам је још један начин позајмљивања новца који је сличан традиционалном зајму за личне рате. Међутим, ако испуњавате услове за П2П зајам, новац који посуђујете не мора нужно издати банка или зајмодавац. Уместо тога, средства вам обично позајмљују инвеститор или група инвеститора. Као и лични зајмови, многи П2П зајмодавци пријавиће ваш рачун кредитним бироима. Осим тога, можда ће вам требати кредитни резултат од 600 или већи да бисте одобрили (мада свака П2П мрежа и инвеститор могу имати своје критеријуме за одобравање).
Да бисте се пријавили за П2П кредит, потребно је да поднесете апликацију путем веб странице која повезује потенцијалне зајмопримце са потенцијалним инвеститорима. Ипак, пре него што се обавежете (или чак примените), требало би да истражите. Мудро је сазнати више о тарифама, таксама и условима који вам могу бити понуђени и упоредити их са другим доступним опцијама. Иако П2П кредити понекад могу имати опуштеније критеријуме одобравања од традиционалних банковних кредита, могли бисте се суочити с вишим каматама и накнадама.
Доња граница
То што имате лошу кредитну способност не значи да се морате обратити грабљивом зајмодавцу за исплату зараде када се појаве хитни трошкови. Чак и са кредитним проблемима, ипак бисте требали упоредити све своје доступне опције јер можда постоји доступније рјешење.
Како смо изабрали најбоље личне зајмове за лошу кредитну способност
Инвестопедиа је посвећена пружању потрошачима непристрасних, свеобухватних прегледа личних зајмодаваца за све потребе позајмљивања. Прикупили смо преко двадесет пет података у више од педесет кредитора, укључујући камате, накнаде, зајмове износе и услове отплате како бисмо осигурали да наш садржај помаже корисницима да донесу праву одлуку о позајмици за себе потребе.
