Осигурање од одговорности за возаче: Колико вам треба?

Осигурање аутомобила је дизајниран да заштити вас и ваше возило ако сте учествовали у несрећи, ваш аутомобил је украден или уништен или је оштећен у природној катастрофи. Покриће личне одговорности ваше полисе штити вас ако се сматра да сте криви за несрећу која је повредила некога или оштетила њихову имовину. Свака држава, осим Њу Хемпшира, има минимални износ покрића одговорности који морате да купите приликом осигурања возила.

Шта је осигурање личне одговорности?

Полице осигурања аутомобила могу имати неколико различитих врста покрића, укључујући:

• Одговорност за телесне повреде
• Одговорност за материјалну штету
• Заштита од личних повреда (у неким државама)
instagram viewer
• Покривеност судара
• Свеобухватна покривеност
• Неосигурано/премало осигурање покривености возача

Прве две ставке на тој листи - телесне повреде и материјална штета - представљају покриће одговорности полисе.

Покриће одговорности за телесне повреде, или БИ, покрива физичке повреде друге особе ако сте криви за несрећу. Тако, на пример, ако са својим аутомобилом задржите некога иза леђа и они осете бол у врату и леђима који захтева рендген или у току лечења, покриће одговорности за телесне повреде могло би да плати неке или све те трошкове, у зависности од покрића ограничења.

Покриће одговорности за материјалну штету, или ПД, покрива штету на туђој имовини ако сте ви криви за несрећу. Ово покриће може се проширити на возило друге особе, као и на другу имовину, попут ограда или грађевина. Ова врста осигурања од одговорности покрива неке или све трошкове поправљања штете. 

Границе осигурања личне одговорности

Изузимајући Њу Хемпшир, свака држава поставља минимални праг за износ осигурања личне одговорности који возачи морају имати. У зависности од захтева ваше државе, у вашој политици ћете можда видети три различита ограничења одговорности:

• Граница одговорности за телесне повреде по особи
• Граница одговорности за телесне повреде по удесу
• Граница одговорности за материјалну штету

Граница одговорности за телесне повреде по особи

Граница одговорности за телесне повреде по особи је највећи ваш износ компанија за осигурање аутомобила платиће туђе трошкове лечења ако сте учествовали у несрећи и ако сте криви. Тако, на пример, можда ћете бити покривени до 25.000 долара по особи ако несрећа резултира физичким повредама неког другог.

Граница одговорности за телесне повреде по удесу

Граница одговорности за телесне повреде по несрећи је највећи износ који ће ваше осигуравајуће друштво платити за медицинске трошкове за једну несрећу. Дакле, рецимо да имате ограничење одговорности за телесне повреде по несрећи од 50.000 долара. То је највише што би ваша политика платила за здравствене трошкове, без обзира на то колико је људи повређено у несрећи.

Граница одговорности за материјалну штету

Граница ваше одговорности за материјалну штету је највећи износ који ће ваше осигурање платити на име материјалне штете ако сте криви за несрећу. Ако ваша полиса има све три врсте осигурања од одговорности, типично је да видите ове бројеве изражене у скраћеном формату. На пример, ако имате ограничење од 100.000 УСД за телесне повреде по особи, 300.000 УСД за телесне повреде ограничење по несрећи и ограничење одговорности за материјалну штету од 50.000 УСД, могло би се означити као 100/300/50 на вашем политике. 

Зашто вам је потребно осигурање од личне одговорности?

Осигурање личне одговорности осмишљено је да вас заштити од значајних финансијских губитака повезаних са несрећом коју сте изазвали. Ако сте у несрећи и повредили некога, што је резултирало медицинским рачуном од 50.000 УСД, били бисте одговорни да га платите из свог џепа ако немате покриће одговорности за телесне повреде. А ако не можете прикупити новац за плаћање, могли бисте бити тужени суду.

Остала покрића у вашој полиси осигурања служе у друге сврхе. На пример, покриће судара плаћа штету на вашем аутомобилу након несреће. Свеобухватна покривеност може платити штету која није строго повезана са несрећом, попут оне настале падањем предмета. Покриће здравствених трошкова би вам платило ваше здравствене трошкове ако сте повређени у несрећи. Ваше редовно здравствено осигурање такође може помоћи у плаћању.

Колико осигурања од личне одговорности требате купити?

У најмању руку, покриће ваше одговорности мора испуњавати услове за вашу државу. Износ који ћете платити за ово осигурање зависиће од неколико фактора, укључујући износе покрића полисе и ваше возачке способности.

У многим државама, минимални захтев покрића је 25/50/25, што значи:

• Ограничење одговорности за телесне повреде од 25.000 УСД по особи
• Ограничење одговорности за телесне повреде од 50.000 УСД по несрећи
• Ограничење одговорности за материјалну штету од 25.000 УСД

Али да ли су та ограничења довољна, може зависити од низа ствари, укључујући и ваша финансијска средства.

Рецимо да сте у несрећи која наноси повреде три особе. Њихови укупни медицински трошкови износе 75.000 долара. Ако имате ограничење одговорности за телесне повреде од 50.000 УСД по несрећи, морали бисте сами смислити осталих 25.000 УСД да бисте платили преостале медицинске рачуне.

Веће покриће осигурања од личне одговорности може помоћи у избегавању ситуација у којима ћете можда морати да платите велике износе из свог џепа након несреће. Али имајте на уму да ће повећање ограничења покрића повећати и ваше премијске трошкове. Ако нисте сигурни колико осигурања од личне одговорности купити, ваш агент осигурања би вам могао помоћи.