Дефиниција хипотеке затвореног типа

Шта је затворена хипотека?

Затворена хипотека (позната и као "затворена хипотека") је рестриктивна врста хипотека које се не могу унапред платити, поново преговарати или рефинансирати без плаћања зајма трошкова или других казни.

Ова врста хипотеке има смисла за купце станова који не планирају селидбу у скорије време и који ће прихватити дугорочније обавезе у замену за нижу каматну стопу. Затворене хипотеке такође забрањују залагање колатерална то је већ обећано другој странци.

Ово се може упоредити са отворене хипотеке.

Разумевање затворених хипотека

Затворена хипотека може имати фиксну или променљива каматна стопа

, али са собом носи неколико ограничења за зајмопримца. На пример, затворене хипотеке ограничавају зајмопримца да користи капитал куће изградили су као залог за додатно финансирање. Дакле, ако зајмопримац има 15 година у затвореној хипотеци на 30 година и отплатио је половину свог дуга, не могу да подигну зајам за некретнине или други облик финансирања без дозволе првобитног зајмодавца и плаћања накнаде за лом. Осим тога, зајмопримац затворене хипотеке суочиће се са а казна превременог плаћања ако превремено плате главницу хипотеке.

Отворена хипотека, с друге стране, може се отплатити раније, али ће имати вишу каматну стопу, док конвертибилна хипотека спаја карактеристике затворене и отворене хипотеке.

Зајмодавци могу понудити затворене хипотеке као начин за смањење ризика приликом одобравања финансирања зајмопримцу. Треба ли зајмопримац Уобичајено на хипотеку или у стечај, имајући затворену хипотеку, зајмодавац може бити сигуран да неће бити других зајмодаваца који могу потраживати кућу као колатерал. У замену, зајмодавац који нуди затворену хипотеку могао би структурирати споразум да зајмопримцу одобри ниже каматне стопе.

Друга разматрања

Ако је власник куће у могућности да подигне зајам за хипотеку—на пример, ако је њихова примарна хипотека отворена—ново финансирање могло би се класификовати као затворена друга хипотека. За разлику од а кредитна линија домаћег капитала, ова врста финансирања се не може проширити како би се омогућило зајмопримцу да подигне још више новца против куће.

Купци кућа који размишљају о затвореној хипотеци требали би у потпуности преиспитати услове и разумјети пуни обим услова. Иако ниске каматне стопе на хипотеку могу бити привлачне, компромис је у томе што ће зајмопримци бити ограничени у начину на који структуирају своје финансије. На пример, зајмопримац који жели да отплати зајам пре времена како би уштедео на каматама, уместо тога биће суочен са казном или ће заглавити са плаћањем текуће камате за цео живот хипотеке.