Шта је рејтинг банке?

Шта је рејтинг банке?

Израз рејтинг банке односи се на словну оцјену или нумеричку ранг листу коју одређене финансијске институције додјељује Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) и агенције за кредитни рејтинг. Оцене банака добијају банке и друге штедљиве институције. Оцене се додељују како би се јавности пружиле информације о безбедности и здрављу организације. Они такође помажу челницима банака да идентификују проблеме у својој институцији, ако их има, које треба решити. Многе агенције и компаније користе власничку формулу за одређивање рејтинга, док друге користе ЦАМЕЛС систем за процену ових финансијских институција.

Разумевање рејтинга банака

Регулаторни и кредитни рејтинг агенције додељују банкарским рејтингима финансијске институције како би упозориле јавност о безбедности и стабилности финансијске институције. Ове оцене издају регулаторна тела, попут ФДИЦ -а, и агенције за кредитни рејтинг Стандард & Поор'с (С&П), Мооди'с, и Фитцх. Оцене редовно ажурирају надзорници банака, обично сваког тромесечја.

Оцене потрошачима дају увид у здравље и стабилност финансијске институције, као што су банке и друго штедљиве институције. Ове ранг листе се такође достављају менаџмент тиму банке и њеном одбору ради решавања свих проблема, ако их има. Оцене се заснивају на низу фактора, укључујући износ капитала, ликвидност, квалитет имовине, и његово управљање.

Свака агенција користи свој метод израчунавања рејтинга. На пример, државни регулатори додељују рејтинге засноване на систему ЦАМЕЛС, који означава адекватност капитала, квалитет имовине, управљање, зараду, ликвидност и осетљивост. Систем користи скалу од 1 до 5, где:

• 1 је најбоља могућа оцена, док је 5 најгора
• оцене 1 и 2 добијају финансијске институције које су у најбољим темељни стање
• институције са 3 могу имати нека питања која изазивају забринутост
• 4 или 5 означава озбиљне проблеме који захтијевају хитну акцију или пажљиво праћење

Оцена 5 се даје институцији са великом вероватноћом од неуспех у наредних 12 месеци.

Неке агенције користе другачији систем и могу своје системе рејтинга држати у тајности. Због тога компаније за рејтинг приватних банака такође користе власничке формуле које реплицирају информације. На пример, Фитцх оцењује банке словима. Банци Америке је у априлу 2020. додијелила рејтинг А+/Ф1, што сматра банком инвестиционог разреда са висококвалитетном имовином која испуњава своје финансијске обавезе.

Посебна разматрања

Као што је горе наведено, многе агенције користе ЦАМЕЛС или сличне критеријуме за оцењивање банака. Ево неколико ствари које агенције траже када користе овај систем.

А је за квалитет имовине

То би могло да укључи преглед или оцену кредитни ризик повезане са каматоносном имовином банке, као што су кредити. Рејтинг организације такође могу да провере да ли је банка портфолио је на одговарајући начин разноврсна. Ово се може односити на политике које ограничавају кредитни ризик и ефикасност пословања.

М је за менаџмент

Прегледом менаџерског тима, агенција жели да осигура да челници банке разумеју смернице институције и имају посебне планове за напредовање у датим прописима Животна средина. Визуализација онога што је могуће, стављање банке у контекст са индустријом трендови, и узимање ризици за раст пословања потребни су јаки лидери.

Е је за зараду

банка финансијски извештаји често их је теже дешифровати од других компанија, с обзиром на њихове различите пословне моделе. Банке узимају депозите од штедиша и плаћају камате на неке од ових рачуна.

За генерисање приходи, они ће та средства окренути зајмопримцима у облику кредита и на њих добити камату. Њихов профит произилази из распона између стопе коју плаћају за средства и стопе коју примају од зајмопримаца.