Можете ли постати богато улагање у заједничка средства?

Улагање је један од најпопуларнијих начина за стварање богатства. Преузимањем одређеног степена ризика, можете ставити своју текућу имовину на посао и остварити краткорочни или дугорочни приход, у зависности од ваших инвестиционих циљева. Наравно, што више ризика преузимате, већа је вероватноћа и успеха и неуспеха. Из тог разлога се ризичније хартије од вредности, попут акција, традиционално сматрају почетним улагањима за оне који желе да их обогате.

Од Заједничка средства се генерално сматрају сигурнијим, стабилнијим улагањима, може изгледати контраинтуитивно да могу пружити широке могућности за агресивно стварање богатства. У ствари, неке врсте заједничких фондова подједнако су ризичне или ризичније од појединачних улагања у акције и имају потенцијал да генеришу огроман приход. Акцијски фондови и обвезнички фондови са високим приносом, посебно су дизајнирани да остваре највећи могући профит улагањем у најризичнију имовину.

Фондови високих приноса

Постоји широка палета фондова намењених специфичним циљевима инвеститора. Фондови са високим приносом, као што име говори, усмерени су на стварање највећих могућих приноса, у зависности од врсте прихода који акционари теже.

За инвеститоре који желе да добију максималан годишњи приход од улагања, дивидендни фондови са високим приносом фокусирају се на акције које доследно плаћају веома високе дивиденде. Опћенито, сви заједнички фондови морају расподијелити нето добит дионичарима, и тако дивиденда високог приноса фондови врше најмање једну исплату дивиденде годишње.Ова средства су мање усредсређена на стварање капиталних добитака, па не тргују често хартијама од вредности осим ако су дивиденде на акцији суспендоване или значајно опале. Ово свакако нису најагресивнији типови средстава, али ако имате значајан износ за улагање, приход од дивиденди остварен сваке године може бити значајан.

Остали фондови високог приноса фокусирају се на стварање капитални добици применом изразито агресивног стила трговања. Ово укључује активно тражење следеће велике акције и покушај да се омери раст. Насупрот томе, ова средства могу изгледати као кратке акције које су спремне за велики пад. Ове врсте средстава захтевају веома активног менаџера који има велико искуство и истанчан инстинкт. Постоји много већи степен ризика својствен овој врсти акцијског фонда у односу на дивидендне фондове, али такође нуди и веће могућности за брзу, значајну зараду.

Обвезнички фондови високог приноса

Акцијски фондови нису једини заједнички фондови који могу отворити пут ка богатству. Иако се обвезнички фондови обично сматрају једним од најсигурнијих типова фондова који пружају умерен годишњи приход и обећање очувања капитала, обвезнички фондови са високим приносом су заправо прилично ризични.

Док фондови који улажу у обвезнице које издају високо рангиране корпорације и владе генеришу већину својих прихода од исплате камата, средства која улажу у обвезнице са ниским рејтингом, назване безвриједне обвезнице, користе много краћу стратегију улагања. Уместо да држе обвезнице до доспећа и прикупљају годишње уплате купона, нежељена средства капитализују променљивост вредности нежељених обвезница. Будући да је ризик неизвршења обавеза тако висок, безвриједне обвезнице се често продају далеко испод њихове номиналне вриједности и плаћају изузетно високе камате.

Како се националне каматне стопе мијењају или субјекти емитенти добијају или губе кредибилитет, тржишна цијена ових обвезница може драматично варирати. Нежељена средства генеришу повраћај куповином рискантне јефтино, убирући предности својих издашних купона и продајући их пре него што компанија не изврши своје обавезе, надамо се да ће остварити профит. Ако се ентитет издавалац стабилизује и његов кредитни рејтинг се побољша, вредност нежељених обвезница може драматично порасти, стварајући још веће приносе због набавне цене у подруму.

Уравнотежена средства за умереног инвеститора

За оне који нису спремни да преузму екстремни ризик својствен фондовима са високим приносом, постоји много опција заједничких фондова које пружају прилику за велике добитке, а ипак нуде одређену стабилност. Уравнотежени фондови улажу у дуг и капитал и могу се прилагодити специфичним циљевима и толеранцији ризика њихових акционара.

За инвеститоре који желе да улажу у високоризична средства са високим наградама без клађења на фарму, добро пристају средства која играју релативно сигурно, али и даље садрже неке хартије од вредности високог приноса. На пример, фонд би могао улагати првенствено у високо стабилне обвезнице или акције куповине и држања плавих чипова са доказаним резултатима, али и издвојити део свог капитала за улагање у нежељене обвезнице или високо испарљив Акције. Иако је потенцијал за стварање озбиљног богатства ограничен, ова средства нуде дугорочну стабилност, уз само мрвицу ризика.

Обвезнице ниског ризика и фондови на тржишту новца

Као и свака инвестиција, што више можете себи приуштити, већи су ваши потенцијални приноси. Тешко је обогатити се улажући само 1.000 долара у било коју врсту сигурности. Међутим, ако имате значајан износ за улагање, можете остварити значајан износ прихода чак и са најстабилнијим улагањима.

Иако обвезнице ниског ризика и фондови на тржишту новца нису баш суперзвијезде у стварању богатства, оне нуде врло висок степен стабилности, уз обећање о фиксном приходу сваке године. Ако имате довољно новца за улагање, чак и умјерене каматне стопе могу генерирати велике износе. На пример, 500.000 долара уложених у а фонд тржишта новца који плаћа само 3% годишње и даље генерише 15.000 УСД прихода од улагања сваке године. Што сте богатији за почетак, лакше ћете постати прилично богати у кратком времену.

Утицај накнада за управљање

Када се жели створити богатство кроз улагања у заједничке фондове, важно је узети у обзир утицај омјера расхода фонда. Генерално, активније управљани фондови, као што су обвезнице са високим приносом и акцијски фондови, имају тенденцију да имају веће стопе расхода који одражавају веће накнаде за трговање. Ако је однос трошкова датог фонда веома висок, он може значајно утицати на вашу годишњу зараду.

Постоје фирме и посредници чији је циљ да смање трошкове и осигурају да инвеститори тачно знају шта добијају и плаћају. Неки такође покушавају да ураде ништа више од усклађивања тржишта на путу према горе и победе на путу према доле. То се може учинити врло пажљиво алокација активе и управљање портфолијом. Можда не постоји толико много фирми које послују на овај начин, али оне постоје и вреди потрудити се пронаћи их.

Приходи од улагања и пореска обавеза

Још једно важно питање при избору заједничког фонда је утицај прихода од улагања на ваш порески рачун. У зависности од врсте прихода који заједнички фонд остварује, можда ћете се наћи плаћати више пореза од предвиђеног. Средства која стварају краткорочне добитке, као што то обично чине фондови са високим приносом, могу створити значајне Пореска обавеза јер се приход од краткорочних улагања опорезује по вашој стопи пореза на обични приход, а не по нижој стопи капиталне добити која се примењује на дугорочну добит.